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1、智能pos機報告
智能pos機報告
（報告出品方/作者：太平洋證券，曹佩，程漫漫）
1、數字人民幣含義、特征及發(fā)展進(jìn)程1.1、數字人民幣含義及特征
央行發(fā)行的法定貨幣，定位于M0。我國數字人民幣是由中國人民銀行發(fā)行的 數字形式的法定貨幣，字母縮寫(xiě)按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”，由指定運營(yíng)機 構參與運營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶(hù)體系為基礎，支持銀行賬戶(hù)松耦合功能，與 紙鈔硬幣等價(jià)，具有價(jià)值特征和法償性，支持可控匿名。數字人民幣設計兼顧了實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢。數字人民幣既具有 實(shí)物人民幣的支付即結算、匿名性等特點(diǎn)，又具有電子支付工具成本低、便攜性強、 效率高、不易偽造等特點(diǎn)。
發(fā)行端，央行數字貨幣系統框架的核心要素為“一幣，兩庫，三中心”。其中“一幣”指的是央行數字貨幣?！皟蓭臁敝傅氖菙底重泿虐l(fā)行庫（央行存管）和數字貨幣銀行庫（商業(yè)銀行存管）?！叭行摹敝傅氖钦J證中心（負責央行數字貨幣機構及用戶(hù)的真實(shí)身份信息采集等管理工作。主要對認證管理、CA管理（電子簽名）等IT系統有需求）、登記中心（負責記錄數字貨幣和用戶(hù)錢(qián)包記錄，完成權屬登記；同時(shí)記錄數字貨幣發(fā)行、轉移、回籠全過(guò)程信息。因此，IT系統方面，主要包括查詢(xún)、分布式記賬等功能）與大數據發(fā)行中心（包括KYC（了解客戶(hù)）、AML（反洗錢(qián)）、支付行為分析等，主要負責風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)管控）。
六者之間的流程是：① 根據數字貨幣發(fā)行總量，央行統一生成數字貨幣（即 生產(chǎn)數字貨幣基金），存放在央行發(fā)行庫中；② 根據商業(yè)銀行數字貨幣的需求申請， 央行將數字貨幣發(fā)送到相應商業(yè)銀行存放數字貨幣的數據庫，即數字貨幣從發(fā)行庫 到銀行庫；③ 用戶(hù)申請提取數字貨幣時(shí)，數字貨幣從銀行庫到流通環(huán)節，進(jìn)入用 戶(hù)客戶(hù)端的存儲介質(zhì)中（如手機內），即從銀行庫到用戶(hù)的數字錢(qián)包。在流通環(huán)節， 數字貨幣實(shí)質(zhì)是在兩個(gè)用戶(hù)各自數字錢(qián)包間進(jìn)行轉移來(lái)完成支付，此時(shí)支付分為在 線(xiàn)交易和離線(xiàn)交易。
運營(yíng)端，數字人民幣采用雙層運營(yíng)模式。根據央行承擔的不同職責，法定數字 貨幣運營(yíng)模式分為單層運營(yíng)和雙層運營(yíng)，我國數字人民幣采用的是雙層運營(yíng)模式。 人民銀行負責數字人民幣發(fā)行、注銷(xiāo)、跨機構互聯(lián)互通和錢(qián)包生態(tài)管理，同時(shí)審慎 選擇在資本和技術(shù)等方面具備一定條件的商業(yè)銀行作為指定運營(yíng)機構，牽頭提供數 字人民幣兌換服務(wù)。具體來(lái)講，指定運營(yíng)機構在人民銀行的額度管理下，根據客戶(hù) 身份識別強度為其開(kāi)立不同類(lèi)別的數字人民幣錢(qián)包，進(jìn)行數字人民幣兌出兌回服 務(wù)，同時(shí)指定運營(yíng)機構與相關(guān)商業(yè)機構一起，承擔數字人民幣的流通服務(wù)并負責零 售環(huán)節管理。
截至2022年10月，數字人民幣指定運營(yíng)機構共10家，分別為：工商銀行、農業(yè) 銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、網(wǎng)商銀行（民營(yíng)銀行，股東為 螞蟻科技集團）、微眾銀行（國內首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，股東為騰訊）、招商銀行、興業(yè) 銀行。
