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辦理pos機有哪些風(fēng)險呢
編輯 | 七月
作者 | 王鳳媛 槐城律師
信用卡因其可在信用額度內先消費后還款、可以做賬單分期等功能而受到持卡人的青睞，在持卡人急于用錢(qián)時(shí)，還可以從在信用額度內取出現金，不用找人借錢(qián)，也省去貸款手續。但信用卡取現成本高，有人想出用信用卡刷POS機套現的辦法，這種做法合法嗎？
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套現涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪
持卡人正常使用信用卡取出現金，需要支付手續費并按照取現金額的日萬(wàn)分之五計算利息。不同的發(fā)卡行的取現手續費費率不同，一般在0.5%—3%之間。而虛構交易刷pos機套現，需要支付的費率大概在消費金額的0.6%左右，通常遠低于信用卡取現手續費，且享受信用卡消費免息期，不需要支付日萬(wàn)分之五的取現利息。信用卡套現既快又省，對用款人而言是兩全其美，但無(wú)疑損害了發(fā)卡行的利益，妨害信用卡管理秩序。
為了規范信用卡套現的違法行為，最高法、最高檢作出的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《解釋》）第12條的規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
一旦信用卡套現行為被以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰，根據《刑法》第225條的規定，持卡人將面臨五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
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逾期20萬(wàn)未還屬情節嚴重
《解釋》規定信用卡套現情節嚴重的以非法經(jīng)營(yíng)罪處罰，那么怎樣才算情節嚴重呢？
根據《解釋》第12條第二款的規定，信用卡套現數額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失五十元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
此外，持卡人以非法占有為目的，采用信用卡套現的方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
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槐城律師建議
如何避免不當使用信用卡的法律風(fēng)險，只需記住兩句話(huà)：
1. 不使用信用卡套現。如有套現行為，應按期及時(shí)還款，避免因逾期導致信用卡違規使用被發(fā)卡行關(guān)注，進(jìn)而導致信用卡被采取交易控管、固定額度調降、賬戶(hù)管制等措施，情節嚴重的甚至可能被追究刑事責任；
2. 不要將信用卡借給他人使用。不論何人實(shí)際用卡，信用卡持卡人都有還款責任，如明知出借的信用卡被用于套現或惡意透支，情節嚴重的，持卡人和實(shí)際用卡人涉嫌構成非法經(jīng)營(yíng)罪或信用卡詐騙罪的共犯。
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適用法律：
《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》（法釋[2018]19號）
第十二條違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
實(shí)施前款行為，數額在一百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金二十萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在五百萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金一百萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失五十萬(wàn)元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
《中華人民共和國刑法》
第一百九十六條【信用卡詐騙罪】有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的；
（二）使用作廢的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）惡意透支的。
第二百二十五條【非法經(jīng)營(yíng)罪】違反國家規定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)：
（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規規定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的；
（二）買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規規定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準文件的；
（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務(wù)的；
（四）其他嚴重擾亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
應對防疫中的法律問(wèn)題
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