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拉卡拉智能pos機常見(jiàn)問(wèn)題匯總
文：王倩
ID：BMR2004
近日，拉卡拉支付股份有限公司（300773.SZ，以下簡(jiǎn)稱(chēng)拉卡拉）公布了上市之后的首份年中報。
年中報顯示，2019年上半年，雖然公司實(shí)現凈利潤3.66億元，同比增長(cháng)25.31%，但是其營(yíng)業(yè)總收入僅有24.96億元，同比下降9.72%。
營(yíng)收減少，利潤卻在增加，能解釋這種倒掛現象的就是拉卡拉收取的費用在增長(cháng)。拉卡拉方面并未明確回應《商學(xué)院》記者對目前拉卡拉目前收取手續費用的比例問(wèn)題。公司董事長(cháng)孫陶然在對半年報解讀中將營(yíng)收下降的原因歸結為：支付領(lǐng)域面對的是整個(gè)線(xiàn)下的消費，必然受宏觀(guān)經(jīng)濟形勢的影響，以及自身客戶(hù)結構調整的影響。
C端流量屬于過(guò)拉卡拉嗎？
拉卡拉認為，隨著(zhù)C端流量見(jiàn)頂，B端業(yè)務(wù)成為新戰場(chǎng)的支付業(yè)仍有巨大想象空間。但是C端流量屬于過(guò)拉卡拉嗎？
在掃碼支付尚未興起之前，一張銀行卡，一個(gè)POS機，便可以完成一筆交易。彼時(shí)，POS刷卡機是商家必不可少的工具，同時(shí)還兼具還信用卡、交水電費的功能。當時(shí)，拉卡拉在全國布設的拉卡拉自助終端，為廣大用戶(hù)提供了較為便捷的服務(wù)。
2011年5月，拉卡拉成為央行第一批頒發(fā)的27家《支付業(yè)務(wù)許可證》單位之一，獲得全國性收單、網(wǎng)絡(luò )支付、電視支付、預付費卡受理等業(yè)務(wù)許可證。
按照原來(lái)的四方模式（卡組織、發(fā)行卡、收單機構、商戶(hù)）， 由清算組織搭建起來(lái)的平臺一邊連接發(fā)卡銀行和持卡人，另一邊連接收單機構和各類(lèi)商戶(hù)。搭建平臺者提供技術(shù)標準和轉接清算服務(wù)，將市場(chǎng)各方連接起來(lái)，完成支付服務(wù)。
拿到牌照的拉卡拉，開(kāi)始進(jìn)入扮演收單角色，解決中小商戶(hù)刷卡消費問(wèn)題。但是屬于拉卡拉的個(gè)人支付支付時(shí)代，時(shí)間并不長(cháng)。
但是隨著(zhù)二維碼支付的興起，以支付寶和財付通為主的第三方支付，開(kāi)始繞過(guò)銀聯(lián)的“直連模式”，既扮演發(fā)卡方也扮演收單方，改變了原有的四方模式。不止一位銀行人士表示，在中國市場(chǎng)，刷卡消費并沒(méi)有興起，隨著(zhù)移動(dòng)支付的興起，中國的支付市場(chǎng)直接跳過(guò)了刷卡消費這個(gè)過(guò)程。
此時(shí)，拉卡拉的自助終端個(gè)人支付業(yè)務(wù)，交易量和收入均有明顯下滑。根據拉卡拉上市前的招股說(shuō)明書(shū)顯示，2016年至2018年，公司個(gè)人支付業(yè)務(wù)收入分別為1.32億元、9487.95萬(wàn)元和1.08億元，占公司營(yíng)業(yè)收入的比例分別為5.16%、3.41%和1.90%，個(gè)人支付業(yè)務(wù)的占比越來(lái)越小。
根據艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2019年Q1中國第三方支付季度數據》顯示，2019年第一季度，支付寶的市場(chǎng)份額為53.8%，騰訊財付通市場(chǎng)份額為39.9%。財付通和支付寶份額相加為93.7%。支付領(lǐng)域早已進(jìn)入“雙寡頭”時(shí)代，剩下不足10%的市場(chǎng)份額分別被壹錢(qián)包（1.6%）、京東支付（0.7%）、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢（0.7%）、快錢(qián)（0.6%）、易寶（0.5%）、銀聯(lián)商務(wù)（0.4%）、蘇寧支付（0.1%），以及其他（1.7%）所瓜分。
在2018年，拉卡拉支付還排在蘇寧支付之前。雖然拉卡拉方面稱(chēng)C端流量見(jiàn)頂，但是從數據來(lái)看，C端的流量從來(lái)沒(méi)有屬于過(guò)拉卡拉。
B端市場(chǎng)優(yōu)勢并不明顯
根據拉卡拉的半年報，截至2019年6月30日，拉卡拉支付的商戶(hù)規模不斷擴大，超過(guò)2100萬(wàn)家，相較于2018年底增加200萬(wàn)；2019年上半年交易筆數達36.7億筆，同比增長(cháng)67%，實(shí)現交易金額1.7萬(wàn)億元，同比減少11%。
商戶(hù)規模在擴大，交易筆數在增長(cháng)，交易金額卻在減少。原因何在？拉卡拉方面并未明確回應記者對此事的采訪(fǎng)。在其給到記者的一份材料中有這樣的描述“2019年上半年交易筆數達36.7億筆，同比增長(cháng)67%，實(shí)現交易金額1.7萬(wàn)億元，同比減少11%，因經(jīng)營(yíng)策略調整進(jìn)一步推動(dòng)商戶(hù)群體結構變化，高頻小額交易大幅增加，大額交易有所減少?！?/p>
這也就意味著(zhù)，拉卡拉在B端的數據也并沒(méi)有想象的那么樂(lè )觀(guān)。
易觀(guān)發(fā)布的《中國第三方支付行業(yè)專(zhuān)題分析2019》中認為，當前移動(dòng)支付規模增長(cháng)主要得益于支付場(chǎng)景與支付數字化增值?！熬€(xiàn)下消費+線(xiàn)上支付”的O2O模式在使用習慣上也日益被廣大用戶(hù)接受。各大支付機構也紛紛發(fā)力于B端商家增值服務(wù)領(lǐng)域，加快渠道下沉腳步，推動(dòng)餐飲行業(yè)、零售行業(yè)供應鏈數字化發(fā)展。
