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央行支付牌照pos機排名
支付行業(yè)將迎新規！
近日，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱(chēng)《征求意見(jiàn)稿》），公開(kāi)征求意見(jiàn)。
《征求意見(jiàn)稿》對終端生產(chǎn)廠(chǎng)商、收單機構入網(wǎng)、退出和監測等多個(gè)環(huán)節提出具體要求，涉及銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng )新支付受理終端等業(yè)務(wù)管理，無(wú)論是從監管細則還是覆蓋程度上來(lái)看，都較為全面。
此次意見(jiàn)征集將持續至7月8日，若該意見(jiàn)正式通過(guò)，銀行、支付機構、清算機構、中國支付清算協(xié)會(huì )需在通知下發(fā)之日起每三個(gè)月向中國人民銀行及其分支機構報送本通知貫徹落實(shí)計劃及進(jìn)展情況。
一銀行業(yè)內人士表示，此次征求意見(jiàn)稿是央行歷時(shí)一年多，為整頓支付受理終端亂象而出臺的監管政策。雖然目前只是征求意見(jiàn)稿，但嚴監管意味濃厚。
就在征求意見(jiàn)稿出來(lái)的同一天，中國人民銀行深圳市中心支行發(fā)布新罰單，深圳市銀聯(lián)金融網(wǎng)絡(luò )有限公司因“超出核準范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)”等事由被罰款人民幣6萬(wàn)元。
繁榮：入局者激增
根據中國支付清算協(xié)會(huì )2019年公布的支付受理終端企業(yè)排行榜，可將支付受理終端大致分為條碼支付受理終端、銷(xiāo)售點(diǎn)終端（POS）和自動(dòng)柜員機（ATM）這三大重點(diǎn)領(lǐng)域。
據央行最新數據顯示，銀行卡受理終端數量有所下降。2020年一季度末，聯(lián)網(wǎng)機具3160.53萬(wàn)臺，較上季度末減少341.15萬(wàn)臺，對應225.74每萬(wàn)人/臺，環(huán)比下降10.04％。
而移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量則保持增長(cháng)態(tài)勢，一季度末移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共225.03億筆，金額90.81萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)14.29％和4.84％。其中，作為銀行和第三方支付的下游外包服務(wù)商 ——收單外包服務(wù)機構近幾年來(lái)數量也逐步攀升。
6月8日，中國支付清算協(xié)會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)協(xié)會(huì )）發(fā)布2019年度收單外包服務(wù)機構評級等級。從數量上來(lái)看，參與評級的共有6561家收單外包服務(wù)機構，較上年增長(cháng)35.61％。2017年這個(gè)數量是4029家，三年來(lái)增長(cháng)62.84％。
受技術(shù)沖擊和影響，銀行卡受理終端數量有所下降，但整體來(lái)看，支付受理終端呈繁榮態(tài)勢。增長(cháng)速度較快的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也就自然成了重點(diǎn)監管對象，據悉，此次意見(jiàn)稿是首次明確將條碼支付受理終端納入安全監管。
在此次最高等級A-評級中，從事金融外包服務(wù)的陜西浦思金融網(wǎng)絡(luò )科技有限公司（下稱(chēng)“浦思金融”）共有十家分公司入選，占該梯隊的四分之一。該公司深圳分公司的負責人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，此次意見(jiàn)稿將對整個(gè)支付行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。大環(huán)境如此，公司以往的成績(jì)或將歸零。作為外包服務(wù)機構，將會(huì )對銀行和第三方支付機構接下來(lái)的調整和部署作出回應。
亂象：跳碼、洗錢(qián)、信用卡套現，公開(kāi)的秘密？
隨著(zhù)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境的變化，支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險隱患正在逐步暴露，特別是移動(dòng)受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉移資金。央行在意見(jiàn)稿的起草聲明中指出。
據統計，2020年1月-4月支付結算違法違規行為舉報機制受理的投訴舉報事件中，涉及條碼支付的占比達42％，同比上升27％。條碼支付亂象亟待解決。
