網(wǎng)上有很多關(guān)于利用pos機倒卡,員工信用卡竟成他提款工具的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于利用pos機倒卡的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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1、利用pos機倒卡
利用pos機倒卡
一個(gè)單位九名員工遇到同樣的困擾，自己沒(méi)有辦理過(guò)銀行信用卡，卻遭銀行工作人員頻繁催款，這其中內含什么蹊蹺？
日前，嘉峪關(guān)市城區檢察院辦理了一起信用卡詐騙案?？床环ǚ肿邮侨绾蚊坝盟松矸蒉k理信用卡并悄聲無(wú)息地把他人錢(qián)款據為己有?
天降橫“債”
“我從來(lái)沒(méi)有借過(guò)銀行的錢(qián)，哪里來(lái)的銀行欠款呢？”2019年8月的一天，嘉峪關(guān)市某事業(yè)單位員工陳先生接到了一通來(lái)自銀行工作人員的催款電話(huà)，告知他名下在該行辦理的信用卡欠款人民幣10萬(wàn)余元，并且透支已經(jīng)超期，本以為是電話(huà)詐騙沒(méi)有理會(huì )，結果接二連三的催款通知書(shū)、催收短信讓他不得不“重視”這個(gè)事情。陳先生向周?chē)舜蚵?tīng)后得知，同樣的問(wèn)題在身邊的八位同事身上也發(fā)生了。他們面對銀行工作人員調出的信用卡申辦資料，看著(zhù)本人簽字和身份證復印件，仿佛想起了什么......
“逾期的信用卡都是貴單位財務(wù)科代辦的，當時(shí)單位負責辦理信用卡業(yè)務(wù)的人是誰(shuí)？”銀行工作人員最后的詢(xún)問(wèn)，提醒陳先生和同事想起了近三年單位財務(wù)部門(mén)都曾以便利員工為名，統一代辦過(guò)信用卡，很多同事都填寫(xiě)了資料、上報了身份信息，然后這事就不了了之?，F在，就是這些“素未謀面”的信用卡竟“憑空”出現了大額透支。
“肯定是有人盜用了我的身份證件，我本人沒(méi)有辦理過(guò)信用卡?！标愊壬杆俚郊斡P(guān)市公安機關(guān)報案，并提供線(xiàn)索稱(chēng)，和他有類(lèi)似境遇的同事袁某某、郭某某等人被冒名辦理的農業(yè)銀行信用卡分別被透支5萬(wàn)元、3萬(wàn)元不等。
“碩鼠”現形
偵查機關(guān)根據陳先生及其他幾名報案人的提供的信息，迅速鎖定了該事業(yè)單位負責辦理信用卡的財務(wù)部門(mén)負責人劉某某，其到案后如實(shí)供述了長(cháng)達六、七年的作案過(guò)程。
當初在劉某某擔任財務(wù)負責人時(shí)，銀行信用卡部的工作人員來(lái)拉業(yè)務(wù)，單位就給員工統一辦過(guò)一批信用卡，由他來(lái)具體經(jīng)手。但個(gè)別員工提交完資料就不管了，正好當時(shí)劉某某在微商經(jīng)營(yíng)二手車(chē)，需要的資金流比較大，就把手頭員工未領(lǐng)走的信用卡私自激活并套現，用作了個(gè)人流動(dòng)資金。最初還能通過(guò)“拆東墻補西墻”的形式“倒卡”，但隨著(zhù)自己的“二手車(chē)貿易”越做越大，手頭的卡已經(jīng)滿(mǎn)足不了他的需求。于是，劉某某利用職務(wù)便利如法炮制，冒用員工名義開(kāi)介紹信、填申請表、復印身份證、冒領(lǐng)不同銀行的信用卡供自己使用。至此，他掌握了多名員工名下的幾十張信用卡供自己支配。
劉某某為了便于管理這些信用卡，在騙領(lǐng)之初就在各發(fā)卡銀行申請材料中預留了自己的電話(huà)號碼，并啟用“流動(dòng)資金”小賬本經(jīng)營(yíng)這些信用卡。為了提高信用卡的額度，他開(kāi)給銀行的介紹信中一般會(huì )將單位的普通員工“委任”為處級干部或部門(mén)領(lǐng)導。更匪夷所思的是，員工趙某某在案發(fā)前兩年已經(jīng)死亡，但其名下的信用卡還在繼續使用并逾期3.7萬(wàn)元。自2013年至2019年間，劉某某經(jīng)手的信用卡被套刷次數成百上千，被透支的款項主要用于其做微商、償還高利貸、網(wǎng)貸和個(gè)人消費。截至案發(fā)，犯罪嫌疑人劉某某共冒用九名員工的名義申領(lǐng)多張信用卡歸個(gè)人使用，在各銀行逾期本金共計人民幣45.8萬(wàn)余元。