隨著(zhù)監管要求“斷直連”，原來(lái)既做發(fā)卡方又做收單方的模式已經(jīng)行不通，新的支付模式開(kāi)始形成。在新的第三方支付的主要構成環(huán)節中，拉卡拉繼續扮演收單角色，賬戶(hù)側為發(fā)卡行、支付寶、微信等、銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)則為轉接側。
按照消費者消費工具的不同，拉卡拉的收單業(yè)務(wù)分為刷卡用戶(hù)收單和掃碼用戶(hù)收單兩種。刷卡收單主要依靠POS機，財報顯示，目前拉卡拉的POS機主要包括智能POS、MPOS兩種工具。掃碼收單主要包括拉卡拉Q碼、收錢(qián)寶盒以及超級收款寶。
掃碼主要通過(guò)掃描拉卡拉Q碼、微信和支付寶二維碼來(lái)實(shí)現，在拉卡拉向商戶(hù)收取費率中，需要扣除微信和支付寶端的手續費。但是拉卡拉方面并未明確回應這個(gè)費用比例。
同時(shí)一個(gè)不容忽視的事實(shí)是，POS機的增速在放緩。無(wú)論是拉卡拉的智能POS機還是銀聯(lián)的POS等等，整體POS機的增速都在放緩。拉卡拉上市之前的招股書(shū)顯示，2016年~2018年，拉卡拉智能POS終端賬面總數分別為17.32萬(wàn)臺、58.11萬(wàn)臺、69.66萬(wàn)臺，2017-2018年分別同比增長(cháng)235.47%、19.87%。
根據銀聯(lián)商務(wù)歷年社會(huì )責任報告的數據，2013年~2017年，銀聯(lián)商務(wù)的服務(wù)機具數量分別為362.4萬(wàn)臺、469.7萬(wàn)臺、648.1萬(wàn)臺、811.5萬(wàn)臺、877.5萬(wàn)臺。2014-2017年，分別同比增長(cháng)29.61%、37.98%、25.21%、8.13%。截至2019年2月底，銀聯(lián)商務(wù)的服務(wù)機具數量為925.3萬(wàn)臺，比2017年增長(cháng)了5.45%。
POS機整體增速在放緩，拉卡拉賴(lài)以生存的收單方式又能為拉卡拉帶來(lái)多少價(jià)值呢？
產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是拉卡拉的未來(lái)么？
拉卡拉正在將更多的精力放在B端市場(chǎng)。在此次半年報中，其首次披露了商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)數據，商戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的總收入達到1.53億元，同比增長(cháng)53%。
在拉卡拉方面給到的資料顯示，拉卡拉的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)主要為圍繞金融科技服務(wù)、電商科技服務(wù)以及信息科技服務(wù)三個(gè)維度，深入為商戶(hù)提供貸款服務(wù)、理財服務(wù)、保險服務(wù)、信用卡發(fā)卡服務(wù)、金融科技系統及解決方案輸出服務(wù)、積分消費運營(yíng)服務(wù)、廣告營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、會(huì )員訂閱服務(wù)等，幫助中小微商戶(hù)解決經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)。
中金分析師姚澤宇認為，當前移動(dòng)支付已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，流量紅利已經(jīng)見(jiàn)頂，未來(lái)比拼的是生態(tài)效應，也就是圍繞支付的附加價(jià)值，包括信用、理財、保險、信貸等多種業(yè)務(wù)。
但是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題是，以支付為切入點(diǎn)的金融服務(wù)，拉卡拉并非首創(chuàng )，在這方面，螞蟻金服以及財付通早已布局。螞蟻金服的借唄、財付通的微粒貸等等都定位于消費金融，為中小商戶(hù)以及個(gè)人提供個(gè)人金融貸款服務(wù)。不僅如此，信用、理財、保險等等也早已布局。
拉卡拉認為，隨著(zhù)第三方支付行業(yè)進(jìn)入精細化運營(yíng)時(shí)代，商戶(hù)經(jīng)營(yíng)已經(jīng)成為發(fā)展新風(fēng)口，未來(lái)一段時(shí)間內有望保持高速增長(cháng)，成為公司新的增長(cháng)引擎。財報顯示拉卡拉目前服務(wù)的有效商戶(hù)超過(guò)2100萬(wàn)家，這也是拉卡拉服務(wù)B端的基礎。
但是面對早已存在的競爭對手，布局金融科技，拉卡拉還有多少市場(chǎng)空間呢？《商學(xué)院》也將持續關(guān)注。
以上就是關(guān)于拉卡拉智能pos機常見(jiàn)問(wèn)題匯總, 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是拉卡拉的未來(lái)么的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于拉卡拉智能pos機常見(jiàn)問(wèn)題匯總的知識，希望能夠幫助到大家！
