網(wǎng)上有很多關(guān)于郵政銀行的pos機,服務(wù)新零售 打造新平臺 郵儲銀行推進(jìn)貸款數字化轉型的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于郵政銀行的pos機的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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郵政銀行的pos機
每經(jīng)編輯：祝裕
一提起郵儲銀行，大家首先想到的便是該行出色的零售業(yè)務(wù)，郵儲銀行擁有龐大的零售客戶(hù)基礎，截至2018年末，該行擁有3.97萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，個(gè)人客戶(hù)數量為5.78億戶(hù)，覆蓋超過(guò)中國人口總量的40%，銀行管理個(gè)人客戶(hù)的金融總資產(chǎn)（AUM）總量達9.27萬(wàn)億元。
近年來(lái)，郵儲銀行在積極踐行普惠金融，加速推進(jìn)零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，積極抓住數字時(shí)代的發(fā)展機遇，以服務(wù)新零售為目標，強化新技術(shù)新方法的應用，加速推進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的數字化轉型。在不到3年的時(shí)間里，該行的線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷了跨越式發(fā)展。
完善且豐富的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品和服務(wù)
從產(chǎn)品的角度來(lái)講，郵儲銀行的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品可謂是豐富且廣泛，在消費金融、三農金融、小微金融和信用卡等方面都提供了豐富的線(xiàn)上產(chǎn)品和服務(wù)。
在消費金融方面，郵儲銀行推出“郵享貸”和“郵家貸”，這兩款產(chǎn)品可以根據客戶(hù)收支情況、資產(chǎn)狀況等相關(guān)數據，按月動(dòng)態(tài)調整預授信額度，實(shí)現了自動(dòng)化授信。
針對外部工薪客戶(hù)和在校大學(xué)生，郵儲銀行推出“郵薪貸”和“郵學(xué)貸”，進(jìn)一步引入外部數據，增加信息維度，形成定性定量相結合的客戶(hù)評價(jià)體系，實(shí)現全線(xiàn)上處理，智能化審批。
服務(wù)“三農”一直是郵儲銀行的市場(chǎng)定位，同時(shí)也是該行的競爭優(yōu)勢之一。郵儲銀行不斷創(chuàng )新三農金融貸款產(chǎn)品，持續加快互聯(lián)網(wǎng)貸款開(kāi)發(fā)，不斷豐富線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，推出線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的貸款產(chǎn)品“E捷貸”以及全流程純線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“極速貸”“掌柜貸”。
小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題是政府關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。近年來(lái)，監管機構多次出臺文件支持推進(jìn)普惠金融、做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作，并強調應不斷深化金融供給。郵儲銀行一直將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為長(cháng)期戰略性業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化產(chǎn)品體系，著(zhù)力打造線(xiàn)上化、標準化與專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品模式，推出線(xiàn)上產(chǎn)品“小微易貸”等，提升客戶(hù)服務(wù)效率。
在信用卡領(lǐng)域，郵儲銀行針對年輕客群多樣化需求，開(kāi)發(fā)了青春卡、輕松小熊IP信用卡、騰訊體育聯(lián)名卡等更適合線(xiàn)上渠道客群的主題產(chǎn)品。
除了針對不同客戶(hù)群體提供豐富的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品以外，郵儲銀行的貸款服務(wù)方式也頗具特色?！霸谕瞥鱿盗腥€(xiàn)上貸款服務(wù)的同時(shí)，我們發(fā)揮渠道廣布且下沉的優(yōu)勢，搭建O2O服務(wù)模式。對額度類(lèi)貸款疊加網(wǎng)貸通、卡貸通、E捷貸等線(xiàn)上服務(wù)功能，實(shí)現‘線(xiàn)下申請、線(xiàn)上放款’，為客戶(hù)提供更具郵儲銀行特色的線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)的貸款服務(wù)方式?！编]儲銀行消費信貸部總經(jīng)理李靜姝介紹。
