網(wǎng)上有很多關(guān)于用pos機的好處與壞處,使用POS機套現時(shí)哪些情況是國家不允許的的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于用pos機的好處與壞處的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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用pos機的好處與壞處
當我們說(shuō)起POS機市場(chǎng)的亂象，朋友們肯定會(huì )馬上聯(lián)想到套現、拒付和盜刷。而我們在平時(shí)最多、最常見(jiàn)的就是信用卡套現，我們國內的信用卡套現是褒貶不一。持卡人認為我刷卡套現已經(jīng)繳納了刷卡手續費，算正常交易。銀行認為，個(gè)人套現會(huì )減少銀行取現的收入，同時(shí)也會(huì )增加債務(wù)違約率和推高銀行債務(wù)的風(fēng)險。當一些朋友缺錢(qián)時(shí)，用信用卡套現幾千上萬(wàn)元不是問(wèn)題，不少人甚至利用POS機進(jìn)行惡意套現，從而導致犯罪行為?？ㄉ裥〗M今天要說(shuō)的案例就是惡意非法套現44萬(wàn)元，最終被查。讓我們先一起看下案例經(jīng)過(guò)吧。
案例經(jīng)過(guò)如下：
2016年11月21日，JX省NC市QYP區人民法院就一起民事案件審理過(guò)程中發(fā)現的貸款非法套現問(wèn)題，向中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )JX監管局發(fā)出《司法建議函》，并通報了相關(guān)銀行濫發(fā)POS機以及對于POS機使用缺乏監管等問(wèn)題。這起事件讓POS機亂象又一次進(jìn)入公眾視野。盡管監管部門(mén)一再?lài)绤柎驌?，但套現手法卻總是花樣百出，那么POS機套現頻現的原因是什么？與之相關(guān)的法律問(wèn)題又有哪些呢？相關(guān)部門(mén)該如何為瘋狂的POS機套現戴上籠頭？
亂象，未消費卻能套現44萬(wàn)元。
2016年11月21日，JX省NC市QYP區人民法院審理了一起民事案件。法院查明，C某與某銀行簽了《授信協(xié)議書(shū)》，約定C某5年內可通過(guò)消費方式循環(huán)享有22萬(wàn)元貸款，沒(méi)有消費則不能取得。為套現該貸款，C某找到朋友X某，X某再找到某商行，由X某持C某的信用卡在沒(méi)有真實(shí)消費的情況下，到某商行分6次共套現44萬(wàn)元。此類(lèi)套現行為屬于金融違法行為，但由于數額沒(méi)有達到犯罪標準，不受刑事追究。最終，這起民事案件審結后，該法院針對案件暴露的相關(guān)銀行濫發(fā)POS機及對于POS機使用缺乏監管等問(wèn)題向銀監局進(jìn)行通報，要求銀監局對此金融違法行為作出嚴肅處理和采取有效措施予以防范。
利用POS機刷信用卡套現并非孤例，卡神小組發(fā)現，近幾年，各地審理了多起利用POS機非法套現案件，金額少則上百萬(wàn)元，多則上億元。近年來(lái)，信用卡已成為很多人日常消費的主要支付工具，手頭緊的時(shí)候刷信用卡套現是不少人的第一選擇，“只要能如期還上，相當于無(wú)息貸款”，甚至因此出現了一批專(zhuān)門(mén)以替人刷卡套現為生的職業(yè)。此前JX省JJ市警方曾接群眾舉報，順藤摸瓜搗毀一非法經(jīng)營(yíng)犯罪團伙，查實(shí)該團伙在全省范圍內共為他人非法辦理POS機1000余臺，總交易金額達4.972億元。
由于信用卡用戶(hù)擁有免息期，POS機刷卡交易中只要支付了手續費就能夠套取一筆現金，如果到了免息期無(wú)法還款，還可以由專(zhuān)業(yè)職業(yè)人幫助還款后再次實(shí)行周轉，這便是所謂的“無(wú)息貸款”。與普通銀行儲蓄卡相比，在卡里沒(méi)有現金的情況下信用卡仍能進(jìn)行普通消費，為持卡人消費提供方便，但需按期歸還消費金額。
