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顧客之前用的pos機跳馬
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支付之家網(wǎng)(WWW.ZFZJ.CN) 首先，這不是一條新聞。昨天，推送了篇關(guān)于銀聯(lián)處罰支付機構違規跳碼、套碼的新聞《 套碼、跳碼、32域違規屢禁不止，中國銀聯(lián)下發(fā)最新違規認定通知書(shū) 》，簡(jiǎn)單寫(xiě)一下支付行業(yè)存在的各種套利行為。這不今天就有支付之家網(wǎng)旗下微信群里的群友反應卡友最近跳碼極其嚴重，“十筆跳七筆”，多數無(wú)積分。
先放張圖
如圖所示，雖然受理機構處是空白，不過(guò)通過(guò)支付信息查詢(xún)系統“支付查”（zhifucha.cn）可以了解到，商戶(hù)代碼前三位801對應的是卡友支付。
這個(gè)截圖最讓我驚訝的是，卡友支付不僅僅是如其他支付機構一樣偶爾跳碼賺點(diǎn)錢(qián)，而是頻繁的在跳非標商戶(hù)，甚至于是0費率商戶(hù)。就比如截圖中的商戶(hù)類(lèi)型MCC碼就是9498信用卡還款，這個(gè)類(lèi)別的手續費僅需每筆3元，單筆金額較大的話(huà)直接相當于0費率了。
你去正常的用信用卡來(lái)消費，可支付機構偷偷的把交易變造成了信用卡還款，發(fā)卡行一看可了不得了，降額封卡還會(huì )遠嗎？
跳碼在支付行業(yè)里也算是看破不說(shuō)破的小秘密，支付業(yè)務(wù)本身盈利空間比較薄，偶爾會(huì )把標準類(lèi)跳到非標類(lèi)，賺點(diǎn)手續費的差額。后來(lái)，有些膽子大的支付機構，比如跳碼小王子拉卡拉直接開(kāi)始跳到醫院、人民大會(huì )堂等非標商戶(hù)?？扇缃裣窨ㄓ堰@樣頻繁跳到9498信用卡還款業(yè)務(wù)類(lèi)別的還真是不多見(jiàn)。據說(shuō)之前有段時(shí)間中付這么做過(guò)，但是也不至于這么頻繁。
以至于讓卡友某代理商發(fā)出了“卡友結算價(jià)又不算底的，為什么他要跳這么兇”的感嘆。
卡友的結算費率是略高于其他支付公司的，即便如此還要頻繁跳碼實(shí)屬不該。其實(shí)我們會(huì )發(fā)現，現在的代理商基本對于支付機構的跳碼行為是表示出可以理解與包容的，畢竟利潤這么薄，可是當有礙于用戶(hù)體驗的時(shí)候，支付機構就應當及時(shí)反思一下自己的行為了。
聽(tīng)說(shuō)卡友最近在醞釀新政策，希望切實(shí)為自己的代理商群體著(zhù)想，出個(gè)好些的政策。別一邊瘋狂跳碼，一邊還想著(zhù)怎么從代理商身上再切點(diǎn)肉下來(lái)。
《銀聯(lián)卡受理市場(chǎng)違規約束實(shí)施細則》第十九條規定，收單機構違規套用優(yōu)惠類(lèi)、減免類(lèi)以及特殊計費等非標準價(jià)格特約商戶(hù)費率，啟動(dòng)追償性清算。第二十四條規定，收單機構在中國銀聯(lián)特約商戶(hù)注冊系統中注冊的MCC與特約商戶(hù)真實(shí)交易場(chǎng)景不符的，啟動(dòng)違約金措施，違約金標準為每戶(hù)1000 元。
眾所周知的是，在96費改前存在縣鄉優(yōu)惠、民生類(lèi)、一般類(lèi)、餐娛類(lèi)和封頂類(lèi)等多種計費方式，在這種情況下滋生出了令人詬病的跳碼問(wèn)題。
96費改之前，跳碼套碼的問(wèn)題突出，很多支付機構為了盈利普遍會(huì )采取這種方式套利。一般是通過(guò)為一般類(lèi)0.78%費率的商戶(hù)跳碼到民生類(lèi)0.38%，為民生類(lèi)0.38%的商戶(hù)跳碼到縣鄉優(yōu)惠更低的結算成本，為單筆金額較大的非封頂交易跳碼到單筆20元左右成本的封頂交易?？傊?，怎么樣可以降低成本怎么來(lái)。
根據中國人民銀行和發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知》，銀行卡刷卡手續費實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，從2016年9月6日起實(shí)施?！?6費改”的核心內容，大體有三：其一是取消了商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)；其二是實(shí)行借、貸記卡差別計費；其三是降低發(fā)卡行服務(wù)費費率和網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費費率，并對上述收費上限作了調整。
由于總體上取消了收單機構向商戶(hù)按行業(yè)分類(lèi)收取手續費的“MCC”定價(jià)，市場(chǎng)普遍觀(guān)點(diǎn)認為，支付機構將再無(wú)套利空間。伴隨著(zhù)借貸分離費率統一以后，似乎跳碼問(wèn)題并沒(méi)有完全杜絕。96費改后，POS手續費被分為了標準類(lèi)、優(yōu)惠類(lèi)和減免類(lèi)，其中優(yōu)惠類(lèi)的手續費是標準類(lèi)的7.8折，減免類(lèi)手續費直接就是0。正因為如此，才出現了某司跳碼跳到學(xué)校醫院甚至是火葬場(chǎng)。這種方式不僅破壞了正常的價(jià)格體系，更令許多持卡人無(wú)法正常利用信用卡消費取得積分，甚至會(huì )被發(fā)卡行系統檢測為異常交易，凍結交易或降低信用額度。
雖然96費改已經(jīng)實(shí)施一年半時(shí)間，可是套碼、跳碼問(wèn)題依然屢禁不止，違規行為時(shí)有發(fā)生，多家支付機構仍然以此進(jìn)行違規獲利。
根據96費改的要求，非標商戶(hù)的優(yōu)惠期為兩年，也就是說(shuō)到今年9月6日就結束了，那么今年勢必會(huì )出現各大支付公司爭相跳零費率的盛況，卡友絕對不是最后一個(gè)，拭目以待！
你跳碼，大家或多或少都可以理解，但是也要注意分寸對吧？
對了，以上沒(méi)有攻擊卡友的意思。
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責編丨陳晨
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