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pos機怎么區分一清機二清機
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的不斷發(fā)展，POS機已成為人們在商品交易中資金結算的主流方式，尤其是二清POS機，因其具有獨特的功能和相對低廉的手續費用，在市場(chǎng)上大范圍推廣的同時(shí)，也成了部分不法經(jīng)營(yíng)商戶(hù)用作非法套現的新工具。2016年以來(lái)，吳堡縣公安局經(jīng)偵部門(mén)組織警力通過(guò)對全縣的POS機經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)進(jìn)行了全面摸排，連續破獲了兩起POS機非法套現案件，目前已查明涉案金額達400余萬(wàn)元，兩名不法經(jīng)營(yíng)者被依法執行逮捕。
一、案件發(fā)生成因
一是“二清”P(pán)OS機申領(lǐng)容易。涉案POS機均為二清POS機，所謂的二清機，是指直接從金融機構申領(lǐng)POS機的商戶(hù)再申請的增機并且需要二次清算的POS機。在市場(chǎng)上有專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)二清POS機的公司，這些公司為了牟利內部管理混亂審核不嚴，商戶(hù)僅需給業(yè)務(wù)員提供簡(jiǎn)單的手續、交納一定的費用就可以從上述公司的業(yè)務(wù)員手中直接購買(mǎi)到二清POS機。
二是POS機經(jīng)營(yíng)者有利可圖。二清POS機具有手續費率低于一清機的特點(diǎn)。從事POS機套現的經(jīng)營(yíng)者通過(guò)二清POS機一次性套現3000元以上不封頂，每筆交易從信用卡持卡人處收取30-200元的費用，但是只需定額給經(jīng)營(yíng)二清POS機的公司支付26元的手續費，剩余的全部是自己的利潤。因此在高利潤的驅使下，不法經(jīng)營(yíng)者敢于從事POS機套現行為。
三是POS機套現市場(chǎng)較大。一方面是金融機構監管不力，為爭取辦卡客戶(hù)，放低了對持卡人的審查門(mén)檻，信用卡發(fā)行過(guò)多；另一方面是受?chē)液暧^(guān)經(jīng)濟下行壓力增大，部分信用卡持卡人為了緩解資金缺口，不愿支付銀行貸款的正常利息，而是利用POS機刷卡套現可以在“免息期”內既能獲得現金又不用支付利息，這就為利用POS機進(jìn)行非法套現提供了一定的市場(chǎng)基礎。再就是部分信用卡持卡人通過(guò)“養卡”等方式套現，可以申請更高的信用額度。
二、犯罪特點(diǎn)分析
一是犯罪成本低廉脫離監管。1、二清POS機是從業(yè)務(wù)員手中就可以直接購買(mǎi)，是省略了從金融機構申領(lǐng)繁瑣的手續和漫長(cháng)的等待；2、每筆非法套現業(yè)務(wù)發(fā)生后，二清POS機經(jīng)營(yíng)商戶(hù)1-3天內就可以從終端公司收回現金，不需要過(guò)多的資金投入；3、二清POS機套現經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地不受限制，案件中的兩名犯罪嫌疑人均為個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，在自己正常經(jīng)營(yíng)的門(mén)店內擺放二清POS機作為副業(yè)，經(jīng)營(yíng)成本低；4、由于二清POS機商戶(hù)直接與終端公司產(chǎn)生資金清算業(yè)務(wù)，更是脫離了銀聯(lián)機構的正常監管。
二是犯罪形式簡(jiǎn)單隱蔽性強。 二清POS機套現犯罪與其他POS機套現犯罪的手段基本一致，犯罪形式比較簡(jiǎn)單，通常是由POS機經(jīng)營(yíng)商戶(hù)以虛構交易、現金退貨等方式用POS機刷用持卡人的信用卡，而后向持卡人直接支付現金墊支信用卡透支額，持卡人再以拿到現金后的交易額度給商戶(hù)交納一定額度的費用，POS機經(jīng)營(yíng)商戶(hù)就完成了謀利交易。因銀聯(lián)監管機構對二清POS機套現的監管制度不完善，尤其是案件中兩名犯罪嫌疑人均有實(shí)體商品經(jīng)營(yíng)，表面上看與日常商品交易相符，銀聯(lián)監管機構更是不易發(fā)現某臺POS機是否存在套現行為，隱蔽性很強，給打擊和防范工作增添了難度。
三是案件取證困難打擊難度大。為了準確認定二清POS機非法套現的累計金額，首先要到二清POS機經(jīng)營(yíng)公司查詢(xún)每臺二清POS機的交易流水單，接著(zhù)要從流水單中核實(shí)是否有非法套現的行為和非法套現的累計金額，由于每臺POS機交易的信用卡交易筆數較大，且信用卡發(fā)卡行數量較多，甚至有部分信用卡套現者不配合，這就給公安機關(guān)的取證工作帶來(lái)了極大的障礙，打擊難度極大。
三、打擊防控建議
一是加強對相關(guān)法規的宣傳和教育。全面加強對POS機非法套現違法犯罪行為的宣傳力度，合理引導人們正確使用信用卡，杜絕利用POS機非法套現行為，尤其是在講解法律法規時(shí)，務(wù)必要向人們強調：POS機經(jīng)營(yíng)商戶(hù)非法套現行為累計金額達到一定數額則以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰，而信用卡持卡人非法套現及惡意透支行為則應當承擔相應的法律后果，通過(guò)正面宣傳引導和警示教育相結合方式，使人們在全社會(huì )形成自覺(jué)抵制非法套現行為的良好氛圍。
二是建立健全二清POS機監管機制。銀聯(lián)機構要完善自身制度，建立健全關(guān)于二清POS機的相關(guān)風(fēng)險管控體系和申領(lǐng)制度，堅決杜絕二清POS機經(jīng)營(yíng)商戶(hù)的非法套現行為，及時(shí)制止二清POS機經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)的“失控”現狀，同時(shí)，要建立健全嚴格的信用卡申領(lǐng)人審核制度和日常監管制度，從源頭上堵住持卡人利用信用卡非法套現的行為，從而促進(jìn)二清POS機經(jīng)營(yíng)行業(yè)進(jìn)入一個(gè)健康有序的發(fā)展軌道。
三是嚴厲打擊非法套現違法犯罪活動(dòng)。公安機關(guān)的嚴厲打擊始終是有效治理非法套現違法犯罪活動(dòng)的根本和基礎，公安機關(guān)與金融機構等相關(guān)部門(mén)要加強協(xié)作配合，建立POS機和銀行卡的預警情報中心，及時(shí)互通信息，共同掌握借助于二清POS機非法套現違法犯罪的動(dòng)態(tài)，形成打擊合力，尤其是公安機關(guān)，對于發(fā)現和掌握涉嫌POS機非法套現行為的經(jīng)營(yíng)商戶(hù)，要及時(shí)主動(dòng)采取有效措施，堅決遏制非法套現違法犯罪活動(dòng)的囂張勢頭。
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