根據卡神小組了解，銀行系統工作的W經(jīng)理也表示，對于不少信用卡額度在1萬(wàn)元、2萬(wàn)元的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，套現金額有限，確實(shí)救急的情況比較多，銀行方面對此監管確實(shí)顯得力不從心，即便你知道他套現了，但是他又按期歸還了，不屬于惡意透支，那銀行也就采取相安無(wú)事的態(tài)度。
與個(gè)人救急的不同，針對專(zhuān)門(mén)刷卡套現為生的人來(lái)說(shuō)，賺錢(qián)是直接原因，也表現出其法律意識的淡薄和專(zhuān)業(yè)操作程度的無(wú)力。2016年9月，AN省YH市警方偵破一起案件，犯罪嫌疑人L某因缺錢(qián)而找人用信用卡套現，隨后發(fā)現“商機”，自作聰明網(wǎng)購13臺POS機“養”了136張信用卡，專(zhuān)門(mén)幫人墊還信用卡和套現，自己從中收取0.8%到1%不等的費用，截至被查獲時(shí)流水金額達到數百萬(wàn)元，共從中牟利數萬(wàn)元。L某也為自己辯解稱(chēng)：“現在滿(mǎn)大街都是信用卡套現的人，我就想通過(guò)刷卡套現賺點(diǎn)手續費，知道這樣不對，但是沒(méi)有想到居然違法了?！?/p>
針對POS套現行為，部分銀行對自家信用卡的“放任”也為當前套現頻現提供了便利。不少銀行推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)的工作人員也會(huì )明確告訴客戶(hù)，可以通過(guò)信用卡套現。目前國內各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù)，相應地在程序上對風(fēng)險控制不夠重視，缺乏監管。申請部分銀行的普通信用卡，甚至僅需提交身份證復印件和一張名片即可。另外，信用卡取現多為信用額度的50%，且要相應的手續費及日息。而刷卡套現有免息期，對需大量現金又不愿負擔利息的人來(lái)說(shuō)，刷卡套現的選擇最劃算。
國家的對策就是加強監管，壓縮刷卡套現空間。
據卡神小組統計，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增，既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來(lái)巨大風(fēng)險，又容易滋生地下金融活動(dòng)，影響社會(huì )穩定。那么該如何避免呢？
據報道，國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知》，從2016年9月6日起，POS機刷卡費率有大變化，不僅取消原有的封頂控制，更是取消了商戶(hù)行業(yè)分類(lèi)定價(jià)，各商戶(hù)刷卡費率“一口價(jià)”。以往由于商家POS機刷卡費率各不相同，有些甚至不需要手續費，一些商戶(hù)利用部分行業(yè)POS機刷卡費率低或者單筆刷卡有封頂限制等特點(diǎn)，通過(guò)POS機刷卡套現，通過(guò)收取手續費來(lái)沖抵刷卡費率，從而賺取差價(jià)。但以前套現1萬(wàn)元手續費可能是100元，今后可能是150元或更多，套現成本上升，可一定程度上防范此類(lèi)行為。
全國多省司法機關(guān)向銀行等部門(mén)發(fā)出司法建議，建議采取嚴格措施防范此類(lèi)犯罪，加大對疑似套現交易的監控力度，對商戶(hù)交易量突增、整額消費頻繁及出現與其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品特征明顯不符的交易時(shí)，應及時(shí)調查處理或移交相關(guān)部門(mén)。記者從中國銀監局官方網(wǎng)站上獲悉，今年4月起，在全國范圍內開(kāi)展為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治活動(dòng)，其中明確提到第三方支付業(yè)務(wù)中，開(kāi)展支付業(yè)務(wù)的機構應依法取得相應業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開(kāi)展商戶(hù)資金結算、個(gè)人POS機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網(wǎng)絡(luò )支付等業(yè)務(wù)，開(kāi)展摸底排查和清理整治。
