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深圳pos機客戶(hù)經(jīng)理請進(jìn)
中國基金報記者 楚深
今年1月，中國銀保監會(huì )十堰銀保監分局連開(kāi)兩張罰單，建行十堰分行因“內控管理不嚴，員工挪用客戶(hù)資金”被罰30萬(wàn)，當事員工易某敏則被監管徹底“拉黑”，禁止終身從事銀行行業(yè)。
近日，中國裁判文書(shū)網(wǎng)披露了易某敏案的一審刑事判決書(shū)，其長(cháng)達數年的違法犯罪過(guò)程被公之于眾。
上千萬(wàn)資金進(jìn)了客戶(hù)經(jīng)理腰包
1972年出生的易某敏，曾是建行十堰田湖支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“建行田湖支行”）的一名員工。裁判文書(shū)顯示，在八年的時(shí)間里，他把銀行客戶(hù)上千萬(wàn)元資金“裝進(jìn)”了自己的腰包。
檢察機關(guān)指控，2011年2月至2019年2月，易某敏在擔任大堂經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理期間，利用在單位窗口柜臺、大廳給客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利，在客戶(hù)不知情的情況下，利用客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)、銷(xiāo)戶(hù)、換卡之機，提前控制客戶(hù)銀行賬戶(hù)。
之后，當客戶(hù)到銀行辦理購買(mǎi)理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，在凍結資金尚未轉入到理財產(chǎn)品、保險資金池的時(shí)間段，在客戶(hù)不知情的情況下，讓客戶(hù)輸入賬戶(hù)密碼后將交易撤銷(xiāo)，并將資金轉入自己提前控制的客戶(hù)其他賬戶(hù)，之后通過(guò)取現金、刷POS機、第三方支付等方式將資金用于個(gè)人購買(mǎi)彩票、支付本人的有關(guān)費用、個(gè)人消費等開(kāi)支。
經(jīng)查，被告人易某敏共計侵占客戶(hù)資金達到1168.70萬(wàn)元。
18人共計47筆資金被侵占
經(jīng)查，被告人易某敏共計侵占客戶(hù)邢某、周某等18人名下的47筆資金。
以被害人周某為例，2015年10月，周某到建行田湖支行購買(mǎi)40萬(wàn)元的理財產(chǎn)品，在打印憑證后，易某敏在周某不知情的情況下撤銷(xiāo)了該筆交易。
此后，易某敏將這40萬(wàn)元轉到了自己控制的周某同名賬戶(hù)，這筆錢(qián)后來(lái)被易某敏使用。
2017年1月，周某又到建行田湖支行購買(mǎi)20萬(wàn)元理財，易某敏讓周某輸入賬戶(hù)密碼后，又通過(guò)智慧柜員機將這20萬(wàn)元轉移到了自己控制的周某同名賬戶(hù)，在購買(mǎi)理財產(chǎn)品并打印憑證交給周某后，易某敏立即撤銷(xiāo)了這筆交易，之后將錢(qián)款用來(lái)進(jìn)行資金周轉和消費。
之后，易某敏不斷重復這個(gè)“套路”，在悄悄撤銷(xiāo)周某購買(mǎi)理財產(chǎn)品的交易后，將資金進(jìn)行轉移，大部分用于個(gè)人消費，僅周某一人，就被侵占9筆資金合計220萬(wàn)元。
除了撤銷(xiāo)交易，還有“移花接木”。
2017年1月，受害人梁某到建行田湖支行購買(mǎi)理財產(chǎn)品，易某敏在梁某不知情的情況下，將30萬(wàn)元轉移至易某敏控制的梁某同名賬戶(hù)，并在當天購買(mǎi)了理財產(chǎn)品，還把憑證交給了梁某。
到了2017年3月底，易某敏將該筆理財的本息30.17萬(wàn)元贖回，并轉移到其他賬戶(hù)，同樣進(jìn)行了資金周轉和消費。
易某敏不僅在受害人的理財產(chǎn)品上大做手腳，還盯上了保險產(chǎn)品。
