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1、銀聯(lián)pos機公司咨詢(xún)電話(huà)是多少
銀聯(lián)pos機公司咨詢(xún)電話(huà)是多少
近年來(lái)，北京、上海、廣州等地相繼出現多起POS機非法套現案件，涉案金額動(dòng)輒達到數千萬(wàn)甚至數億元，而據警方調查，涉案人員多利用“空殼”公司或偽造申辦資料的方法，向金融機構申領(lǐng)POS機非法套現。
新京報記者調查發(fā)現，北京多家公司宣稱(chēng)只要有身份證和銀行卡，就能代辦POS機，即便是無(wú)申辦資質(zhì)的個(gè)人，也能偽造所需的工商資料等，違規代辦。為了招攬客戶(hù)，不少公司直接打出了“以卡養卡”的套現廣告，甚至傳授套現秘訣。
11月2日一早，準備開(kāi)車(chē)去上班的張武(化名)，發(fā)現駕駛室玻璃窗上，又被人插了一張辦理POS機的小卡片，“因臨近崇文門(mén)商業(yè)區，幾乎天天都能收到這種卡片?！?/p>
這張名片大小的卡片上，正面醒目地標著(zhù)“專(zhuān)業(yè)辦理POS機”、“公司個(gè)人均可辦理”，而卡片背面，則有“以卡養卡、提現不求人”的字句，招攬客戶(hù)辦理銀行POS機。
作為所在單位的財務(wù)骨干，張武對申請辦理POS機的程序比較熟悉。他說(shuō)，這些能為個(gè)人代辦POS機的都是違規代辦，因個(gè)人沒(méi)有營(yíng)業(yè)執照和稅務(wù)登記證等，是無(wú)法通過(guò)正規途徑申請辦理POS機的。
代辦POS機“只需交照片”
根據POS機辦理的相關(guān)規定和要求，確如張武所說(shuō)，個(gè)人是無(wú)法辦理POS機的。因為按照規定，只有企事業(yè)、中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)才可以辦理POS機，且需要提供營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、組織機構代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證、法人代表身份證等證明材料，甚至還要提供商店的實(shí)拍照片。
要求如此嚴格，小卡片上這家號稱(chēng)“專(zhuān)業(yè)辦理POS機”的機構真的能給個(gè)人代辦嗎？
11月5日，新京報記者以個(gè)人辦理的名義，聯(lián)系上了這家代辦機構的負責人宋偉(化名)。
宋偉的辦公地點(diǎn)，在天通苑龍德廣場(chǎng)旁邊的一棟寫(xiě)字樓里。辦公室里除了另外兩名同事，剩下的只是幾臺電腦和多部手機。
“我們是專(zhuān)業(yè)代辦，1300一臺，你只要給我5張照片就能辦?！彼蝹ヒ荒樰p松。他說(shuō)的5張照片，是當事人身份證正反面照片，銀行卡正反面照片，以及辦理人手持身份證和銀行卡的照片?！澳惆堰@5張照片給我，第二天就可以審核通過(guò)，拿到機器?！?/p>
宋偉說(shuō)，他們不僅發(fā)小卡片招攬客戶(hù)，更常用也更有效的是網(wǎng)上發(fā)帖招攬客戶(hù)。新京報記者在網(wǎng)上搜索“辦理POS機”，出現上千個(gè)網(wǎng)頁(yè)，多個(gè)辦理者均稱(chēng)，沒(méi)有工商等資料照樣可以辦理，“一切為你服務(wù)?！?/p>
張慶林(化名)即是其中之一。
張慶林的公司位于宋家莊，有10多名員工。他不僅替個(gè)人代辦POS機，還發(fā)展下線(xiàn)代理。
根據規定，辦理POS機的只有三個(gè)渠道，一種是銀聯(lián)辦理，由銀聯(lián)商務(wù)有限公司具體負責；另一種是銀行辦理，有專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)員；第三種則是第三方支付公司辦理，即有辦理資質(zhì)的公司。
宋偉稱(chēng)，代辦公司都有各自的合作方，有的是銀聯(lián)商務(wù)公司，有的是銀行，像他則是跟第三方支付公司合作。
代辦公司偽造申辦資料
記者咨詢(xún)多家銀行及銀聯(lián)商務(wù)公司，申辦POS機除了要備齊營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、法人身份證復印件、公章、合同章等資料外，還需要申辦方填寫(xiě)申請書(shū)等，缺一不可，否則無(wú)法辦理POS機。
對這些規定，宋偉表示如果嚴格執行相關(guān)規定進(jìn)行資料審核，個(gè)人肯定辦不了，即便他們代辦公司也沒(méi)戲，“好在我們有自己的辦法?！?/p>