支付端：雙離線(xiàn)、松耦合。在用戶(hù)終端，央行數字貨幣主要表現出三大特性： ① 隱私保護與打擊違法犯罪的平衡。對于公眾正常經(jīng)濟生活的隱私需要，央行數 字貨幣是要保護的，因此必須實(shí)現可控匿名。② 雙離線(xiàn)支付功能。網(wǎng)銀、支付寶 等第三方支付工具在進(jìn)行交易時(shí)需要聯(lián)網(wǎng)，否則無(wú)法進(jìn)行交易；而央行數字貨幣的 雙離線(xiàn)支付功能，即便交易雙方處于離線(xiàn)狀態(tài)，只要兩個(gè)手機一碰，交換錢(qián)包密鑰， 即可完成轉賬交易。③ 主要面向小額零售場(chǎng)景，有金額和時(shí)間限制。有助于解決“雙 花問(wèn)題”（一筆錢(qián)被重復花了2次），也有出于保護商業(yè)銀行，防止“金融脫媒”的考 量。
1.2、數字人民幣發(fā)展進(jìn)程
我國數字人民幣進(jìn)入加速發(fā)展期。央行數字貨幣計劃從2014年成立研究小組到 現在已8年左右時(shí)間，前期經(jīng)歷了漫長(cháng)的理論初探、框架建立、研發(fā)設計。自2019 年開(kāi)始，數字人民幣的發(fā)展進(jìn)入到了加速發(fā)展的階段，尤其是在2019年6月Libra白 皮書(shū)發(fā)布后，央行的落地推進(jìn)工作更加緊鑼密鼓，目前已經(jīng)在國內多個(gè)主要城市， 以及重點(diǎn)場(chǎng)景進(jìn)行了封閉測試。依照當前推進(jìn)速度，我國或將有望成為首發(fā)央行數字貨幣的主要經(jīng)濟體。
試點(diǎn)城市不斷鋪開(kāi)，數字人民幣逐漸普及。全球14個(gè)國家央行數字貨幣(CBDC) 處于試點(diǎn)階段，中國是試點(diǎn)人數最多、試點(diǎn)區域最大的國家，同時(shí)也是世界主要經(jīng) 濟體中第一個(gè)推出CBDC試點(diǎn)的國家。2019年末以來(lái)我國數字人民幣經(jīng)歷了3次試 點(diǎn)推廣，目前試點(diǎn)城市達23個(gè)。試點(diǎn)城市不斷鋪開(kāi)使得數字人民幣逐漸普及，截至 2022年8月31日，15個(gè)?。ㄖ陛犑校┑脑圏c(diǎn)地區累計交易筆數3.6億筆、金額1000.4 億元，支持數字人民幣的商戶(hù)門(mén)店數量超過(guò)560萬(wàn)個(gè)。
2、數字人民幣的載體——數字錢(qián)包數字錢(qián)包是數字人民幣的載體和觸達用戶(hù)的媒介。在數字人民幣中心化管理、 統一認知、實(shí)現防偽的前提下，人民銀行制定相關(guān)規則，各指定運營(yíng)機構采用共建、 共享方式打造移動(dòng)終端APP，對錢(qián)包進(jìn)行管理并對數字人民幣進(jìn)行驗真。從目前數字人民幣發(fā)展脈絡(luò )來(lái)看，主要體現軟錢(qián)包為主、硬錢(qián)包為輔的格局。
目前個(gè)人數字錢(qián)包分為4類(lèi)：（1）一類(lèi)錢(qián)包，需現場(chǎng)核驗申請人身份信息，需 驗證有效身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶(hù)信息；可綁定本人境內銀行賬戶(hù)， 支持個(gè)人數字人民幣錢(qián)包內數字人民幣與綁定賬戶(hù)存款的互轉；實(shí)名程度最高。（2） 二類(lèi)錢(qián)包，遠程開(kāi)立，需驗證身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶(hù)等信息；支持 個(gè)人數字人民幣錢(qián)包內數字人民幣與綁定存款的互轉；實(shí)名程度較高。（3）三類(lèi)錢(qián) 包，遠程開(kāi)立，需驗證身份證件、手機號等信息，無(wú)需綁定銀行賬戶(hù)，實(shí)名程度較 弱。（4）四類(lèi)錢(qián)包，遠程開(kāi)立，僅驗證手機號碼，無(wú)需綁定銀行賬戶(hù)，為匿名錢(qián)包。
