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什么pos機可以?huà)呔〇|白條
文 小刀馬（刀馬物語(yǔ)）
當初京東推出白條的時(shí)候并沒(méi)有掀起多大的風(fēng)浪，一個(gè)透支消費的噱頭到底能翻起多少浪呢？沒(méi)想到短短幾個(gè)月的時(shí)間，就真的泛起了不少浪花，因為我們看到支付寶也介入到這種透支消費的隊伍中來(lái)了，支付寶推出了花唄直面京東白條，這是不是也是一種新的互聯(lián)網(wǎng)消費理念？
其實(shí)當互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)始嶄露頭角的時(shí)候，我們已經(jīng)看出了對傳統金融的顛覆，既然其他模式都可以嘗試，為何透支消費這種信用卡模式不可以在互聯(lián)網(wǎng)思維下進(jìn)行新的演繹呢？這恐怕就是京東白條和支付寶花唄推出的原因所在吧？當然在這方面顯然京東更高瞻遠矚了一些。支付寶卻顯得謹慎了不少，當然現在兩家也都開(kāi)始并入到一條起跑線(xiàn)上，那么到底誰(shuí)家強呢？面對透支消費，總有一個(gè)高下判斷吧？下面筆者就帶大家看看兩家的比較究竟有何區別和不同。
大家先看看上面這個(gè)表，基本上把雙方的條件和可以透支的重點(diǎn)都羅列出來(lái)了。對于支付寶的花唄，只要登錄支付寶后就可以發(fā)現，現在的支付寶賬戶(hù)首頁(yè)增加了“花唄·消費額度”版塊，筆者的顯示是6000元額度。從網(wǎng)站公開(kāi)的信息看，“花唄”會(huì )根據用戶(hù)在淘寶、天貓的網(wǎng)購綜合情況，由螞蟻微貸確定消費額度。而京東白條是在2014年2月就開(kāi)始公測，支持3-24期分期付款，提供最長(cháng)30天的免息期，尤其是預期費率京東白條更親民一些。同時(shí)，京東低調快速發(fā)展自己的支付業(yè)務(wù)——網(wǎng)銀錢(qián)包，并在眾籌領(lǐng)域做得異?；鸨?，對支付寶形成了巨大壓力。
那么問(wèn)題來(lái)了，為何這一次是支付寶跟著(zhù)京東走呢？要知道在電商領(lǐng)域，淘寶一直是走在市場(chǎng)前列，但這一次顯然京東的步子邁的更開(kāi)闊一些，支付寶反而落后了。其實(shí)京東在推出白條之后，還專(zhuān)門(mén)針對校園推出了“校園白條”，瞄準的是對互聯(lián)網(wǎng)更在意更懂得的學(xué)生一族。京東在國內重點(diǎn)高校做試點(diǎn)，向在校學(xué)生提供先消費后付款的信用服務(wù)，學(xué)生憑借學(xué)生證、身份證及借記卡，在京東金融A(yíng)PP上就可在線(xiàn)申請開(kāi)通。去年年底的時(shí)候，京東再針對在線(xiàn)旅游電商開(kāi)發(fā)出“旅游白條”，消費者在在線(xiàn)旅游電商選擇旅行產(chǎn)品。而這時(shí)候支付寶花唄才開(kāi)始內測。
顯然，阿里巴巴這回慢了一個(gè)節拍。據悉這也是由于阿里螞蟻金服正式布局之后，才開(kāi)始介入到這種透支消費市場(chǎng)。一度時(shí)間支付寶也想開(kāi)通信用支付產(chǎn)品，但遲遲不能落地。這里面也有多方面的原因。其一是支付寶的天量很大，受到的關(guān)注度和監控也比較嚴格，沒(méi)有經(jīng)過(guò)嚴格的審核之后，估計也難以實(shí)施。其二是去年3月份，央行下發(fā)的緊急文件《中國人民銀行支付結算司關(guān)于暫停支付寶公司線(xiàn)下條碼(二維碼)支付等業(yè)務(wù)意見(jiàn)的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品，同時(shí)叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務(wù)。
當然這僅僅是一個(gè)借口，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新需要更多的創(chuàng )新思想和理念來(lái)引導。京東白條的出現就沒(méi)有受到政策的轄制。畢竟，在電商信用體系健全后，校園分期產(chǎn)品如雨后春筍般興起，這都是應對創(chuàng )新的一種思維轉換。
我們可以預測的是，隨著(zhù)支付寶花唄的上線(xiàn)，消費者透支消費的戰役也會(huì )打響。其實(shí)，除了支付寶花唄，京東白條會(huì )掀起阿里、京東兩大電商陣營(yíng)的“賒賬”消費外，市場(chǎng)還有其他的產(chǎn)品介入到這場(chǎng)競爭中。比如趣分期，其用戶(hù)主要面向互聯(lián)網(wǎng)白領(lǐng)，也是一種信用透支消費的互聯(lián)網(wǎng)電商模式。此外，建設銀行也面向全國推出了個(gè)人網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品“快貸”。據悉，“快貸”產(chǎn)品系列包括“快e貸”、“融e貸”與“質(zhì)押貸”三種產(chǎn)品?？蛻?hù)申請到貸款后，可以通過(guò)網(wǎng)上銀行在國內任意電商訂單支付或者通過(guò)POS刷建行借記卡消費。授信額度內，按實(shí)際使用金額和實(shí)際使用天數計息，目前貸款利率一般為年化7.2%。
可以預見(jiàn)的是，未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)透支消費的步子會(huì )邁得更大，相應的產(chǎn)品也會(huì )更加豐富。目前也正是基于對我國未來(lái)消費金融發(fā)展空間的良好預期，很多企業(yè)選擇將消費金融作為發(fā)力點(diǎn)之一。雖然京東白條、花唄等電商推出的賒購產(chǎn)品還局限于線(xiàn)上消費，但隨著(zhù)用戶(hù)數量和規模的擴大，其應用場(chǎng)景也有可能移至線(xiàn)下。到時(shí)候，銀行的信用卡分期付款、消費貸款等白條業(yè)務(wù)都免不了受到?jīng)_擊。一種互聯(lián)網(wǎng)金融的O2O之旅或許也即將拉開(kāi)序幕。
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