網(wǎng)上有很多關(guān)于大pos機告別自選商戶(hù),盛錢(qián)包POS機套現伎倆五花八門(mén)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于大pos機告別自選商戶(hù)的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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大pos機告別自選商戶(hù)
繼北京商報記者調查盛錢(qián)包在銷(xiāo)售POS機環(huán)節存在網(wǎng)絡(luò )兜售、借信用卡套現推廣亂象后，近日，記者進(jìn)一步調查時(shí)發(fā)現，盛錢(qián)包平臺還存在打著(zhù)“商戶(hù)已向銀聯(lián)報備”的旗號虛構商戶(hù)信息，違規幫用戶(hù)套現刷卡的問(wèn)題。
對此，盛錢(qián)包方面仍未進(jìn)行回應，且電話(huà)一直處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。一位接近銀聯(lián)的相關(guān)人士對北京商報記者表示，收單機構應在商戶(hù)準入和日常管理環(huán)節做好商戶(hù)真實(shí)性審核和監督管理，如發(fā)現套現商戶(hù)將發(fā)送收單機構進(jìn)行核實(shí)關(guān)停。
POS機注冊無(wú)門(mén)檻
助用戶(hù)信用卡套現
“盛錢(qián)包POS機業(yè)務(wù)員借用信用卡套現忽悠客戶(hù)辦POS機、刷卡消費不到賬；用戶(hù)辦完P(guān)OS機后業(yè)務(wù)員卻失聯(lián)、我被盛錢(qián)包業(yè)務(wù)員騙刷了598元，承諾提額5萬(wàn)以上的卡卻沒(méi)有實(shí)現”。北京商報記者近期接到了不少用戶(hù)針對盛錢(qián)包平臺的投訴。
盛錢(qián)包到底存不存在上述用戶(hù)反映的情況？北京商報記者添加該平臺官網(wǎng)提供的“盛錢(qián)包商務(wù)經(jīng)理”，該商務(wù)經(jīng)理以個(gè)人用戶(hù)可以進(jìn)行套現力勸記者購買(mǎi)POS機。但購買(mǎi) “盛錢(qián)包POS”、“盛POS”刷卡機具需要分別提前支付100元押金，用戶(hù)在收到機器后刷卡就可以進(jìn)行返還，其中“盛錢(qián)包POS”只要進(jìn)行刷卡就可以返還，“盛POS”在激活后才能返還押金，首次刷卡需要凍結298元的凍結款，用戶(hù)需要在300天內，刷滿(mǎn)88萬(wàn)元才可進(jìn)行返還。
北京商報記者購買(mǎi)了“盛錢(qián)包POS”和“盛POS”刷卡機后發(fā)現，“盛錢(qián)包POS”刷卡機在注冊時(shí)只需要上傳身份證、手機號、銀行卡、經(jīng)營(yíng)住址等個(gè)人信息即可，且審核較為簡(jiǎn)單，在上傳全部信息后不到一分鐘就審核通過(guò)。
服務(wù)費率為（借記卡）0.63%+3元/筆，（貸記卡）為0.63%+3元/筆，單日最大交易金額為30萬(wàn)元，單筆最大交易金額為5萬(wàn)元。值得一提的是，“盛錢(qián)包POS”在進(jìn)行信用卡套現操作時(shí)的過(guò)程也較為簡(jiǎn)單，用戶(hù)只需要輸入金額刷卡進(jìn)行操作即可。
雖然監管對近年來(lái)愈演愈烈的信用卡套現行為已多方進(jìn)行打擊，但盛錢(qián)包依然游走在監管邊緣進(jìn)行違規操作。
業(yè)內律師表示，提供信用卡套現服務(wù)的機構可能已觸及非法經(jīng)營(yíng)罪，而存在套現行為的持卡人一旦被發(fā)現，輕則降額、封卡，重則被銀行列入黑名單，將會(huì )影響個(gè)人征信記錄。北京尋真律師事務(wù)所主任律師王德怡告訴北京商報記者，這種行為侵害了銀行的合法權益，也侵害了被冒名者的隱私或個(gè)人信息安全，進(jìn)一步加大了金融風(fēng)險，是國家監管打擊的對象。針對違規套現情況，北京商報記者向盛錢(qián)包發(fā)去采訪(fǎng)提綱進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，截至發(fā)稿并未收到回復。
盛錢(qián)包究竟是怎樣一家平臺？天眼查信息顯示，盛錢(qián)包運營(yíng)主體為深圳前海移聯(lián)科技有限公司，該公司于2013年9月16日成立，法定代表人為詹輝龍，主要經(jīng)營(yíng)范圍包括移動(dòng)POS機、電子收銀設備硬件的研發(fā)。據盛錢(qián)包官網(wǎng)披露的信息顯示，該平臺旗下主要有“盛錢(qián)包POS”、“盛POS”以及超級盟主三大產(chǎn)品線(xiàn)，其中“盛錢(qián)包POS”和“盛POS”是該平臺主推的刷卡機具。
虛構商戶(hù)信息
擾亂收單秩序
除了違規助長(cháng)用戶(hù)進(jìn)行信用卡套現操作外，北京商報記者在調查過(guò)程中還發(fā)現，盛錢(qián)包平臺存在違規虛構商戶(hù)信息的情況。在個(gè)人用戶(hù)注冊“盛錢(qián)包POS”時(shí)，完善資料一欄中有項“商戶(hù)名稱(chēng)”必須進(jìn)行填寫(xiě)，但由于是個(gè)人用戶(hù)，并沒(méi)有國家頒布的商戶(hù)經(jīng)營(yíng)許可證，對此欄如何填寫(xiě)，盛錢(qián)包商務(wù)經(jīng)理向北京商報記者介紹，“商戶(hù)名稱(chēng)可以隨便填，個(gè)人用戶(hù)不是營(yíng)業(yè)執照進(jìn)件，所以商戶(hù)的選擇是隨機的”。