依托數字錢(qián)包，數字人民幣使用更為便利。1）軟錢(qián)包，即軟件錢(qián)包，以APP的形式存在，例如數字人民幣APP中的各運營(yíng)機構銀行的數字錢(qián)包、各運營(yíng)銀行APP中的數字錢(qián)包等，可以直接使用“數字人民幣”APP進(jìn)行付款和收款，付款時(shí)通過(guò)出示數字人民幣APP進(jìn)行掃碼，對外還可以向他人數字人民幣錢(qián)包轉賬，直接輸入對方手機號碼或者錢(qián)包編號進(jìn)行轉賬。
數字人民幣軟錢(qián)包與當下微信、支付寶的比較： 微信和支付寶是第三方支付工具，定位為第三方“錢(qián)包”，商業(yè)機構掌握服務(wù) 的客戶(hù)交易信息，不同服務(wù)主體需要服務(wù)手續費。通俗來(lái)講第三方支付工具里的錢(qián) 和銀行卡中的錢(qián)本質(zhì)是一樣的。 數字人民幣是我國的法定貨幣，是人民幣的數字化形式，與實(shí)物人民幣等價(jià)。 它既是“錢(qián)包”（數字人民幣APP軟錢(qián)包、實(shí)物硬錢(qián)包），又是錢(qián)包里的內容（貨真 價(jià)實(shí)可以花掉的錢(qián)），有國家信用作為背書(shū)，隱私保護、信息保密更加可靠，是高 安全等級的資產(chǎn)。
2）硬錢(qián)包?？ㄊ接插X(qián)包在形態(tài)、功能上分為三種類(lèi)型產(chǎn)品：① 標準卡式硬件 錢(qián)包，采用傳統的銀行卡形態(tài)，卡面上沒(méi)有顯示功能，通過(guò)NFC碰一碰來(lái)完成付款 操作，無(wú)法進(jìn)行主動(dòng)收款；② 普通可視卡硬件錢(qián)包：集IC安全芯片、電子紙顯示 屏于一體，支持NFC通信，支付時(shí)可查看余額、消費記錄等信息，無(wú)法進(jìn)行主動(dòng)收 款；③ 全功能的硬件錢(qián)包：集IC安全芯片、電子紙顯示屏和按鍵于一體，內置可 充電電池及藍牙模塊。既可作為收款終端與IC卡式硬件錢(qián)包進(jìn)行交易完成數字人民幣收款，也可以作為付款終端與POS終端進(jìn)行交易完成數字人民幣付款。同時(shí)，可 以查詢(xún)交易明細并設置錢(qián)包。另外，還有根據不同的應用場(chǎng)景和使用人群開(kāi)發(fā)的異 形卡式硬件錢(qián)包，例如手環(huán)錢(qián)包、手套錢(qián)包、手表錢(qián)包、藍牙耳機殼等，更加方便 隨身攜帶，滿(mǎn)足用戶(hù)多主體、多層次、多類(lèi)別、多形態(tài)的差異化需求。
數字人民幣硬錢(qián)包具有不依賴(lài)手機及網(wǎng)絡(luò )使用等優(yōu)勢，在支付流程中，可彌合 老人、兒童等群體面臨的數字?zhù)櫆?，從而有助于加速其推廣。1）附加功能：卡式 硬錢(qián)包不需要智能手機，也不需要APP，是一個(gè)類(lèi)似于IC卡的卡片，上面帶一個(gè)小 型液晶顯示屏，可以顯示余額等信息，而且有付款的額度限制，遺失也不會(huì )造成大 的影響。2）錢(qián)包充值：給數字人民幣硬錢(qián)包充值類(lèi)似于NFC圈存，可以在銀行或 相應機具以及手機等設備上完成充值；3）離線(xiàn)支付：硬錢(qián)包在應用場(chǎng)景中，既支 持單離線(xiàn)使用，也支持雙離線(xiàn)使用，即商家有網(wǎng)絡(luò )或者商家沒(méi)有網(wǎng)絡(luò )都可以使用。
當前各種形式的數字人民幣硬錢(qián)包不斷推出。2022年8月，在人民銀行數字貨 幣研究所、北京人力資源和社會(huì )保障局的共同指導下，中國郵政儲蓄銀行北京分行 聯(lián)合多家單位，共同啟動(dòng)北京民生一卡通疊加數字人民幣硬件錢(qián)包研發(fā)，首張樣卡 已制作完成，這將是全國首批疊加數字人民幣硬件錢(qián)包的第三代社?？?。2022年9 月1日，中國銀行聯(lián)合美團曾發(fā)布首款面向大眾流通的數字人民幣低碳卡硬件錢(qián)包；9月27日消息，中國銀行蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院成功落地全國首 張高校數字人民幣校園卡硬錢(qián)包；11月中國銀行對外發(fā)行數字人民幣進(jìn)博主題徽章 硬件錢(qián)包。
