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怎么老用pos機刷到相同商戶(hù)
華夏時(shí)報（www.chinatimes.net.cn）記者 盧夢(mèng)雪 冉學(xué)東 北京報道
銀聯(lián)出手，繼續嚴打信用卡違規套現行為。
近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》，要求加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信用卡套現風(fēng)險防控力度，切實(shí)履行商戶(hù)風(fēng)險管理主體責任，“誰(shuí)的商戶(hù)誰(shuí)負責”，風(fēng)險商戶(hù)將被限額或關(guān)停交易。
信用卡業(yè)務(wù)一直是銀行、監管等機構關(guān)注的重點(diǎn)，除違規套現，信用卡持卡數量過(guò)多、睡眠卡、代還等行為也在加緊整頓。銀保監會(huì )數據顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災區，已多個(gè)季度居銀行投訴榜首。
信用卡資深研究人士董崢向《華夏時(shí)報》記者表示，信用卡套現現象猖獗，與該方式獲得資金方式簡(jiǎn)單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場(chǎng)壓力下，為擴大客戶(hù)規模、搶占市場(chǎng)，進(jìn)行過(guò)度授信，也為信用卡市場(chǎng)的亂象滋生提供了土壤。
違規套現亂象不止
“還在每天倒卡嗎？ 累嗎？影響正常工作嗎？精神崩潰嗎？別硬撐了，找我幫你解決吧！”
朋友圈內，信用卡套現服務(wù)商的宣傳語(yǔ)不時(shí)出現，誘惑著(zhù)無(wú)力償還信用卡賬單用戶(hù)的心?！度A夏時(shí)報》記者了解到，通過(guò)下載該服務(wù)商推薦的App，注冊后綁定需要還款的信用卡，即可進(jìn)行“智能還款”。
“其實(shí)就和POS機刷卡套現是一樣的，只不過(guò)用POS機倒卡是手動(dòng)檔，這個(gè)是自動(dòng)檔?！痹摲?wù)商向《華夏時(shí)報》記者介紹，該服務(wù)模式的邏輯很簡(jiǎn)單，即通過(guò)將卡內余額進(jìn)行“循環(huán)消費”，把當前賬單推遲到下個(gè)月還?！皫追昼娋涂梢愿愣?，你只需要把你的信用卡綁在系統上，就像綁定微信一樣，設置一下，每月留夠賬單的5%就行，可以隨時(shí)在A(yíng)pp內查看進(jìn)度。當然，要是下個(gè)月還還不上，你還可以這樣操作?！?/p>
“其實(shí)就是支付公司和銀行來(lái)幫你自動(dòng)化還款，小額多筆，以消費還款的形式幫你過(guò)賬單?！痹摲?wù)商熱情地向《華夏時(shí)報》記者介紹道。與大眾尋常認知的信用卡套現不同，該服務(wù)是自動(dòng)化套現還款，不必再手動(dòng)倒卡，費用方面也十分誘人，根據總賬單與可償還金額計算需還筆數，還一筆只需20元手續費。
“便捷”的方式使得信用卡套現聽(tīng)起來(lái)更具誘惑力，但需警惕的是，個(gè)人不良資產(chǎn)研究員劉亞偉指出，由于套現的費用比個(gè)人的無(wú)抵押借款利息低，支付機構一般不會(huì )主動(dòng)禁止，而部分信用卡持卡人卻有可能因此陷入以貸養貸的局面，“用余額套現避免短期逾期，支付套現手續費，長(cháng)此以往，反而會(huì )加大持卡人負債的金額?！?/p>
此外，違規套現類(lèi)型也十分多樣，董崢指出，有的卡民通過(guò)信用卡套現進(jìn)行“投資”，有的還用套現資金進(jìn)行“放貸”，以達到牟利的目的，更有甚者，一些中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者甚至會(huì )通過(guò)套現的方式進(jìn)行資金周轉。
究其原因，董崢認為，除了卡民扭曲的價(jià)值觀(guān)，還與該方式獲得資金方式簡(jiǎn)單、成本較低有關(guān)。此外，一些銀行在市場(chǎng)壓力下，為擴大客戶(hù)規模、搶占市場(chǎng)，進(jìn)行過(guò)度授信，也為信用卡市場(chǎng)的亂象滋生提供了土壤。
整治違規套現
銀保監會(huì )數據顯示，涉及信用卡業(yè)務(wù)的投訴一直是銀行投訴的重災區，已多個(gè)季度居銀行投訴榜首，其中2022年一季度，涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴37954件，占投訴總量的50.0%。同時(shí)，由此衍生的信用卡逾期、催收等問(wèn)題帶來(lái)的投訴數量也在各投訴平臺居高不下。
信用卡粗放經(jīng)營(yíng)、跑馬圈地時(shí)代終結，銀行、監管等機構加緊整頓信用卡業(yè)務(wù)。
近日，銀聯(lián)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險防控的工作通知》（下稱(chēng)《通知》）表示，為落實(shí)監管關(guān)于《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規苑健康發(fā)展的通知》要求，加強銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò )信用卡套現風(fēng)險防控力度，維護支付市場(chǎng)秩序。
《通知》從5個(gè)方面著(zhù)手，提出：切實(shí)履行商戶(hù)風(fēng)險管理主體責任；嚴格規范商戶(hù)真實(shí)性管理；進(jìn)一步加強對套現風(fēng)險的交易監測；全量調查核實(shí)疑似套現風(fēng)險案例；強化套現風(fēng)險商戶(hù)管控措施。
其中提到，按照“誰(shuí)的商戶(hù)誰(shuí)負費”原則，將套現風(fēng)險防治的具體職責貫穿商戶(hù)準入、交易監測、調查核實(shí)、處置約束等全生命周期的各個(gè)環(huán)節。
同時(shí)，加快推進(jìn)存量終端改造及商戶(hù)信息注冊，并完整采集上送風(fēng)控要素。對于未達到注冊、改造要求，且觸發(fā)風(fēng)險預警的商戶(hù)應優(yōu)先推進(jìn)，限期整改。
在套現風(fēng)險的監測方面，將根據商戶(hù)信用卡交易占比、信用卡交易金額占比、信用卡交易特征，終端一致性和地理位置等信息，優(yōu)化完善套現風(fēng)險交易監測和偵測模型，定期分析套現交易風(fēng)險形勢和特征。
對于核實(shí)確認存在套現風(fēng)險交易的商戶(hù)，采取設置限額、攔截交易、關(guān)停交易等管控措施，商戶(hù)欺詐交易及法人等信息將被報送至銀聯(lián)商戶(hù)黑名單系統。
此外，對收單機構疑似套現商戶(hù)及交易核實(shí)處置不力，套現商戶(hù)多次觸發(fā)未得到有效處置，涉及公安部門(mén)通報套現案件，涉監管部門(mén)通報商戶(hù)管理不到位的情況，銀聯(lián)將視機構風(fēng)險情況采取調低收單機構風(fēng)險評級、商戶(hù)限額、機構限額、暫停部分或全部業(yè)務(wù)、行業(yè)通報、報送監管等約束措施。
而在此之前，銀保監會(huì )等機構已發(fā)文治理信用卡過(guò)度授信，暴力催收等行為。銀行方面也持續推進(jìn)，在資金流向、違規套現、持卡數量過(guò)多、睡眠卡、代還等多個(gè)方面嚴格風(fēng)控。
信用卡行業(yè)正邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。
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