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信用社pos機業(yè)務(wù)有什么好處
8月4日，河南日報刊發(fā)長(cháng)篇通訊報道《1 %背后的“金融+產(chǎn)業(yè)”創(chuàng )新思維》，講述了以創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)、合規誠信為特色的鎮平農信人，在“金融+產(chǎn)業(yè)”模式的開(kāi)拓之路上探索與收獲。
南陽(yáng)觀(guān)察記者 李錚 司馬連竹 本報通訊員 馮春沛
“十三五”開(kāi)局伊始，河南省農信系統存款規模突破萬(wàn)億大關(guān)，6月中旬，鎮平縣農信聯(lián)社各項存款余額達100.24億元，成為南陽(yáng)市農信系統首家突破百億存款規模的縣級聯(lián)社。 □南陽(yáng)觀(guān)察記者李錚司馬連竹本報通訊員馮春沛
在全省農信系統142個(gè)縣級行社中，鎮平農信聯(lián)社不僅占據著(zhù)存款總量上的“1%”，更是“金燕快貸通”這一河南農信拳頭產(chǎn)品的始創(chuàng )單位，亦是以金融助推縣域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟的早期實(shí)踐者。
鎮平是河南的“小溫州”，不產(chǎn)玉，卻是中國“玉雕之鄉”，缺乏水資源，卻以“金魚(yú)之鄉”聞名全國，民營(yíng)經(jīng)濟在縣域經(jīng)濟總量中占了“三分天下有其二”的主導地位。而同樣富于創(chuàng )新精神的鎮平農信，為善于“無(wú)中生有”的當地特色產(chǎn)業(yè)，提供著(zhù)壯大發(fā)展的資金動(dòng)力。
近日，鎮平農信聯(lián)社再次獲頒“省級文明單位”稱(chēng)號，這是該聯(lián)社自1998年來(lái)，連續第六屆被授予該榮譽(yù)。以創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)、合規誠信為特色的鎮平農信人，在“金融+產(chǎn)業(yè)”模式的開(kāi)拓之路上愈加成熟、自信。
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能讓信用變現的守信卡，孵化出省級農信金融第一品牌
“金燕快貸通”是河南農信機構的主打產(chǎn)品，該產(chǎn)品自2011年在全省推廣以來(lái)迅速成為全省農信社服務(wù)“三農”的主推產(chǎn)品。但鮮為人知的是，在這之前鎮平縣農信聯(lián)社已經(jīng)進(jìn)行了長(cháng)達十年的探索。
2002年，鎮平農信聯(lián)社推出農村“創(chuàng )信工程”，開(kāi)展信用鄉鎮、信用村、信用戶(hù)評定，建立農戶(hù)經(jīng)濟信用檔案，通過(guò)對農戶(hù)評級授信，發(fā)放對應額度的守信卡，初期分為金、銀、銅卡，貸款額度從低到高分檔，后期增加了翡翠、鉑金、寶石和鉆石四個(gè)等級，授信額度自1萬(wàn)元到50萬(wàn)元分7個(gè)不同檔次。
“守信卡為農戶(hù)個(gè)人情況量身定做，等級越高貸款額度越大，對于農民客戶(hù)來(lái)說(shuō)，這是衡量能力、誠信的一把尺子，意義超過(guò)了貸款本身?！辨偲睫r信聯(lián)社理事長(cháng)朱建林說(shuō)。
守信卡和“金燕快貸通”的本質(zhì)一脈相承，是以破解農民貸款難、支持農民奔小康為目標，以“信用評級、核定額度、利率優(yōu)惠、隨用隨貸、余額控制，周轉使用”為原則，為轄區內一般農戶(hù)、種植養殖大戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)等對象提供小額農戶(hù)貸款。
守信卡推出之后，鎮平當地農民客戶(hù)從“貸不到款”，到“好貸好還”，出現了排隊貸款、還款的現象。2004年，針對農戶(hù)辦卡積極性高漲，業(yè)務(wù)量大幅提高但效率低下等問(wèn)題，鎮平農信聯(lián)社開(kāi)發(fā)了農信社電子信用檔案系統；2007年，該聯(lián)社又研發(fā)出電子金燕快貸通，刷卡即可辦貸，極大方便了城鄉客戶(hù)。2009年，鎮平農信聯(lián)社“金燕快貸通”榮獲河南省農村信用社“支農創(chuàng )新金融產(chǎn)品”二等獎。