最終，犯罪嫌疑人劉某某被法院以信用卡詐騙罪判處有期徒刑九年，并處罰金10萬(wàn)元。
追本溯“源”
針對該案發(fā)現的問(wèn)題，檢察機關(guān)以點(diǎn)帶面開(kāi)展了涉信用卡犯罪專(zhuān)項監督。通過(guò)對近三年來(lái)轄區內發(fā)生的55起“信用卡詐騙”“非法經(jīng)營(yíng)”等涉卡類(lèi)詐騙犯罪系統梳理，發(fā)現此類(lèi)犯罪主要表現為冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)、惡意透支、信用卡套現及收單業(yè)務(wù)（POS機）管理不規范等情況。而這類(lèi)犯罪背后反映出各商業(yè)銀行為片面追求效益，普遍存在“多發(fā)”“濫發(fā)”信用卡的情形，銀行業(yè)監督機構也存在監管不到位的問(wèn)題，從而給不法分子以可乘之機。
經(jīng)調查，各商業(yè)銀行存在未對申請人的本人簽名和身份證件（原件）進(jìn)行審核，甚至是在本人不知情的情況下發(fā)放信用卡，且信用卡激活前未嚴格核對持卡人身份信息，未對申請人提交的有效身份信息及財務(wù)狀況真實(shí)性進(jìn)行審查，面對交易量突增、頻繁出現大額交易、整數交易、交易額與營(yíng)業(yè)狀況明顯不符等情況監管不到位的情況。以上情形違反了《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《商業(yè)銀行信用卡監督管理辦法》《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等法律法規。
檢察機關(guān)依據以上規定向中國人民銀行嘉峪關(guān)市中心支行、中國銀行保險監督管理委員會(huì )嘉峪關(guān)監管分局發(fā)出《檢察建議書(shū)》，相關(guān)單位均認領(lǐng)問(wèn)題，對全市銀行業(yè)金融機構進(jìn)行集體約談，分析通報了涉案銀行存在的問(wèn)題，并組織全轄區各銀行業(yè)金融機構開(kāi)展全面自查整改，督促守牢賬戶(hù)管理風(fēng)險底線(xiàn)，有效維護了轄區內金融安全和社會(huì )穩定。
檢察官有話(huà)說(shuō)
信用卡詐騙犯罪不僅侵犯了公民的財產(chǎn)權，還破壞了國家的金融管理秩序。就銀行而言，不嚴格信用卡的發(fā)卡流程，就要承擔資產(chǎn)損失的風(fēng)險；而被冒用的持卡人，不但要承受經(jīng)濟上的“無(wú)妄之災”，還會(huì )被拉進(jìn)銀行的“黑名單”影響信譽(yù)。那么發(fā)卡機構和廣大持卡人應該如何做好防范呢？
首先，發(fā)卡機構應該摒棄“重發(fā)卡、輕管理”的做法，對信用卡申請條件和程序進(jìn)行把關(guān)，嚴格落實(shí)“三親見(jiàn)”制度，即親見(jiàn)客戶(hù)本人、親見(jiàn)本人簽字、親見(jiàn)客戶(hù)身份證原件的同時(shí)，不斷加強對信用卡的風(fēng)險管理，強化對持卡人的監管，加強對重點(diǎn)人員的動(dòng)態(tài)監控。
其次，公民應樹(shù)立良好的個(gè)人信息保護意識，不隨意將自己的身份證件（包括復印件）提供給他人，僅在各類(lèi)正規的APP和網(wǎng)頁(yè)中填錄個(gè)人信息，謹防個(gè)人信息泄露后被不法分子利用。
此外，持卡人應養成查詢(xún)個(gè)人征信的良好習慣，定期登錄中國人民銀行征信中心網(wǎng)站，自行打印個(gè)人征信報告，查詢(xún)自己名下信用卡數量、辦理時(shí)間、使用情況、逾期情況等，謹防出現被他人冒名辦理信用卡和惡意透支的發(fā)生。
來(lái)源：嘉峪關(guān)市城區檢察院
編輯：張薇婕
審核：常小銳、張建文、南茂林
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