李靜姝表示，郵儲銀行目前通過(guò)各類(lèi)線(xiàn)上渠道與廣泛的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)渠道聯(lián)動(dòng)，打造立體化服務(wù)體系，為客戶(hù)提供7*24小時(shí)的全天候服務(wù)。在手機銀行中設置貸款統一入口，為每一名線(xiàn)上申請貸款的客戶(hù)，就近匹配線(xiàn)下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，方便為其提供更全面、更大額、更深入的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)更多樣化的金融服務(wù)需求。推出移動(dòng)展業(yè)設備，進(jìn)一步延伸網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，實(shí)現了從“等客戶(hù)上門(mén)”到“送服務(wù)上門(mén)”的服務(wù)方式轉變。
金融科技支撐引領(lǐng)實(shí)現智能風(fēng)控
在線(xiàn)上貸款快速增長(cháng)的同時(shí)，郵儲銀行還保持了優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量，截至2018年末，郵儲銀行不良貸款率為0.86%，遠低于我國銀行業(yè)的不良率平均水平。優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量與該行貫徹全面風(fēng)險管理理念，將數字化風(fēng)控技術(shù)貫穿于個(gè)人信貸管理全流程密不可分。
李靜姝表示：“郵儲銀行將大數據、機器學(xué)習、移動(dòng)互聯(lián)等技術(shù)應用于營(yíng)銷(xiāo)、申請、審批、貸后整個(gè)貸款流程，實(shí)現貸款全生命周期的數字化、自動(dòng)化、智能化管理”。
在獲客階段，郵儲銀行構建“內部挖潛+外部拓展”雙輪驅動(dòng)模式?；?.78億存量零售客戶(hù)，挖掘代發(fā)記錄、交易流水、資產(chǎn)信息、貸款信息等顯著(zhù)性行內數據，對存量客戶(hù)精細分層，篩選信用良好的優(yōu)質(zhì)客群，精準定位目標客戶(hù)。
在申請階段，該行依托客戶(hù)行為、通訊、征信等數據，通過(guò)關(guān)聯(lián)負面信息，構建客戶(hù)關(guān)系圖譜，從用戶(hù)反欺詐和設備反欺詐雙維度出發(fā)，綜合評估，有效防范欺詐風(fēng)險。
在審批階段，該行引入外部數據，增加交叉驗證的信息維度，提高信息質(zhì)量；通過(guò)量化評分技術(shù)和智能決策引擎，精準識別客戶(hù)。貸款審批以自動(dòng)審批為主，人工審批在必要時(shí)做補充。
最后，在貸后階段，郵儲銀行借助客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)歷史數據和行為特征、人行征信等外部數據，依托數據驅動(dòng)的行為及催收評分模型，對賬戶(hù)風(fēng)險等級進(jìn)行跟蹤分析，準確評估賬戶(hù)風(fēng)險，并精準觸發(fā)相關(guān)賬戶(hù)管理策略，進(jìn)而構建精細化、智能化、集約化貸后管理體系。
要實(shí)現智能風(fēng)控及貸款全生命周期的科學(xué)管理，除了新技術(shù)應用以外，配套運營(yíng)體系和工作機制的支撐必不可少?！拔覀兺ㄟ^(guò)零售信貸工廠(chǎng)運營(yíng)模式的構建，支撐了線(xiàn)上貸款智能風(fēng)控和全生命周期科學(xué)管理的落地實(shí)施?！崩铎o姝介紹，“簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)，線(xiàn)上貸款申請階段由客戶(hù)在線(xiàn)操作完成，之后申請信息進(jìn)入信貸工廠(chǎng)處理，進(jìn)件經(jīng)過(guò)自動(dòng)審批模塊，大部分自動(dòng)通過(guò)或自動(dòng)拒絕，僅有一小部分需進(jìn)一步人工決策,貸中和貸后環(huán)節需人工介入的工作，都可由信貸工廠(chǎng)完成?！?/p>
據了解，在信貸工廠(chǎng)運營(yíng)模式的支持下，郵儲銀行實(shí)現了線(xiàn)上貸款的決策智能化、管理集約化和作業(yè)標準化，支持了線(xiàn)上產(chǎn)品的持續快速迭代升級，審批效率和質(zhì)量大幅提升，客戶(hù)體驗良好。
打造線(xiàn)上貸款開(kāi)放式服務(wù)新平臺
在使用新技術(shù)實(shí)現貸款服務(wù)數字化、自動(dòng)化、智能化轉型的同時(shí)，郵儲銀行還同步積極打造線(xiàn)上貸款開(kāi)放式服務(wù)新平臺，打通產(chǎn)業(yè)金融和消費金融，發(fā)揮郵儲銀行踐行普惠金融的服務(wù)優(yōu)勢，提供各類(lèi)平臺合作綜合金融服務(wù)方案。
目前，郵儲銀行提供供應鏈融資、小微易貸等線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，服務(wù)房屋租賃、家居裝修、汽車(chē)消費、助學(xué)、旅游等消費場(chǎng)景，聯(lián)通微信、微博、短視頻、信息流入口等互聯(lián)網(wǎng)平臺，以開(kāi)放的姿態(tài)開(kāi)展合作，打造多種合作場(chǎng)景。
