網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機電商銷(xiāo)售亂象調查,信用卡POS機市場(chǎng)亂象凸顯 提醒的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機電商銷(xiāo)售亂象調查的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
pos機電商銷(xiāo)售亂象調查
■這三臺POS機曾讓劉先生賺了不少錢(qián)，現在成了他心底的痛。
如果行為涉嫌違法的甲方投訴行為涉嫌違規的乙方，這“官司”該怎么打？本報昨日就接到了一樁這樣的投訴。裝了三個(gè)POS機做信用卡套現的劉先生來(lái)到本報，投訴POS機的收單機構拉卡拉以“涉嫌套現”為由凍結了自己的刷卡資金59000元。劉先生的投訴理由是：拉卡拉在發(fā)放POS機時(shí)管控不嚴，沒(méi)看營(yíng)業(yè)執照就直接裝了POS機，而且使用過(guò)程中頻頻出現“跳碼”，違規行為很多?，F在憑什么以“涉嫌套現”凍結自己的資金？他說(shuō)自己已聯(lián)合了多位相同遭遇的商戶(hù)，準備起訴拉卡拉進(jìn)行索賠。
12月3日刷卡5.9萬(wàn)多元 現在仍未到賬
劉先生說(shuō)，自己是做生意的。兩個(gè)多月前拉卡拉石家莊一家代理商的業(yè)務(wù)員前來(lái)推銷(xiāo)POS機，當時(shí)業(yè)務(wù)員說(shuō)，只要能提供身份證，就可以每臺500元的價(jià)格安裝POS機，不需要其他手續。劉先生就借了三個(gè)身份證，花了1500元裝了三臺POS機，這三臺POS機登記的名稱(chēng)分別為：好鄰居超市、東源電器、電信營(yíng)業(yè)廳。
3臺POS機裝上后，日常刷卡、回款一直比較順暢，當天刷的錢(qián)次日到賬。12月3日，好鄰居超市、東源電器、電信營(yíng)業(yè)廳的三臺POS機各自刷了一筆錢(qián)，分別為45240元、7400元、6380元，共計59020元，卻遲遲到不了賬。等了數日后，劉先生向來(lái)裝POS機的拉卡拉代理商詢(xún)問(wèn)，得到的答復是，因為他的交易“疑似套現”，錢(qián)被拉卡拉公司凍結了；他又向拉卡拉總部客服詢(xún)問(wèn)，得到了同樣的答復。拉卡拉客服說(shuō)，根據系統監測，他的交易疑似違規，要求他提供交易店鋪的營(yíng)業(yè)執照和店鋪照片，否則這筆錢(qián)會(huì )被凍結180天。這下惹惱了劉先生。劉先生說(shuō)，當初裝POS機時(shí)，業(yè)務(wù)員根本沒(méi)提營(yíng)業(yè)執照的事，收錢(qián)后就給裝了，這屬于拉卡拉內部管控不嚴，違規操作，明明拉卡拉違規在先，憑什么現在又和他要營(yíng)業(yè)執照？而且，據他了解，拉卡拉違規安裝POS機的情況非常普遍，他身邊很多朋友裝POS機時(shí)沒(méi)提供營(yíng)業(yè)執照，有的朋友也被凍結資金了。他認為拉卡拉應該先解決自己的問(wèn)題，而不是凍結客戶(hù)的資金。
劉先生的3臺POS機主要用于“套現”
接到劉先生的投訴后，記者提出去劉先生所在的店鋪進(jìn)行采訪(fǎng)。但劉先生說(shuō)，他可以攜帶三臺POS機來(lái)報社說(shuō)清楚。
昨天上午，劉先生帶著(zhù)3臺POS機來(lái)到報社，POS機上分別貼著(zhù)好鄰居超市、東源電器、電信營(yíng)業(yè)廳和被凍結的資金數目。劉先生坦承，實(shí)際上他根本沒(méi)有店鋪，也沒(méi)有營(yíng)業(yè)執照，這三臺POS機的主要用途就是幫客戶(hù)刷信用卡，套出現金，自己再收取手續費。