2011年，河南省聯(lián)社在“守信卡”等各地小額貸款品牌的基礎上，進(jìn)一步完善改進(jìn)，整合為全省統一的信貸業(yè)務(wù)品牌——“金燕快貸通”。
截至今年6月底，經(jīng)過(guò)近14年的發(fā)展，鎮平農信聯(lián)社累計向社會(huì )投放“金燕快貸通”貸款達320億元，該縣近10萬(wàn)戶(hù)農民從中受益，且到期收回率始終保持在98%以上。值得一提的是，伴隨“金燕快貸通”業(yè)務(wù)的發(fā)展，目前鎮平縣逐漸形成了一種爭當信用戶(hù)的氛圍，信用戶(hù)評定成為衡量社會(huì )道德程度的新準則，商人、農戶(hù)之間的經(jīng)濟往來(lái)，首先看對方是否是守信戶(hù)。
“‘金燕快貸通’能夠扎根城鎮農村、不斷發(fā)展壯大，在于貼合了縣域社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展實(shí)際，符合城鄉金融需求及資金周轉規律，是為‘三農’而生、伴‘三農’成長(cháng)的可持續產(chǎn)品?！敝旖直硎?。
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從“扶著(zhù)走”變“一起走”，他們是縣域產(chǎn)業(yè)的金融規劃師
鎮平石佛寺鎮廣場(chǎng)旁，一家名為“真玉天地”的玉器商城內，數百家玉器攤位整齊排列，不少攤位前都貼有一張“五星信用商戶(hù)”認證卡。這是鎮平玉器商會(huì )與鎮平農信聯(lián)社西河分社一道，向玉器商戶(hù)發(fā)放的“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”認證標志。有了這個(gè)認證，商戶(hù)只要提出貸款申請，最快2個(gè)工作日后，就能快速獲批30萬(wàn)元的小額貸款。
西河分社主任李賀告訴記者，“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”可視作“金燕快貸通”的升級版，是針對特色產(chǎn)業(yè)推出的延伸產(chǎn)品。與“金燕快貸通”相比，后者增加了由龍頭企業(yè)組建的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟作為第三方擔保機構，進(jìn)一步分解了風(fēng)險。
鎮平玉器商會(huì )會(huì )長(cháng)王黎是“守信卡”的首批用戶(hù)。從“玉產(chǎn)業(yè)第一村”石佛寺鎮大仵營(yíng)村走出的王黎，2003年拿到“守信卡”發(fā)放的5萬(wàn)元貸款，渡過(guò)了當時(shí)的資金危機?，F在，王黎創(chuàng )辦的博涵玉文化傳播有限公司，已成為當地玉產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。
“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”一方由行業(yè)商會(huì )牽頭，一方使用農信聯(lián)社信用評價(jià)系統，針對貸款商戶(hù)設定“會(huì )員單位申請—會(huì )長(cháng)單位認證—農信信用復核—存貨質(zhì)押—分社快速放款”模式。該模式最大的亮點(diǎn)是，質(zhì)押物不再只限于房產(chǎn)、土地，玉器也能作為質(zhì)押物，一旦出現逃貸或逾期，會(huì )長(cháng)單位本身作為玉器經(jīng)銷(xiāo)商，可以將質(zhì)押物出售用于還貸。
“玉器對鎮平玉商來(lái)說(shuō)是硬通貨，但銀行不認，怎么辦？產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟可以發(fā)揮橋梁作用，解決這個(gè)難題?！蓖趵璞硎?，從2015年末商會(huì )和農信聯(lián)社攜手發(fā)放“產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟貸”以來(lái)，拿到貸款后惡意逃貸的案例還沒(méi)出現過(guò)，因為“如果為賴(lài)掉幾十萬(wàn)元，以后永遠不能在這個(gè)圈子生存，這才是賠本生意?！?/p>