5日下午，新京報記者根據宋偉的要求，提交相關(guān)照片，在缺少拿著(zhù)銀行卡和身份證那張照片的情況下，宋偉仍保證審核能過(guò)，“你明天來(lái)拿POS機就行了”。
果然，第二天宋偉就打來(lái)電話(huà)，通知審核過(guò)了，可以直接去拿機器。
新京報記者拿到的這臺POS機跟普通商家常用的一樣，而且能正常使用。
在沒(méi)有任何登記資料，也沒(méi)填寫(xiě)任何申請書(shū)的情況下，宋偉是如何讓記者通過(guò)相關(guān)審核的？他不肯講其中的“奧秘”。
“沒(méi)什么秘密，因為那些資料都替你做了假的，我們也這樣做?！?1月8日，另一家代辦公司的負責人張慶林如此告訴新京報記者。
張慶林的公司主要是代理銀聯(lián)POS機業(yè)務(wù)，在他辦公室的柜子里，擺放著(zhù)多臺未開(kāi)封的POS機，這些機器上均印著(zhù)銀聯(lián)標志。
按照張的說(shuō)法，如果是商家辦理，提交相關(guān)資料按照正常程序走即可，如果是個(gè)人辦理，則跟宋偉代辦的流程差不多，提交規定的那5張照片，還要填寫(xiě)《代收代付貨款協(xié)議書(shū)》、《特約商戶(hù)金融終端業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》。
新京報記者獲得的這兩份協(xié)議中，有多處需要填寫(xiě)公司名等信息，“這些你不用填，我們自己來(lái)弄，你只要把照片發(fā)過(guò)來(lái)就行?！?/p>
“公司名隨便起一個(gè)，也可以用你的姓名來(lái)起?！睆垜c林說(shuō)，他會(huì )幫客戶(hù)偽造營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、法人身份證復印件、公章、合同章等資料，將這些資料弄全后，上傳給銀聯(lián)商務(wù)，“我們是合作關(guān)系，一般都能通過(guò)?！?/p>
為客戶(hù)套現傳授“秘訣”
不管是宋偉還是張慶林，在代辦POS機業(yè)務(wù)中，不但替人偽造工商資料，還傳授POS機“套現”經(jīng)驗。
所謂套現，就是利用POS機虛構一個(gè)信用卡刷卡交易，提取現金。
正常的交易是客戶(hù)刷卡拿走商品后，消費的金額會(huì )由銀行轉到這臺POS機所關(guān)聯(lián)的商家賬戶(hù)上。而套現，就是客戶(hù)刷卡后，商家給客戶(hù)的是等額現金而非商品，商家會(huì )向客戶(hù)收取額外的手續費?？蛻?hù)套現不受信用卡提現限制，也能利用免息期規避銀行利息。
宋偉的小卡片上，就有“以卡養卡，提現不求人”等廣告語(yǔ)。他坦言，很多人辦POS機都是為了套現，“有的人資金周轉不開(kāi)，就以卡養卡?！?/p>
以卡養卡，即一個(gè)人辦理多張信用卡，每到一張信用卡的還款日時(shí)，從另一張信用卡中套出錢(qián)還款，以規避銀行利息。
如果一個(gè)人從信用卡里套出來(lái)10萬(wàn)元，每個(gè)月利息約1500元左右，但采用以卡養卡的方法，則可以完全省去這部分錢(qián)，只要交POS機幾十元手續費便可。
按照銀行規定，使用POS機刷卡，要收取一定的手續費，但因行業(yè)不同，收取的手續費也不同，從千分之四到百分之二不等。
“我們辦理機器，都是按照批發(fā)行業(yè)類(lèi)申報?！彼蝹フf(shuō)，POS機背后的公司信息，也是批發(fā)行業(yè)的資料，“這個(gè)行業(yè)的手續費低，一般只有千分之四左右?！?/p>
還有一些代辦公司，會(huì )教人如何“養卡”，即賺積分，提高所持信用卡額度。
宋偉提醒，不要經(jīng)常用一張卡在同一臺機器上刷，“每天只能刷一次，一天不超過(guò)12萬(wàn)，一個(gè)月不超過(guò)300萬(wàn)?！睆垜c林也說(shuō)，如果套現數額大，要用別人的身份證再辦幾臺機器，規避銀行調查。
代辦生意火爆套現案頻發(fā)
11月5日，新京報記者在宋偉辦公室辦理POS機的同時(shí)，還有多人在此提交申辦照片，同時(shí)咨詢(xún)辦理大額信用卡事宜。
宋偉說(shuō)，他一個(gè)月辦幾百臺POS機不成問(wèn)題，在他辦公室的墻壁上，安裝有一個(gè)小黑板，上面還寫(xiě)著(zhù)此前激勵員工的話(huà)，“5月任務(wù)量500臺，6月任務(wù)量600臺，加油?！?/p>
