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是pos機的銷(xiāo)售嗎
在央視“3·15”晚會(huì )曝光網(wǎng)絡(luò )非法銷(xiāo)售POS機后，北京商報記者調查發(fā)現，目前繼續“頂風(fēng)作案”的商戶(hù)仍不在少數。比如“POS機免費送一秒到賬”、“無(wú)押金版返現50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商可享受手續費分潤”等招數層出不窮。
此外，個(gè)人用戶(hù)買(mǎi)POS機進(jìn)行套現操作，養卡提額度的現象也屢禁不止。在分析人士看來(lái)，POS機“黑產(chǎn)”行業(yè)有很高的套利空間而且基于商業(yè)行為本身的特點(diǎn)，完全禁止難度很大。監管應運用大數據統計和人工智能的分析，最大程度還原真實(shí)消費場(chǎng)景，堵住套現行為的源頭，才能最大限度地避免虛假消費衍生的套現機會(huì )。
POS機免費送
記者在各大主流電商網(wǎng)站搜索欄搜索“POS個(gè)人收銀機”或者“刷卡機”已經(jīng)不會(huì )出現相關(guān)結果，顯示無(wú)此商品。但將搜索關(guān)鍵詞改為“P0SS機”或者“破死機”，則會(huì )出現少許售賣(mài)POS機的賣(mài)家。
在各大社交網(wǎng)站里，販賣(mài)POS機的銷(xiāo)售人員也不在少數。記者從多個(gè)POS機網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售群發(fā)現，這些銷(xiāo)售人員宣傳的內容很有鼓動(dòng)性，帶有極強的誘導性詞匯，比如“POS機免費送一秒到賬”、“無(wú)押金版返現50元”、“每部刷卡器成功刷卡交易，代理商都可以享受到該筆手續費分潤”、“提貨100臺總部直開(kāi)會(huì )員，送大禮包”。
記者以購買(mǎi)POS機的名義向銷(xiāo)售人員咨詢(xún)。一位POS機銷(xiāo)售人員介紹稱(chēng)，目前個(gè)人POS機和商戶(hù)POS機都可以辦理，個(gè)人POS機辦理的押金為79元，刷卡達到5000元可以退押金，每次刷卡的費率為0.63%+3元手續費。另一名工作人員介紹，他們銷(xiāo)售的POS機主要適合小微商戶(hù)和個(gè)人用戶(hù)。分為兩種機型，一種是POS機出票大機，刷卡費率為0.58%，無(wú)手續費。另一種是POS機藍牙小機，費率在0.65%，每筆添加3元左右的手續費。比如用戶(hù)刷1萬(wàn)元只扣68元手續費，還可以激活云閃付，激活云閃付的條件是首次刷卡5000元，沒(méi)有押金，費率是0.38%。
“在到賬時(shí)長(cháng)問(wèn)題上，每個(gè)POS機都是秒到賬?！鄙鲜龉ぷ魅藛T還告訴記者，10個(gè)月刷夠88萬(wàn)元就可以返還200元，推薦兩個(gè)人申請就送POS機。北京商報記者調查發(fā)現，市面上的POS機品牌有很多種，如立刷、樂(lè )刷等。上述工作人員告訴北京商報記者，目前大部分品牌POS機交易手續費率在0.6%左右，低的可以達到0.3%。
個(gè)人套現難禁
除了私下售賣(mài)POS機外，違規套現也成為這個(gè)行業(yè)心照不宣的事實(shí)，北京商報記者在一個(gè)信用卡交流的QQ群中，聯(lián)系上了一位POS機代理商張某。據他介紹，個(gè)人用戶(hù)買(mǎi)POS機主要就是進(jìn)行套現操作，養卡提額度?！皞€(gè)人套現多用云閃付刷小額度，養卡也是一個(gè)緩慢的過(guò)程?！睆埬痴f(shuō)道。
另一位POS機招商部銷(xiāo)售人員告訴記者，自己主要向用戶(hù)銷(xiāo)售小型的手動(dòng)套現刷卡機器，不僅能刷用戶(hù)個(gè)人的，還可以刷其他信用卡。他代理的POS機，體積小巧、攜帶方便、費率也較低，個(gè)人使用收款、刷卡簡(jiǎn)單便捷，刷卡后幾秒內資金自動(dòng)到達綁定儲蓄卡上。