我國數字人民幣錢(qián)包進(jìn)入快速發(fā)展期。1）從開(kāi)通數字人民幣錢(qián)包數量來(lái)看， 截至2021年6月30日，數字人民幣試點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2087萬(wàn)余個(gè)、對公錢(qián)包351萬(wàn)余 個(gè)；截至2021年10月22日，已開(kāi)立數字人民幣個(gè)人錢(qián)包1.4億個(gè)，企業(yè)錢(qián)包1000萬(wàn) 個(gè)；截至2021年12月31日，數字人民幣累計開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，部分城市還推 出了數字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場(chǎng)景。2）從數字人民幣交易額來(lái)看， 截至2021年6月，累計交易金額約345億元；截至2021年10月22日，交易額超600億 元，2021年12月達875.7億元，截至2022年8月31日，交易額超1000億元。
3、數字人民幣背后的技術(shù)支持3.1、一般數字貨幣與區塊鏈技術(shù)
數字貨幣即虛擬貨幣，簡(jiǎn)稱(chēng)DC/EP（Digital Currency/Electronic Payment）。 最早的數字貨幣誕生于2009年，其發(fā)明者中本聰為了應對經(jīng)濟危機對于實(shí)體貨幣經(jīng) 濟的沖擊，比特幣是最早的數字貨幣，后來(lái)出現了以太幣、火幣、萊特幣等虛擬貨 幣。 數字貨幣本身目前可以分為三類(lèi)：1）法定數字貨幣，也就是國家中央銀行數字貨幣，受政府直接監管；2）比特幣為代表的P2P形式的虛擬加密數字貨幣，完全 去中心化；3）以L(fǎng)ibra幣為例的可信任機構的數字貨幣，并不完全去中心化，而是 有多個(gè)節點(diǎn)的聯(lián)盟鏈。
在比特幣出現之前，數字貨幣經(jīng)歷了多次失敗的嘗試，提出DigiCash、E-gold、 B-money等系統，由于平臺信用喪失和政府監管等原因失敗。比特幣以去中心化、 分布式的網(wǎng)絡(luò )架構結合加密技術(shù)的應用，解決了之前數字貨幣設計上的缺陷。比特 幣之后涌現了大量新型數字貨幣，在技術(shù)框架上不同程度地參考了比特幣的底層區 塊鏈技術(shù)。
直到2019年，Facebook發(fā)布《Libra白皮書(shū)》，Libra是Facebook推出的虛擬加密 貨幣，是一種不追求對美元匯率穩定，而追求實(shí)際購買(mǎi)力相對穩定的加密數字貨幣， 力圖建立簡(jiǎn)單的、無(wú)國界的貨幣和為數十億人人服務(wù)的金融基礎設施，Libra作為超 主權數字貨幣，其協(xié)會(huì )某種程度上承擔“央行”的職責，一定程度上推動(dòng)了各國法 定數字貨幣的研發(fā)。
區塊鏈是數字貨幣最重要的技術(shù)手段。比特幣發(fā)明之后，人們發(fā)現比特幣的底 層技術(shù)可以有各種各樣的應用。因此將這個(gè)底層技術(shù)抽離出來(lái)，叫做區塊鏈。區塊 鏈是一種新興的數字記賬簿，這種賬簿擁有強大的功能，相當于一種云存儲功能， 由于每完成一定時(shí)段的交易后，就把該時(shí)段內的所有交易記錄下來(lái)，且在所有的結 點(diǎn)上都進(jìn)行完整拷貝，這就是一個(gè)“區塊”。因此，信息幾乎沒(méi)有被篡改的可能，除 非有辦法入侵幾乎所有結點(diǎn)。一個(gè)個(gè)區塊首尾相連，就構成了區塊鏈。數字貨幣就 是一種加密貨幣的形式所在，正是因為這種數字貨幣是需要加密的形式存在的，所 以數字貨幣需要區塊鏈技術(shù)來(lái)支持。
3.2、我國央行數字人民幣≠區塊鏈
2019年8月10日，時(shí)任央行支付司副司長(cháng)穆長(cháng)春，在第三屆中國金融四十人伊 春論壇中明確表示：央行數字貨幣（DC/EP）在央行這一層并沒(méi)有使用區塊鏈技術(shù)。 區塊鏈技術(shù)天然的“去中心化”特點(diǎn)，是優(yōu)勢同樣也是缺陷。作為法幣，央行需要 控制發(fā)行量避免超發(fā)，同時(shí)要利用監管，就需要中心化的控制，而區塊鏈的核心特 征之一為去中心化。 我國數字人民幣僅借鑒了區塊鏈技術(shù)。數字人民幣具有可追溯性、不可篡改性 這些與區塊鏈技術(shù)相同的特征，借鑒了區塊鏈部分技術(shù)。