同時(shí)，對于持卡人來(lái)說(shuō)，一定要提高法治意識，不能為圖一時(shí)之快，刷卡套現再償還卡債，從而陷入“養卡”惡性循環(huán)怪圈，背負的債越來(lái)越多。如若惡意占有、逾期不還，情節特別嚴重的還涉嫌犯罪。對于銀行方面來(lái)說(shuō)，加強對POS機申請的管理，對“三證一表”，即法人身份證、營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證以及申請表落實(shí)到位外，還需對安裝人員進(jìn)行上門(mén)考察、核實(shí)，符合條件通過(guò)審批之后才予以辦理。在POS機使用過(guò)程中，銀行加強監管出現異常時(shí)，采取有效行動(dòng)，對相應的資金進(jìn)行管理，不斷壓縮刷卡套現的空間。
套現是違法行為，遇糾紛維權難受保護
從公開(kāi)的案例來(lái)看，利用信用卡套現有很大的風(fēng)險。表面上，持卡人通過(guò)套現獲得了現金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究是要還款的，否則可能造成不良信用記錄，甚至還要承擔個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險。另外，在不明POS機上刷卡，也會(huì )存在密碼泄露等一系列安全問(wèn)題，而一旦套現達到一定數額，也有可能要承擔刑事責任。
為了規范POS機的使用，最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合出臺了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，其中規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
對于以非法占有為目的、惡意透支套現的信用卡持卡人，如果情節嚴重就涉嫌觸犯信用卡詐騙罪，而對于POS機持有者和私人中介來(lái)說(shuō)，如果不做好正確的業(yè)務(wù)操作就極易引起系統的監控。
卡神小組總結：卡神小組在2016年9月就斷言，隨著(zhù)2017年就業(yè)壓力，更多的私人會(huì )走上私人信用卡中介這個(gè)看似簡(jiǎn)單而實(shí)則水深的行業(yè)。只要自己買(mǎi)幾臺POS機，然后就在微信朋友圈和網(wǎng)上大發(fā)廣告。從而做起了自己的小業(yè)務(wù)?？ㄉ裥〗M提醒這些朋友們，不管做什么行業(yè)，都要遵守國家的法律法規?？ㄉ裥〗M并不贊同繼續提高刷卡交易手續費，這樣固澤而魚(yú)的做法看似為了打擊套現等非法交易，實(shí)則是大大壓縮了整個(gè)市場(chǎng)應有的發(fā)展活力和潛力。套現的源頭是銀行，銀行應該加深信用卡審核制度，只有這樣才能更有效的打擊所謂的“非法套現”。為什么我們不能像國外一樣，把信用卡當作一種個(gè)人授信的金融產(chǎn)品？既然卡下發(fā)給了持卡人，只要持卡人有足夠的還款能力，又何必管頭管腳的處處設防呢？信用卡也好，POS機也好，關(guān)鍵是看誰(shuí)在用？什么人在用？如果是被非法份子拿信用卡套現獲得的資金去危害社會(huì )的話(huà)應該是必須嚴厲打擊的！如果是一個(gè)持卡人，有一個(gè)好項目要創(chuàng )業(yè)，發(fā)展后又能帶動(dòng)就業(yè)的情況下，早期沒(méi)有資金而從信用卡中獲取資金的話(huà)是否有錯呢？卡神小組要說(shuō)的是，我們應該嚴于律己，自己應該先正確理解信用卡的用途，而不是把信用卡當作一個(gè)惡意消費透支的工具。希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。
以上就是關(guān)于用pos機的好處與壞處,使用POS機套現時(shí)哪些情況是國家不允許的的知識，后面我們會(huì )繼續為大家整理關(guān)于用pos機的好處與壞處的知識，希望能夠幫助到大家！