以汽車(chē)金融為例，郵儲銀行順應車(chē)消費場(chǎng)景化和車(chē)生活生態(tài)化的趨勢，搭建汽車(chē)金融開(kāi)放合作新平臺，積極與多方開(kāi)展合作。比如，該行與汽車(chē)金融公司共建平臺，通過(guò)系統對接、信息共享，利用智能化風(fēng)控建模實(shí)現自動(dòng)審批，發(fā)揮該行的資金優(yōu)勢，不斷擴大服務(wù)客群。
除了金融服務(wù)之外，在汽車(chē)全產(chǎn)業(yè)鏈條服務(wù)上，郵儲銀行與控股股東郵政集團多業(yè)務(wù)板塊緊密協(xié)同，實(shí)現看車(chē)、選車(chē)、購車(chē)、信貸、車(chē)險、不停車(chē)電子收費系統（ETC）、車(chē)駕管、車(chē)輛抵押、物流配送等一站式汽車(chē)銷(xiāo)售＋金融服務(wù)新平臺。使用郵樂(lè )網(wǎng)，實(shí)現汽車(chē)銷(xiāo)售信息發(fā)布以及引流，配套與公安部合作開(kāi)展的“警郵通”，在郵政網(wǎng)點(diǎn)即可輕松便捷辦理車(chē)駕管、車(chē)輛抵押等服務(wù)。
同時(shí)，郵儲銀行從多場(chǎng)景入手，全渠道聯(lián)動(dòng)，構建多層次、廣覆蓋的家居消費解決方案。在為城鄉居民提供各類(lèi)住房貸款的同時(shí)，郵儲銀行還為客戶(hù)提供從置業(yè)到安家的全套服務(wù)，線(xiàn)下貸款產(chǎn)品與線(xiàn)上貸款產(chǎn)品結合，滿(mǎn)足客戶(hù)購房之后家裝等一條龍消費需求，將線(xiàn)上貸款嵌入線(xiàn)下消費場(chǎng)景中。與多家線(xiàn)上線(xiàn)下平臺合作，實(shí)現嵌入場(chǎng)景平臺導流，提供多場(chǎng)景的消費金融解決方案。
在農村市場(chǎng)，郵儲銀行提供了助農貸款線(xiàn)上解決方案，采用了“全流程線(xiàn)上模式+線(xiàn)上線(xiàn)下結合模式”，實(shí)現了雙輪驅動(dòng)服務(wù)三農。
何為全流程線(xiàn)上模式？以該行純線(xiàn)上小額貸款業(yè)務(wù)——極速貸模式為例，其核心是基于郵儲銀行十年來(lái)積累的經(jīng)營(yíng)性貸款專(zhuān)家經(jīng)驗和客戶(hù)歷史數據，以及外部采集的黑名單、銀聯(lián)POS流水等信息建立自動(dòng)審批模型，同時(shí)兼顧地方性客群特點(diǎn)，設計差異化風(fēng)控策略。
而線(xiàn)上線(xiàn)下結合模式則是以名單制“一點(diǎn)接全國”模式為代表，通過(guò)與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，按照雙方約定條件建立名單，對名單內客戶(hù)實(shí)現線(xiàn)上化作業(yè)，并支持核心企業(yè)總部所在地的分行負責該企業(yè)在全國的業(yè)務(wù)對接。
以“糧抵貸”為例，該產(chǎn)品以申請人在中糧糧倉所儲存糧食作為質(zhì)押物，將貸款申請、質(zhì)押辦理、額度審批、貸款支用等流程移到線(xiàn)上?？蛻?hù)足不出戶(hù)即可獲得最高額度300萬(wàn)元的貸款，申請到放款可在15分鐘內完成，使種糧戶(hù)能以低成本、高效率的方式獲取資金，切實(shí)解決了客戶(hù)在糧食貿易、擴大種植等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中存在的資金周轉難題。
談及郵儲銀行線(xiàn)上貸款未來(lái)的發(fā)展方向，李靜姝表示：“我行將加大開(kāi)放式平臺構建力度，更好地支持平臺接入、產(chǎn)業(yè)嵌入、生活融入，實(shí)現平臺互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)、城鄉互聯(lián)，以更大力度推動(dòng)與各類(lèi)合作方互聯(lián)互通，共建服務(wù)場(chǎng)景，共享線(xiàn)上生態(tài)，共贏(yíng)美好未來(lái)?！?/p>
具體而言，郵儲銀行將積極推進(jìn)與優(yōu)秀互聯(lián)網(wǎng)平臺的互聯(lián)互通，實(shí)現線(xiàn)上獲客、線(xiàn)上額度生成、線(xiàn)上審批、線(xiàn)上貸后預警等功能，為互聯(lián)網(wǎng)流量平臺的優(yōu)質(zhì)客群提供嵌入式的線(xiàn)上貸款服務(wù)，實(shí)現平臺互聯(lián)；推進(jìn)線(xiàn)上貸款更快地向產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)延伸，與更多產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)實(shí)現互聯(lián)，打通批發(fā)金融與零售金融，實(shí)現產(chǎn)業(yè)互聯(lián)；依托技術(shù)革新和大數據應用，加快移動(dòng)終端功能布局，發(fā)揮該行渠道、資金和專(zhuān)業(yè)等方面的優(yōu)勢，構建跨越城鄉二元經(jīng)濟的金融服務(wù)新生態(tài)，持續做好三農金融服務(wù)和消費金融服務(wù)，實(shí)現城鄉互聯(lián)。
文/喬西
每日經(jīng)濟新聞
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