數字人民幣體系綜合集中式和分布式架構特點(diǎn)，形成穩態(tài)與敏態(tài)雙模并存、集 中式與分布式融合發(fā)展的混合技術(shù)架構。數字人民幣系統采用分布式、平臺化設計，增強系統韌性和可擴展性，支持數字人民幣支付交易量的快速增長(cháng)；綜合應用可信 計算、軟硬件一體化專(zhuān)用加密等技術(shù)，以確保系統可靠性和穩健性；開(kāi)展多層次安 全體系建設，設計多點(diǎn)多活數據中心解決方案，保障城市級容災能力和業(yè)務(wù)連續性， 提供7×24小時(shí)連續服務(wù)。
4、數字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈我國數字人民幣產(chǎn)業(yè)鏈包含發(fā)行、投放與流通、支付結算環(huán)節。發(fā)行環(huán)節包含 數字貨幣運營(yíng)、央行支付系統開(kāi)發(fā)；投放與流通環(huán)節包含支付機具改造、商業(yè)銀行 系統開(kāi)發(fā)；結算與應用環(huán)節則包括購物、餐飲、出行等場(chǎng)景。數字人民幣全產(chǎn)業(yè)鏈涉及眾多參與者。從產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圖譜來(lái)看，發(fā)行層包括央 行等機構；流通層包括指定機構(如銀行)、第三方支付機構(如支付寶)、電信運營(yíng) 商(如中國電信)及清算機構(如中國人民銀行清算中心)等；應用層包括餐飲購物(如 美團)、出行娛樂(lè )(如字節跳動(dòng))、手機廠(chǎng)商(如華為)等。另外技術(shù)支持包括軟件系統、 硬件系統等。
5、數字人民幣重點(diǎn)企業(yè)分析5.1、上游：芯片和基礎技術(shù)
數字人民幣上游主要為芯片和基礎技術(shù)，包括數字加密和網(wǎng)絡(luò )安全領(lǐng)域。 信安世紀：公司以密碼技術(shù)為基礎支撐，并逐步擴展至網(wǎng)絡(luò )安全領(lǐng)域，公司目 前形成了身份安全、通信安全、數據安全、移動(dòng)安全、云安全和平臺安全六大產(chǎn)品 系列，產(chǎn)品及解決方案應用于金融、政府、企業(yè)等重要領(lǐng)域。在金融領(lǐng)域，公司鞏 固在銀行業(yè)的優(yōu)勢地位，持續跟進(jìn)人民幣跨境支付系統（CIPS）、跨境支付管理系 統、利率報備系統、電子信用證二期，以及數字貨幣的安全應用。
格爾軟件：專(zhuān)注于信息安全行業(yè)PKI領(lǐng)域，主要從事以公鑰基礎設施PKI （PublicKeyInfrastructure）為核心的商用密碼軟件產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售及服務(wù) 業(yè)務(wù)，為用戶(hù)提供基于PKI的信息安全系列產(chǎn)品、安全服務(wù)和信息安全整體解決方 案。PKI系統一般由數字證書(shū)認證系統（CA）、證書(shū)注冊系統（RA）、密鑰管理系 統（KM）、目錄服務(wù)系統（LDAP）及在線(xiàn)證書(shū)狀態(tài)驗證系統（OCSP）等核心部 分組成。
數字認證：公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為提供電子認證服務(wù)、網(wǎng)絡(luò )安全產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò )安全集成、 網(wǎng)絡(luò )安全服務(wù)。公司主要產(chǎn)品和服務(wù)分為兩大類(lèi)：電子認證服務(wù)及相關(guān)產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò ) 安全產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò )安全集成、網(wǎng)絡(luò )安全服務(wù)。 衛士通：主要從事信息安全產(chǎn)品研制、生產(chǎn)及銷(xiāo)售，產(chǎn)品線(xiàn)覆蓋數據安全、網(wǎng) 絡(luò )安全、應用安全、安全平臺等類(lèi)別。