2014年2月，易某敏同樣將前來(lái)購買(mǎi)保險產(chǎn)品的朱某50萬(wàn)元轉移到其他賬戶(hù)，在以朱某名義購買(mǎi)50萬(wàn)元保險后又私自退保，保險資金被退回后，又為易某敏所支配。
彩票是易某敏的一項大額支出。證人黃某的證言，證明易某敏從2010年開(kāi)始就在其店里買(mǎi)彩票，一直到2019年4月，大約花了一百多萬(wàn)元。
詐騙罪or挪用資金罪？
2019年3月7日，建行十堰分行在日常風(fēng)險排查中發(fā)現，2017年至2018年，有6名客戶(hù)在田湖支行購買(mǎi)了理財產(chǎn)品后立即撤銷(xiāo)交易，經(jīng)手人都是易某敏，情況比較可疑。
2019年3月8日，分行決定停止易某敏的正常工作，配合調查情況，易某敏交代了自己違規將資金轉出借給他人使用。
2019年4月，易某敏向警方投案，同月被刑事拘留。此時(shí)，他已經(jīng)無(wú)力填補這1200余萬(wàn)元的“大窟窿”。
對于公訴機關(guān)對易某敏職務(wù)侵占罪的指控，建行十堰分行以及易某敏的辯護人均提出了不同的意見(jiàn)。
建行十堰分行出具書(shū)面意見(jiàn)表示，易某敏固然利用了其銀行員工的身份，但他更多的是利用其“熟人”身份，取得被害人信任，在被害人辦理?yè)Q卡、銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)中騙取對方銀行密碼，再將款轉入自己控制的賬戶(hù)進(jìn)行消費。在整個(gè)犯罪過(guò)程中，他最主要的犯罪特征是虛構舊卡已銷(xiāo)毀的事實(shí)，非法獲取控制賬戶(hù)；在客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，謊稱(chēng)為其購買(mǎi)理財產(chǎn)品，實(shí)際直接將客戶(hù)資金直接轉入控制賬戶(hù)。這一犯罪特征與詐騙罪相符，應以詐騙罪定罪量刑。
被告人易某敏的辯護人提出，易某敏利用職務(wù)之便獲取資金，但并沒(méi)有想非法占為己有不予歸還，而是一直在還，符合挪用資金罪的犯罪構成。
一審獲刑八年半
湖北省十堰市茅箭區人民法院一審認為，本案起訴書(shū)指控易某敏職務(wù)侵占的客戶(hù)資金，屬于在建行十堰分行管理、使用中的私人財產(chǎn)，以公司財產(chǎn)論。被告人易某敏在本案中，確實(shí)利用了客戶(hù)的信任，在客戶(hù)不知情的情況下，將其經(jīng)手的客戶(hù)資金轉入其控制的客戶(hù)賬戶(hù)進(jìn)行使用，但其上述行為均是利用其在銀行經(jīng)手辦理業(yè)務(wù)的職務(wù)便利實(shí)施的，屬于職務(wù)犯罪，而不屬于非利用職務(wù)便利的其他犯罪。
法院同時(shí)認為，職務(wù)侵占罪與挪用資金罪的主要區別在于行為人主觀(guān)上是否有非法占有目的，被告人易某敏明知購買(mǎi)彩票中獎率很低，風(fēng)險很大，但其在將客戶(hù)款項用于購買(mǎi)彩票、個(gè)人消費等支出，且已經(jīng)難以歸還的情況下，仍然持續長(cháng)期將大額客戶(hù)資金用于博彩、個(gè)人消費等支出，且造成實(shí)際無(wú)法歸還的結果，應當認定其主觀(guān)上有非法占有目的，其行為性質(zhì)屬于職務(wù)侵占。
最終，一審法院認為，易某敏作為公司人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財物人民幣1168.70萬(wàn)元非法占為己有，數額巨大，且系多次職務(wù)侵占，其行為已構成職務(wù)侵占罪。
易某敏一審被判處有期徒刑八年六個(gè)月，并處沒(méi)收財產(chǎn)10萬(wàn)元。易某敏親屬代為退還的人民幣30萬(wàn)元，返還建行十堰分行；繼續追繳剩余款項1042.51萬(wàn)元，不足部分，責令被告人易某敏退賠。
編輯：艦長(cháng)
本文源自中國基金報
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