記者在撰寫(xiě)商戶(hù)名稱(chēng)后發(fā)現，生成的“簽購小票”記錄中撰寫(xiě)的名稱(chēng)被自動(dòng)匹配了一家在注冊初始時(shí)填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)所在地的商戶(hù)。對商戶(hù)名稱(chēng)不一致的情況，上述盛錢(qián)包商務(wù)經(jīng)理表示，“這是我們公司進(jìn)件到銀聯(lián)的商戶(hù)，不會(huì )出現風(fēng)險”。
那么商戶(hù)名稱(chēng)被自動(dòng)匹配商家是否知情？北京商報記者致電盛錢(qián)包自動(dòng)匹配的商戶(hù)進(jìn)行求證，該商戶(hù)老板表示，“我們只是一家餐廳，不知道你說(shuō)的刷卡套現是什么” 。有行業(yè)人士表示，在銀行卡業(yè)務(wù)中，商戶(hù)管理的責任主體是收單機構，收單機構應在商戶(hù)準入和日常管理環(huán)節做好商戶(hù)真實(shí)性審核和監督管理，防范虛假商戶(hù)及套現的情況發(fā)生。
盛錢(qián)包此舉可能違反哪些法律條例？王德怡進(jìn)一步指出，最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中第7條規定，違反國家規定，使用消費終端機具等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的應當依據刑法225條的規定以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
如果賣(mài)POS機的公司買(mǎi)家虛構地址，本質(zhì)上是與買(mǎi)家聯(lián)合起來(lái)欺詐銀行，在民事上違反了與銀行的約定，也違反了銀行業(yè)的監管規定。建議銀行從技術(shù)上杜絕這種造假手段，事先防范。
北京商報記者也從接近銀聯(lián)人士處獲悉，銀聯(lián)對于收單機構業(yè)務(wù)合規問(wèn)題一直十分重視，要求收單機構嚴格遵守監管規定和銀聯(lián)的業(yè)務(wù)規則，確保商戶(hù)信息真實(shí)有效可追溯，如實(shí)反映商戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。如發(fā)現套現商戶(hù)將發(fā)送收單機構進(jìn)行核實(shí)關(guān)停。針對虛構商戶(hù)名稱(chēng)的事實(shí)，北京商報記者向盛錢(qián)包發(fā)去采訪(fǎng)提綱進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，截至發(fā)稿并未收到回復。
套現頻發(fā)
亟須建協(xié)同檢測體系
個(gè)人使用POS機進(jìn)行套現涉嫌違法數額較少時(shí)，不容易引起關(guān)注，但當套現數量巨大、影響金融監管秩序時(shí)，甚至可能涉嫌刑事犯罪。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，盛錢(qián)包此舉擾亂了收單市場(chǎng)正常的經(jīng)營(yíng)秩序，使得底層風(fēng)險向收單鏈條上游的發(fā)卡行等機構聚集。被金融機構（發(fā)卡行）發(fā)現后，可能會(huì )導致被降額甚至封卡，影響個(gè)人信用；此外，套現后還不上，視其金額可能會(huì )被認定為惡意透支而入刑；個(gè)人使用POS機幫助別人套現、從中獲利的，視情形可能被判定為非法經(jīng)營(yíng)罪。
對個(gè)人信用卡套現屢禁不止的原因，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智分析認為，“用戶(hù)進(jìn)行套現滿(mǎn)足了自身需求，支付機構從中收取手續費、增加了交易量和收入，發(fā)卡行提高了活卡率、增加了收入，但實(shí)際上還伴隨著(zhù)風(fēng)險的極大增加，這使得各方都缺乏管理的動(dòng)力。同時(shí)，監管的政策在具體落地的過(guò)程中，有各種技術(shù)和業(yè)務(wù)上的難題，如定位、跳碼、自選商戶(hù)等各種困境，也使得套現難以監管”。
他進(jìn)一步指出，信用卡套現與傳統的信用卡消費具有完全不同的特征，套現的資金流向不明，難以監管，容易引發(fā)系統性金融風(fēng)險。其次，非法提額導致的過(guò)度授信。
事實(shí)上，監管對個(gè)人信用卡套現的態(tài)度一直較為嚴厲，在監管措施上也在不斷細化。
今年銀聯(lián)下發(fā)《2019年度銀行卡受理市場(chǎng)違規行累計積分標準的通知》，采取“胡蘿卜+大棒”對機構進(jìn)行分類(lèi)施策也進(jìn)一步規范了銀聯(lián)收單市場(chǎng)?！澳壳霸诟鞣街黧w的協(xié)同作用下，收單相關(guān)管理正有序推進(jìn)，未來(lái)有望看到一個(gè)較為全局、穩定、高效的檢測體系，鼓勵合規機構持續發(fā)展，將擾亂市場(chǎng)的劣幣清除出局?！碧K筱芮說(shuō)道。
北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐
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