5月14日，河北邯鄲市警方發(fā)布消息，磁縣警方經(jīng)過(guò)兩個(gè)月偵查，成功打掉一股利用“跑分”網(wǎng)絡(luò )平臺為境外網(wǎng)絡(luò )賭博、詐騙集團非法進(jìn)行資金轉移和洗錢(qián)的秘密團伙。警方搗毀了該團伙在安徽，廣東，重慶，上海等11省30余地市設立的秘密窩點(diǎn)12個(gè)，涉案金額高達14億元。
同月，福建省泉州市公安局網(wǎng)安支隊在泉州、漳州等地同步開(kāi)展收網(wǎng)行動(dòng)，搗毀13個(gè)犯罪窩點(diǎn)，打掉17個(gè)第四方支付平臺，涉案資金流水達十億余元。
去年底，公安部通報，全國公安機關(guān)共破獲重大非法網(wǎng)絡(luò )支付案件15起，涉案資金超過(guò)540億元。
其中，在遼寧大連警方破獲的“深圳愛(ài)貝公司”案中，平臺以“聚合支付”為幌子，提供非法資金支付結算服務(wù)，涉案金額高達92億元。湖北漢川警方破獲的“上海迪付公司”案中，平臺搭建72個(gè)非法支付通道，交易金額高達131億余元。山東煙臺警方破獲的非法經(jīng)營(yíng)案，一舉鏟除“抓蛋”、“打字練習”、“趣跑”等多個(gè)非法平臺，關(guān)閉30余個(gè)境外賭博、私彩網(wǎng)站的境內資金結算通道。
跳碼、洗錢(qián)、信用卡套現、手刷機養卡這些灰色產(chǎn)業(yè)早已是行業(yè)內公開(kāi)的秘密。某大型證券的銀行分析師對記者說(shuō)。
6月5日，中國人民銀行反洗錢(qián)局局長(cháng)劉宏華在《中國金融》2020年第11期發(fā)表文章稱(chēng)，我國金融業(yè)已經(jīng)參照國際標準建立了反洗錢(qián)合規和風(fēng)險管理體系，但是，金融機構的反洗錢(qián)合規水平仍然不高，反洗錢(qián)風(fēng)險管理水平較弱，不同金融機構水平差距較大。
2019年人民銀行全系統共開(kāi)展了658項反洗錢(qián)專(zhuān)項執法檢查和1086項含反洗錢(qián)內容的綜合執法檢查。其中，檢查銀行業(yè)機構1321家，處罰違規機構422家，罰款1.44億元，處罰個(gè)人690人，罰款957萬(wàn)元，罰款合計1.54億元，占總罰款金額的七成以上。
整治：灰色地帶亟需監管
一銀行業(yè)內人士告訴記者，此次征求意見(jiàn)稿是央行歷時(shí)一年多，為整頓支付受理終端亂象而出臺的監管政策。雖然目前只是征求意見(jiàn)稿，但嚴監管意味濃厚。
事實(shí)上，央行對于健全支付受理終端安全管理體系的動(dòng)作一直在路上。2016年，先后發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》和《銀行卡受理終端安全規范》，2017年1月22日發(fā)布《關(guān)于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》，2018年4月1日，推進(jìn)《條碼支付受理終端技術(shù)規范（試行）》等工作的落實(shí)，都使得銀行業(yè)收單環(huán)境不斷改善。
但收單機構在對商戶(hù)準入和對相關(guān)支付受理終端準入、推出、監測等機制建立不健全，使得虛假商戶(hù)、“一機多碼”、“一機多戶(hù)”以及條碼支付業(yè)務(wù)涉黑灰產(chǎn)業(yè)問(wèn)題仍然突出。
券商中國記者注意到，此次征求意見(jiàn)稿要求銀行卡受理終端和條碼支付受理終端均需將序列號與收單機構代碼、特約商戶(hù)（含小微商戶(hù)，下同）編碼、特約商戶(hù)統一社會(huì )信用代碼、特約商戶(hù)收單結算賬戶(hù)、銀行卡受理終端布放地址五項信息唯一綁定。
“其實(shí)就是一個(gè)蘿卜一個(gè)坑，唯一綁定，精準溯源。此次意見(jiàn)稿將對以往一機多碼/一機多戶(hù)滋生的非法套現、資金挪用等涉黑灰產(chǎn)業(yè)進(jìn)行嚴格整治?！币汇y行業(yè)內人士向記者表示，“初步了解到設備改造的成本比較高?！?/strong>
浦思金融深圳分公司負責人也指出，此次意見(jiàn)稿將會(huì )對實(shí)體商戶(hù)的真實(shí)性做出更高要求。
此次意見(jiàn)稿還專(zhuān)門(mén)提到進(jìn)行收單業(yè)務(wù)監測，包括交易信息管理、終端位置監測、專(zhuān)項監測與信息核對以及資金結算監測。將發(fā)揮清算機構的平臺作用，從信息流、資金流進(jìn)行雙重監測。其中特別指出“同一交易由不同清算機構參與處理的，相關(guān)清算機構應建立風(fēng)險聯(lián)查機制?！?/p>
某大型券商銀行分析師向記者表示，對銀行而言，此次意見(jiàn)稿若落地，對于手刷機養卡這類(lèi)亂象，就可以從源頭甄別真實(shí)消費場(chǎng)景，這將有利于銀行風(fēng)控體系的完善，提升銀行實(shí)際授信業(yè)務(wù)的質(zhì)量，改善信用卡不良率。
本文源自券商中國
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