公司的主要產(chǎn)品有密碼產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò )安全產(chǎn)品、 數據安全產(chǎn)品、終端安全產(chǎn)品、安全管理產(chǎn)品、認證授權產(chǎn)品、移動(dòng)安全產(chǎn)品、安 全應用產(chǎn)品、行業(yè)應用產(chǎn)品。 飛天誠信：信息安全設備提供商和系統整體解決方案服務(wù)商。公司主要產(chǎn)品包 括ePass系列USB Key、OTP系列動(dòng)態(tài)令牌、ROCKEY系列軟件加密鎖、智能終端、 芯片、軟件產(chǎn)品、飛天智能卡及讀寫(xiě)器等。
5.2、中游：金融IT
中游為金融IT行業(yè)，包括銀行核心系統、身份認證和數字貨幣錢(qián)包領(lǐng)域。 德生科技：社?？I(yè)務(wù)起家，社?？ㄊ菙底秩嗣駧庞布X(qián)包的重要載體，公司 以此切入數字人民幣賽道。2022年8月全國首家疊加數字人民幣硬件錢(qián)包的社?？?亮相，德生作為北京民生一卡通的主要服務(wù)商之一，深度參與該項目的建設。同時(shí) 公司8月25日公司公告，與銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司廣東分公司簽訂框架合作協(xié)議， 雙方在綜合支付業(yè)務(wù)（信用就醫無(wú)感支付、數字人民幣、社?？ㄒ豢ㄍㄏ嚓P(guān)支付服 務(wù)等）進(jìn)行合作。
楚天龍：智能卡領(lǐng)域領(lǐng)先廠(chǎng)商，積極參與數字人民幣相關(guān)技術(shù)規范與標準的研 究和制定，其數字人民幣產(chǎn)品包括用戶(hù)側、發(fā)行側、受理側、系統側產(chǎn)品均已完成 基礎技術(shù)積累以及原型產(chǎn)品研發(fā)，其中用戶(hù)側、受理側以及系統側已有一部分產(chǎn)品 開(kāi)始商用。公司首家推出了雙離線(xiàn)交易功能的數字人民幣硬錢(qián)包，研發(fā)生產(chǎn)了“可 視卡硬錢(qián)包”。
宇信科技：公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是向以銀行為主的金融機構提供包括咨詢(xún)、軟件產(chǎn)品、 軟件開(kāi)發(fā)和實(shí)施、運營(yíng)維護、系統集成等信息化服務(wù)，是國內金融科技解決方案市 場(chǎng)的領(lǐng)軍者。公司成功中標中國郵政儲蓄銀行河北雄安分行數字人民幣營(yíng)銷(xiāo)推廣業(yè)務(wù)， 為后續數字人民幣應用推廣提供了可參考的案例，同時(shí)也意味著(zhù)宇信科技成為行業(yè)里 少有的，擁有從系統建設到場(chǎng)景推廣全鏈路數字人民幣產(chǎn)品、解決方案，并均實(shí)現了項目落地的金融科技企業(yè)。
中科江南：公司是國內領(lǐng)先的智慧財政綜合解決方案供應商，是全國性的財政 信息化建設服務(wù)商，將數字人民幣用于財政資金支付業(yè)務(wù)中，可以實(shí)現資金和交易 的安全、穩定、可控、可追溯。公司11月下旬公告中稱(chēng)，基于現有的國庫集中支付 電子化體系，財政在撥付專(zhuān)項資金或補貼業(yè)務(wù)中進(jìn)行集中支付時(shí)通過(guò)制定資金發(fā)放 與使用規則，實(shí)現數字人民幣國庫集中支付，利用數幣的可追溯性，實(shí)現交易信息 反饋，便于財政進(jìn)行資金監管和安全撥付。公司正在與相關(guān)地區和部門(mén)共同探討數 字貨幣結合國庫資金支付的相關(guān)應用和試點(diǎn)。
金證股份：公司業(yè)務(wù)覆蓋“金融科技+數字經(jīng)濟”兩大賽道，為證券、基金、 銀行、期貨、信托、交易所、監管機構等行業(yè)客戶(hù)提供全技術(shù)棧、全產(chǎn)品線(xiàn)解決方 案，同時(shí)與政府機關(guān)、互聯(lián)網(wǎng)公司合作開(kāi)展包括智慧城市在內的數字經(jīng)濟業(yè)務(wù)。公 司基于數字人民幣系統體系的全場(chǎng)景支付解決方案已研發(fā)完成，今年上半年中標中 郵郵惠萬(wàn)家銀行大收單項目，包含數字人民幣的場(chǎng)景受理。
