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外幣pos機秒到帳嗎
近期，公安機關(guān)與外匯管理部門(mén)在甘肅聯(lián)合破獲一起特大地下錢(qián)莊案件，涉案金額高達756億元，打擊了地下錢(qián)莊犯罪團伙的囂張氣焰。地下錢(qián)莊運作方式有哪些？如何辨別正規外匯行為和地下錢(qián)莊？國家對地下錢(qián)莊的處罰力度如何？老百姓遇到相關(guān)情況如何舉報或維權？11月24日，國家外匯管理局有關(guān)部門(mén)負責人詳細回答了這些公眾關(guān)心的問(wèn)題。
地下錢(qián)莊有三大運作方式
外匯局有關(guān)部門(mén)負責人表示，“地下錢(qián)莊”并非一個(gè)確定、規范的法律概念。在我國，地下錢(qián)莊主要是指“一種特殊的非法金融組織，它游離于金融監管體系之外，利用或者部分利用金融機構結算網(wǎng)絡(luò )從事非法買(mǎi)賣(mài)外匯、跨國（境）資金轉移、資金存儲以及借貸等非法金融業(yè)務(wù)”。其本質(zhì)是未經(jīng)國家批準而經(jīng)營(yíng)匯兌、借貸和支付結算等金融業(yè)務(wù)，為貪腐、賭博、走私、騙稅、偷逃稅等提供資金通道，也是洗錢(qián)犯罪的一種形式，嚴重擾亂金融市場(chǎng)，危害國家經(jīng)濟金融安全。外匯局主要負責打擊跨境匯兌型地下錢(qián)莊。
地下錢(qián)莊運作方式。一是跨境“對敲”，這是當前最普遍的運作方式，即采用境內交割人民幣、境外交割外幣，資金形式上不跨境的匯兌方式，實(shí)現資金實(shí)質(zhì)上兌換和跨境轉移。如當境內客戶(hù)需要資金出境時(shí)，將境內人民幣轉賬至地下錢(qián)莊指定的境內賬戶(hù)；地下錢(qián)莊在境內收到人民幣之后，通知其境外組織將相應的外幣劃至境內客戶(hù)指定的境外賬戶(hù)，反之亦然。二是構造交易，即以虛假欺騙性手段，虛構或構造合法交易形式，掩蓋其非法目的，實(shí)現非法跨境轉移資金。如簽訂虛假貿易合同，利用道具商品進(jìn)出口實(shí)現資金跨境等。三是其他非法經(jīng)營(yíng)模式，如黃牛換匯、非法改裝移機境外的POS機刷卡、銀行卡境外刷卡提現、非法分拆購付匯、現金走私等方式也比較常見(jiàn)；為規避打擊，近年來(lái)還出現利用虛擬貨幣、非法平臺跨境轉移資金的情況。
地下錢(qián)莊的獲利模式。一是通過(guò)低買(mǎi)高賣(mài)外幣賺取差價(jià)。二是按照匯兌交易、資金拆借金額抽取“客戶(hù)”一定比例的手續費或傭金。三是通過(guò)交易騙取政府獎勵、出口退稅等跨境套利等其他非法收益。
境內購匯、結匯只能在銀行和特許機構進(jìn)行
該負責人指出，對于企業(yè)、個(gè)人等用匯主體，辨別正規買(mǎi)賣(mài)外匯行為和地下錢(qián)莊首先要了解我國外匯管理政策。根據外匯管理相關(guān)規定，企業(yè)、個(gè)人在境內購匯、結匯一般只能在銀行進(jìn)行，小額兌換也可以在批準的貨幣兌換特許機構進(jìn)行；在上述場(chǎng)所以外辦理結匯、購匯均為非法，涉嫌與地下錢(qián)莊交易。
2021年以來(lái)配合公安機關(guān)破獲地下錢(qián)莊案件70余起
近年來(lái)，為嚴厲打擊地下錢(qián)莊，外匯局加強與公安、人民銀行、稅務(wù)、海關(guān)等部門(mén)合作，大力挖掘地下錢(qián)莊線(xiàn)索，全力配合公安偵破地下錢(qián)莊案件。據介紹，2021年以來(lái)，配合公安機關(guān)破獲地下錢(qián)莊案件70余起。
同時(shí)，嚴厲查處地下錢(qián)莊交易對手。2021年以來(lái)立案處罰案件1600余起，并持續開(kāi)展外匯違規案例通報，加強警示教育
此外，對未盡職履行外匯展業(yè)要求、為地下錢(qián)莊提供便利的銀行和支付機構進(jìn)行追責問(wèn)責。通過(guò)以上措施，有效打擊地下錢(qián)莊違法犯罪，擠壓了地下錢(qián)莊生存空間。
不要聽(tīng)信地下錢(qián)莊宣稱(chēng)的“便宜”“便利”謊言
外匯局有關(guān)部門(mén)負責人強調，為保護賬戶(hù)安全，防止財產(chǎn)損失，企業(yè)、個(gè)人等用匯主體要樹(shù)立合法經(jīng)營(yíng)、合法用匯意識。不要對洗錢(qián)、逃騙稅、跨境賭博等非法用匯行為抱有僥幸心理，也不要聽(tīng)信地下錢(qián)莊宣稱(chēng)的“便宜”“便利”謊言，當前合法交易的跨境匯兌渠道是暢通的、便利的，市場(chǎng)主體合法的用匯需求均可得到滿(mǎn)足。
同時(shí)，保護好關(guān)系自身賬戶(hù)、財產(chǎn)安全的物件（信息）。妥善保管自身的銀行卡、U盾、手機卡、身份證、私（公）章、社交帳號、公司營(yíng)業(yè)執照等，更不要貪圖小便宜，出租、出借、出賣(mài)以上物件，否則輕則財產(chǎn)損失，重則陷入違法犯罪陷阱。社會(huì )公眾發(fā)現地下錢(qián)莊線(xiàn)索，應及時(shí)向當地公安機關(guān)或外匯局舉報，并提供證據信息。
繼續密切配合相關(guān)部門(mén)嚴厲打擊地下錢(qián)莊違法犯罪
該負責人表示，下一步，外匯局將繼續密切配合相關(guān)部門(mén)嚴厲打擊地下錢(qián)莊違法犯罪。加強跨部門(mén)合作，與公安、人民銀行、海關(guān)、稅務(wù)等部門(mén)保持密切合作，積極挖掘地下錢(qián)莊違法犯罪線(xiàn)索，加強線(xiàn)索移送與打擊懲戒，震懾違法犯罪分子。
同時(shí)加大對地下錢(qián)莊交易對手的處罰力度。依法查處通過(guò)地下錢(qián)莊非法買(mǎi)賣(mài)外匯及違規跨境轉移資產(chǎn)行為。通報、公示地下錢(qián)莊交易對手外匯違規行為，處罰信息納入人民銀行征信系統，強化聯(lián)合懲戒力度。
此外，督促銀行、支付機構落實(shí)展業(yè)原則。指導銀行、支付機構強化對合作機構、接入商戶(hù)、電商平臺等身份識別管理，對為地下錢(qián)莊提供資金服務(wù)的金融機構加大追責力度，壓實(shí)金融機構責任，積極排查、封堵金融機構風(fēng)險漏洞。
文/北青-北京頭條記者 程婕
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