“拉卡拉收0.38%的手續費，我向客戶(hù)收1%的手續費，實(shí)際上自己能掙到0.62%，算下來(lái)刷100萬(wàn)可以?huà)?200元，刷1000萬(wàn)就能掙到62000元。拉卡拉有規定，每個(gè)月每臺POS機刷卡額不能超過(guò)500萬(wàn)元，就算是刷400萬(wàn)元也能掙到兩萬(wàn)多?！眲⑾壬f(shuō)，刷卡不費人力，操作很簡(jiǎn)單，刷幾十萬(wàn)元5分鐘就夠了。所以，他的主要經(jīng)濟來(lái)源就是刷信用卡掙手續費。本來(lái)生意做得好好的，拉卡拉一凍結資金，全完了?，F在他的三臺POS機都不能用了，凍結的資金也不知道什么時(shí)候能回來(lái)，所以他一定要跟拉卡拉討個(gè)說(shuō)法，讓拉卡拉賠償他的損失。
拉卡拉：客戶(hù)“疑似套現” 需提交資料
拉卡拉是國內較大的一家互聯(lián)網(wǎng)金融集團，其POS機收單業(yè)務(wù)也獲得了央行授權，交易規模位于行業(yè)前三。目前，拉卡拉在全國各個(gè)城市都有大批代理商，負責安裝POS機發(fā)展收單業(yè)務(wù)。
記者昨日聯(lián)系了給劉先生安裝POS機的石家莊旭尊商貿有限公司，它是拉卡拉的代理商之一。旭尊商貿的工作人員說(shuō)，劉先生的遭遇他們已經(jīng)知道了，也收到了上級代理商發(fā)來(lái)的郵件，因為劉先生涉嫌“套現”，所以資金被暫時(shí)凍結。他們已經(jīng)向拉卡拉做了擔保，希望能盡快解凍資金。那么在給劉先生安裝POS機時(shí)，旭尊商貿的業(yè)務(wù)人員為何沒(méi)有按規定審核營(yíng)業(yè)執照？這位工作人員表示不清楚。
隨后記者又與拉卡拉總部取得聯(lián)系，總部客服人員經(jīng)過(guò)查詢(xún)后告訴記者，劉先生的資金狀態(tài)是“暫緩結算”，原因是系統認為“疑似套現”?！耙伤铺赚F”的依據有很多種，包括短時(shí)間內大筆交易、交易金額不合常理以及夜間交易等。這種情況下就需要客戶(hù)提交相關(guān)資料以證明交易是正常交易，不是非法“套現”，提交的資料包括持卡人的身份證、銀行卡信息、交易簽購單和店鋪的真實(shí)交易照片等。如果不能提供，資金會(huì )被凍結180天后再自動(dòng)解凍。
那么安裝POS機需要營(yíng)業(yè)執照嗎？拉卡拉客服告訴記者，安裝POS機必須提供營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證和法人身份證，以證明是合法商戶(hù)，這是公司的統一規定。那么為什么在劉先生沒(méi)有營(yíng)業(yè)執照的情況下就給他裝了呢？拉卡拉人員表示，這個(gè)問(wèn)題他們會(huì )登記下來(lái)向主管反映。至于劉先生反映的“跳碼”問(wèn)題，即明明在石家莊刷的卡，銀行對賬單卻顯示在外地消費，拉卡拉的客服也表示會(huì )向主管反映，暫時(shí)不能解答。
信用卡、POS機亂象待規范
信用卡套現指的是持卡人通過(guò)特殊手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時(shí)又不支付銀行提現費用的行為。而POS機又是“套現”最常用的工具，持卡人通過(guò)“虛構交易”在POS機刷卡，錢(qián)被扣取手續費后再回到自己手里，這就是典型的信用卡套現，屬違法行為。