此外，還可以用App軟件直接套現。據該銷(xiāo)售人員介紹，個(gè)人用戶(hù)需要先用手機下載云閃付注冊進(jìn)行綁卡。然后下載該銷(xiāo)售人員提供的App軟件，因為云閃付刷卡限額在100-1000元，只能輸入小于1000元大于100元的金額，然后將生成的二維碼用云閃付直接支付操作即可。一位第三方支付人士介紹，一般情況下當信用卡刷卡費率經(jīng)常低于0.6%的時(shí)候，銀行卡有可能會(huì )對信用卡刷卡行為判定為套現。而信用卡有可能會(huì )面臨降低額度和被封卡的風(fēng)險。當記者問(wèn)到會(huì )不會(huì )被銀行查到時(shí)，該銷(xiāo)售人員表示，只要按時(shí)還款，就不會(huì )被查到。
事實(shí)上，早在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
而對于網(wǎng)銷(xiāo)POS機屢禁不止的原因，金樂(lè )函數分析師廖鶴凱分析認為，POS機“黑產(chǎn)”行業(yè)有很高的套利空間，而且基于商業(yè)行為本身的特點(diǎn)，完全禁止難度很大。POS機刷卡套現存在信息泄露，而個(gè)人信息泄漏還會(huì )招致各種問(wèn)題，例如卡信息和密碼泄露導致的潛在資金損失。
堵住套現行為源頭
日前，央行發(fā)布最新支付系統運行情況，截至2018年四季度末，中國銀行卡在用發(fā)卡數量75.97億張，環(huán)比增長(cháng)2.86%。其中，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數量共計6.86億張，環(huán)比增長(cháng)4%。全國人均持有銀行卡5.46張，且平均每?jì)蓚€(gè)人持有一張信用卡和借貸合一卡。信用卡行業(yè)蓬薄發(fā)展的背景也是銀行卡違規操作難禁的主要原因。
易觀(guān)金融高級分析師王蓬博介紹稱(chēng)，對某些行業(yè)來(lái)說(shuō)，需要在費率上有所照顧，所以存在套現的可能性，套現以后費率就會(huì )降得很低，現在的POS機基本都淪為套現的工具，網(wǎng)絡(luò )售賣(mài)POS其實(shí)一直是行業(yè)內的灰色地帶。
記者近日從業(yè)內了解到，銀聯(lián)方面下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》。該份文件，將對目前手刷POS行業(yè)的違規行為及各種違規支付軟件產(chǎn)生較大的制約，主要包括：嚴禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規業(yè)務(wù)。收單機構新增報備移動(dòng)支付終端品牌申請受到約束，合規分較高的也較難申請；強化移動(dòng)終端報備管理工作等方面。
文件指出，收單機構要合法合規開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)，嚴格落實(shí)關(guān)于商戶(hù)真實(shí)性管理的相關(guān)規定，在商戶(hù)入網(wǎng)、巡檢、交易、退出等各環(huán)節做好監控。嚴禁通過(guò)移動(dòng)支付終端套取信用卡資金，或開(kāi)展博彩、洗錢(qián)等違法違規業(yè)務(wù)。對于信用卡交易占比高于正常業(yè)務(wù)水平、頻繁發(fā)生可疑大額交易、頻繁發(fā)生可疑夜間交易、連續多筆整數或接近整數交易、LBS定位的交易地點(diǎn)涉及跨境或頻繁變化等情況的，收單機構應立即排查并關(guān)停相關(guān)商戶(hù)。
對信用卡套現如何監管的問(wèn)題，廖鶴凱強調稱(chēng)，監管需要在加大打擊力度的同時(shí)，運用大數據統計和人工智能的分析，最大程度還原真實(shí)消費場(chǎng)景，堵住套現行為的源頭，才能最大限度避免虛假消費衍生的套現機會(huì )。
本文編輯：山星子
圖文來(lái)源：北京商報，侵刪。
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