長(cháng)亮科技：專(zhuān)注于為中小銀行提供IT解決方案，主營(yíng)業(yè)務(wù)是為商業(yè)銀行等金融 機構提供基于自研產(chǎn)品的金融科技應用解決方案，計算機軟、硬件的技術(shù)開(kāi)發(fā)、技 術(shù)服務(wù)及相應的系統集成。公司在數字人民幣錢(qián)包的設計與管理上作了專(zhuān)門(mén)研究， 并跟央行數研所進(jìn)行深入交流，在對央行數字人民幣技術(shù)策略及應用場(chǎng)景充分調研 的基礎上，基于多年在銀行核心系統與支付系統建設的積累，研發(fā)了合作銀行數字 人民幣錢(qián)包產(chǎn)品。個(gè)人錢(qián)包產(chǎn)品已完成與多家股份制銀行、農商行的研發(fā)對接，對 公錢(qián)包也即將推出市場(chǎng)，公司具備完整的數字人民幣錢(qián)包平臺整體解決方案和落地 實(shí)施能力。
神州信息：公司擁有行業(yè)全面的金融科技產(chǎn)品和解決方案譜系，形成包括核心 應用、云計算、數據智能、智能銀行、開(kāi)放金融、風(fēng)險管理、移動(dòng)互聯(lián)、科技監管 和咨詢(xún)服務(wù)在內的“八大產(chǎn)品族+咨詢(xún)服務(wù)”體系，為銀行客戶(hù)的金融科技需求提 供全面支撐。在數字人民幣領(lǐng)域，公司開(kāi)展了區塊鏈技術(shù)結合數字人民幣場(chǎng)景應用 在預付卡和供應鏈等領(lǐng)域的場(chǎng)景應用和探索，打造數字消費平臺和產(chǎn)業(yè)金融SaaS 平臺。
高偉達：公司現有主營(yíng)業(yè)務(wù)主要為金融信息服務(wù)和少部分移動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)業(yè)務(wù)， 金融信息服務(wù)是向以銀行、保險、證券為主的金融企業(yè)客戶(hù)提供軟件開(kāi)發(fā)及服務(wù)和系統集成及服務(wù)。 天喻信息：公司金融行業(yè)業(yè)務(wù)主要從事金融IC卡（銀行IC卡、金融社?？ǎ┑?智能卡產(chǎn)品以及數字人民幣載體（如硬錢(qián)包）、設備、系統等數字人民幣產(chǎn)品的研 發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售。公司基于硬件的高性能數字人民幣應用開(kāi)發(fā)項目不斷投入研發(fā)， 上半年公司新入圍多個(gè)國內金融IC卡（含三代社?？?、殘疾人證、ETC 卡）項目及數 字人民幣硬錢(qián)包、系統及配套服務(wù)項目。
5.3、下游：支付終端
下游主要為支付終端行業(yè)，包括ATM、智能POS機等領(lǐng)域。
廣電運通：公司的主要產(chǎn)品是遠程視頻柜員機VTM、智慧柜員機、智能綜合 柜臺、自動(dòng)售檢票系統、結合AFC終端設備、安檢設備、遠程智能設備云VTM、智 慧旅游云平臺、自助零售機、智能便民生態(tài)系統、智慧城市公共安全服務(wù)。公司緊 跟數字人民幣試點(diǎn)推廣步伐，是國內少數具備數字人民幣場(chǎng)景全鏈條建設能力的企 業(yè)，相關(guān)產(chǎn)品及解決方案已被北京、上海、海南、長(cháng)沙等多個(gè)試點(diǎn)地區釆用。2022 年在硬件端，公司規劃和部署了包括現金版、非現金版、桌面版等數字人民幣終端 設備。在軟件端，公司中標寧夏銀行、長(cháng)安銀行、新疆農信等數字人民幣核心業(yè)務(wù) 系統建設項目，形成了可復制的業(yè)務(wù)合作模式。在場(chǎng)景端，公司積極參與多個(gè)數字 人民幣場(chǎng)景建設項目，如廣州平云廣場(chǎng)數字人民幣生態(tài)建設項目、廣州海珠有軌電 車(chē)數字人民幣乘車(chē)項目等。