劉先生做的生意顯然就是這種違法的“信用卡套現”。劉先生說(shuō)，他的客戶(hù)很多，既有花銷(xiāo)較大的自然人，也有時(shí)時(shí)需要現金的公司老板?！靶庞每ǘ加忻庀⑵?，這些套出的錢(qián)在免息期是免費使用的，辦幾張信用卡，每個(gè)月就會(huì )有五六萬(wàn)元的流動(dòng)資金了，在該還款的時(shí)候還上就行?！眲⑾壬f(shuō)，他身邊做信用卡套現生意的人不少，尤其現在快年底了，用錢(qián)的地方多，信用卡套現會(huì )更加集中。劉先生把信用卡套現的原因歸結于POS機市場(chǎng)的混亂，他說(shuō)，市場(chǎng)上有很多收單公司，雖然這些安裝POS機的收單公司都規定了審核的手續，但是代理商很難保證執行，代理商按推銷(xiāo)出去的POS機數量來(lái)掙錢(qián)，如果嚴格執行規定，怎么能多掙錢(qián)？而且有時(shí)候POS機收單機構也默許這種做法，因為收單機構掙的是手續費，只有刷卡多了，手續費才會(huì )多。
記者昨日調查發(fā)現，信用卡套現的情況的確并不少見(jiàn)，尤其在一些小公司，老板靠信用卡套現來(lái)?yè)Q取流動(dòng)資金更為常見(jiàn)。而多家收單機構存在違規發(fā)放POS機的現象，記者收到的一條短信就顯示“xx銀行向個(gè)人、自然人辦理低費率帶積分POS機，僅憑身份證即可購買(mǎi)辦理?！?/p>
省會(huì )一家銀行的客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，信用卡套現一直是銀行的心頭痛，一方面加劇了信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險；另一方面，非法套現也讓信用卡授信轉化成了“無(wú)息貸款”，銀行的貸款業(yè)務(wù)會(huì )受到影響。所以，各家銀行都在嚴打信用卡套現。非法套現也擾亂了國家的金融秩序，央行正在研究將持卡人套現行為記入個(gè)人征信系統，將來(lái)可能直接影響到個(gè)人信用記錄。
信用卡套現違法需接受處罰
對于劉先生和拉卡拉之間的糾紛，河北世紀方舟律師事務(wù)所的張小波律師說(shuō)，《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》雖然沒(méi)有賦予支付機構凍結客戶(hù)資金的權利，但是規定了支付公司的反洗錢(qián)義務(wù)。其中第31條第2款規定：“支付機構明知或應知客戶(hù)利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應當停止為其辦理支付業(yè)務(wù)?！币虼?，如果發(fā)現商戶(hù)涉嫌違規或者非法操作，支付公司有權暫時(shí)停止辦理業(yè)務(wù)，以保障相關(guān)持卡人的權益。 凍結客戶(hù)資金以后，支付公司應要求客戶(hù)提供相關(guān)證據證明自己的操作合規合法，如果客戶(hù)操作沒(méi)有問(wèn)題應恢復辦理業(yè)務(wù)，由于暫停辦理業(yè)務(wù)給客戶(hù)造成損失的應予賠償。如果客戶(hù)操作存在違規或者違法行為，應上報金融監管部門(mén)處理，涉嫌犯罪的應向司法機關(guān)報案。
同時(shí)，拉卡拉公司應加強內部管控。如因自身管理漏洞給客戶(hù)造成損失，則需承擔責任。
信用卡套現屬違法行為。根據2009年12月16日生效實(shí)施的《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條的規定“違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰?！眲⑾壬绻軌蛱峁┳C據，證明自己的交易沒(méi)有違法，可以起訴拉卡拉違約，要求賠償自己的損失。如確實(shí)存在違反法律、法規的情形，則需依情節輕重，依法接受行政或刑事處罰。
以上就是關(guān)于pos機電商銷(xiāo)售亂象調查,信用卡POS機市場(chǎng)亂象凸顯 提醒的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于pos機電商銷(xiāo)售亂象調查的知識，希望能夠幫助到大家！