“與產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟合作定制金融產(chǎn)品，非常符合鎮平人愛(ài)‘抱團發(fā)展’的產(chǎn)業(yè)布局，我們以此為契機，再次升級農村金融信用體系建設?！敝旖直硎?，借助信息化技術(shù)，該縣自主研發(fā)的“農信客戶(hù)信用積分平臺”正在后期測試之中。
該體系按照信譽(yù)度、貢獻度、忠誠度等五個(gè)維度，細化為上百個(gè)分值項目，根據客戶(hù)金融存貸、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、社會(huì )活動(dòng)的動(dòng)態(tài)情況，用更科學(xué)的評價(jià)標準為商戶(hù)發(fā)放更高額度貸款，實(shí)現更高效的“金融+產(chǎn)業(yè)”市場(chǎng)化流動(dòng)，形成更可控的信貸風(fēng)險防范機制。
這一體系的實(shí)踐過(guò)程中，該縣賈宋鎮的花卉苗木產(chǎn)業(yè)、侯集鎮的金魚(yú)養殖產(chǎn)業(yè)也已成為受惠群體。
鎮平農信社工作人員（右）與客戶(hù)現場(chǎng)交流。郭德勝攝
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創(chuàng )新還體現在細節上，特色農信服務(wù)惠及城鄉
通過(guò)一張銀行卡，就能讓學(xué)生和教職工既能在校自助辦理銀行金融業(yè)務(wù)，又能在校園就餐、洗浴、打水、購物消費時(shí)進(jìn)行快捷支付。
今年夏天，鎮平農信聯(lián)社專(zhuān)門(mén)為該縣縣城兩所高中定制的“金融校園一卡通”，尚在試運行期間就成為師生爭相體驗、議論的焦點(diǎn)。
“校園是金融機構容易輕視的空白地帶，我們不怕麻煩，因為這是客戶(hù)的需求所在?！敝旖终f(shuō)，他們通過(guò)走訪(fǎng)縣城兩所高中深入了解得知，現如今學(xué)校擴招人數不斷增長(cháng)，師生們大量的校內支付結算需求給學(xué)校管理服務(wù)工作帶來(lái)了很大壓力。而農信聯(lián)社打造的校園金融產(chǎn)品，不只解決了實(shí)際問(wèn)題，更打造出一張口碑良好的農信金融特色品牌。
民營(yíng)經(jīng)濟活躍的鎮平縣域內，有十余家不同品牌的金融機構近身搏殺，鎮平農信聯(lián)社身處其中，靠著(zhù)創(chuàng )新這一法寶不斷爭先領(lǐng)航。
截至6月底，鎮平農信聯(lián)社累計投放中小微企業(yè)貸款28.17億元，余額達到9.63億元，較年初凈增7253萬(wàn)元?！敖鹧嗫熨J通”累計授信達到56220戶(hù)49.88億元，用信額達到27.76億元。上半年累計投放生態(tài)產(chǎn)業(yè)貸款8.92億元。
目前，鎮平農信聯(lián)社全轄區內，手機銀行、網(wǎng)上銀行客戶(hù)數達25586戶(hù)，POS機存量達2113臺，金燕自助通存量達127臺，自助設備布放總量45臺、農民金融自助點(diǎn)達87個(gè)，惠民支付服務(wù)點(diǎn)達105個(gè)；縣城標準化網(wǎng)點(diǎn)全部改建完成，一家放款中心、兩所警銀亭全新亮相。
該聯(lián)社全面推行“陽(yáng)光信貸”工程，在各個(gè)基層聯(lián)社建立“陽(yáng)光信貸大廳”，實(shí)行貸款條件、貸款流程、客戶(hù)經(jīng)理信息、貸款服務(wù)承諾的全流程公示制度；推行“首問(wèn)負責制”“一站式服務(wù)”等，實(shí)行一攬子陽(yáng)光化操作；接受群眾評議、意見(jiàn)和建議，并及時(shí)做好反饋和整改工作，做到“一路陽(yáng)光”，真正為企業(yè)發(fā)展鋪出一條“金路子”。
按照提前一年完成農商行改制的目標，2017年，鎮平農信聯(lián)社將轉制成立縣級農商銀行。我們期待，屢屢創(chuàng )造行業(yè)新紀錄的鎮平農信，繼續為“三農”金融事業(yè)帶來(lái)更多驚喜。
統籌 薛小磊 編輯 張麗婷 審核 司馬連竹
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