因張慶林還發(fā)展下線(xiàn)代理POS機業(yè)務(wù)，他的業(yè)務(wù)量比宋偉還大，“幾乎每個(gè)月的銷(xiāo)售量都會(huì )達到千臺以上?！?/p>
按照張慶林和宋偉的說(shuō)法，POS機的進(jìn)價(jià)一般是800元，賣(mài)給個(gè)人的價(jià)格一般是1300左右，還有1500到2000元一臺的。以宋偉5月份500臺的銷(xiāo)量來(lái)算，每臺機器賺500元，一個(gè)月便能掙25萬(wàn)。
違規代辦生意的火爆，也意味著(zhù)更多POS機可能被用作非法套現。
據公開(kāi)資料顯示，今年，廣東警方披露了一起特大POS機套現案件，兩兄弟申領(lǐng)十余臺POS機，再加上借用的6臺POS機，一天套現30多萬(wàn)元，一年套現超過(guò)2.6億元。
而北京最大的一起利用POS機套現的案件涉案金額則達4.5億元，嫌疑人在北京市門(mén)頭溝區、大興區注冊成立20家“空殼”公司，然后向多家銀行申領(lǐng)了37個(gè)POS機，通過(guò)網(wǎng)站發(fā)布廣告帖、回頭客介紹等方式招攬客戶(hù)套現。
利用POS機套現漏洞，還有催生了制作偽卡套現等一些案件。北京一名快遞員就網(wǎng)購了銀行卡讀卡器，制作假的POS機套取客戶(hù)銀行卡信息和密碼，并制作偽卡消費。
中國人民銀行一名工作人員稱(chēng)，由于用POS機虛構消費進(jìn)行套現，傳遞給銀行方面的信息也是假的，“資金流向信息不真實(shí)，消費信息不真實(shí)”，擾亂了金融市場(chǎng)秩序并可能造成信用卡壞賬。
來(lái)自央行的一組數據顯示，截至2013年末，我國信用卡壞賬總額已達251.92億元，較上年末新增105.34億元，增幅達71.86%；2012年信用卡新增壞賬為36.28億元，這意味著(zhù)2013年新增壞賬已接近2012年新增壞賬的3倍。
中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍曾表示，考慮到近年出現大批利用信用卡預授權漏洞大額套現的行為，未來(lái)整體壞賬金額或將繼續攀升。
申辦、使用環(huán)節監管缺失
對于利用POS機套現的行為，最高法、最高檢出臺的司法解釋規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。此類(lèi)犯罪最高可判處5年有期徒刑。
中國人民銀行工作人員稱(chēng)，目前對于市場(chǎng)上違規發(fā)放POS機的問(wèn)題，只有一些人民銀行的內部規定，“還沒(méi)上升到法律層面，只能對他們處罰?！?/p>
在央行的專(zhuān)項檢查中，2014年4月、5月和6月，某第三方支付公司分別新增商戶(hù)近70萬(wàn)，其中90%以上的商戶(hù)信息，都是偽造的。
今年9月，人民銀行對8家第三方支付公司作出處罰，原因是違規發(fā)放POS機，以及偽造虛假信息，在今年初引發(fā)了數十億元信用卡利用POS機的套現危機。
“今年我們也聯(lián)合了北京市公安局，對利用POS機套現的行為，采取了一些行動(dòng)?！痹摴ぷ魅藛T稱(chēng)，這只是對于涉案金額比較大的案件，“有的金額很小，很難界定他是不是套現，這樣很難去管?！?/p>
該工作人員稱(chēng)，對于POS機的前期申請工作，央行有具體的管理辦法，對于后期監管，“我們現在一直在聯(lián)合銀聯(lián)做這件事?！?/p>
對此中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)，針對POS機申辦亂象，相關(guān)部門(mén)應在申辦審核及使用環(huán)節加強監管，同時(shí)研究制定具體的法規細則。
北京“非法套現4.5億元”案件的承辦檢察官趙峰曾表示，相關(guān)案件的出現，暴露出了銀行等金融機構在信用卡申領(lǐng)環(huán)節、POS機申辦環(huán)節都沒(méi)有做到盡職審查，尤其是銀行對于POS機使用情況缺乏后續的跟蹤監管。
他還提醒，信用卡持卡人采用“刷卡套現”的方式惡意透支，達到一定金額同樣會(huì )被追究刑事責任，將會(huì )以信用卡詐騙罪定罪量刑。
新京報記者 李寧
(原標題：違規代辦POS機：“只交照片就行”)
以上就是關(guān)于銀聯(lián)pos機公司咨詢(xún)電話(huà)是多少,北京多家公司違規代辦銀行POS機 還傳授套現秘訣的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于銀聯(lián)pos機公司咨詢(xún)電話(huà)是多少的知識，希望能夠幫助到大家！