新國都：公司主要產(chǎn)品和服務(wù)為銀行卡電子支付終端產(chǎn)品（POS終端、固定無(wú) 線(xiàn)電話(huà)機）、電子支付密碼系統產(chǎn)品、計算機產(chǎn)品及電子產(chǎn)品的技術(shù)開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售、 租賃及服務(wù)；移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的技術(shù)開(kāi)發(fā)運營(yíng)及服務(wù)（不含生產(chǎn)）；互聯(lián)網(wǎng)信息業(yè)務(wù)。 公司積極推進(jìn)與銀行機構在數字人民幣的運營(yíng)活動(dòng)和技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域方面的合作，目 前已完成部分機構前期的技術(shù)聯(lián)調和系統測試，并配合銀行機構進(jìn)一步協(xié)助商戶(hù)端 的受理終端改造、雙離線(xiàn)試點(diǎn)改造及場(chǎng)景落地等推廣服務(wù)，已在2022年北京冬奧會(huì ) 等線(xiàn)下消費場(chǎng)景中實(shí)現應用，并加快完善數字人民幣受理環(huán)境的生態(tài)建設。同時(shí)， 公司積極進(jìn)行數字人民幣“硬錢(qián)包”產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，目前已完成產(chǎn)品設計和技術(shù)開(kāi)發(fā)。
優(yōu)博訊：公司核心業(yè)務(wù)為研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售智能數據終端（PDA）、智能支付終 端（智能POS）、專(zhuān)用打印機、智能自動(dòng)化裝備等AIDC產(chǎn)品并提供IoT行業(yè)數字化解決方案相關(guān)的軟件及云服務(wù)平臺。公司是國內最早自主研發(fā)并量產(chǎn)智能POS的廠(chǎng)商之一， 在智能移動(dòng)支付領(lǐng)域積累了多項核心技術(shù)和豐富的行業(yè)應用解決方案。2020年以來(lái)， 公司一直配合央行數字貨幣研究所進(jìn)行數字人民幣受理終端規范制定方面的工作，長(cháng) 期以來(lái)，公司在與數字人民幣相關(guān)的基于TEE和SE的金融安全技術(shù)、基于云端的金融 風(fēng)險管控、基于NFC和二維碼的金融安全支付、數字人民幣硬件錢(qián)包等方面積累了豐 富的技術(shù)儲備，現有的智能移動(dòng)支付終端均支持數字人民幣雙離線(xiàn)支付，在各地數字 人民幣試點(diǎn)應用中反饋良好。
新大陸：公司通過(guò)商戶(hù)服務(wù)平臺，為商戶(hù)提供第三方支付服務(wù)、金融服務(wù)等商 戶(hù)綜合運用服務(wù)；為電子支付行業(yè)和信息識別行業(yè)客戶(hù)提供終端產(chǎn)品和系統解決方 案；為移動(dòng)通信行業(yè)和高速公路行業(yè)客戶(hù)提供軟件和系統開(kāi)發(fā)等信息化服務(wù)。公司 作為數字人民幣產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟理事長(cháng)單位，深度參與數字人民幣創(chuàng )新試點(diǎn)，為多家商業(yè) 銀行完成受理終端的改造升級和試點(diǎn)城市的落地使用。特別在2022北京冬奧會(huì )期 間，公司作為唯一的總行級數字人民幣支付受理系統建設外包服務(wù)商及核心智能 POS提供商，全力支持北京冬奧會(huì )數字人民幣應用場(chǎng)景的建設，并獲得總行級嘉獎。
拉卡拉：公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為向商戶(hù)支付類(lèi)業(yè)務(wù)和商戶(hù)科技服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)。主要服務(wù) 有支付業(yè)務(wù)、科技服務(wù)、供應鏈運營(yíng)業(yè)務(wù)。公司推出了領(lǐng)先市場(chǎng)的企業(yè)級數字人民 幣錢(qián)包技術(shù)方案，并與大型國有商業(yè)銀行開(kāi)展深度合作，截至2022H1公司數幣產(chǎn) 品服務(wù)的商戶(hù)數量超過(guò)10萬(wàn)，相比年初增長(cháng)近10倍。公司成為福州、廈門(mén)中石化全 部 168 家加油站的獨家數字人民幣支付受理服務(wù)商。
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