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手持隨行付pos機報價(jià)表
本報記者 蔣牧云 張榮旺 上海 北京報道
近日，高陽(yáng)科技（0818.HK）發(fā)布2020年年報，同期披露旗下第三方支付隨行付支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“隨行付”）財務(wù)數據：2020年其支付交易處理解決方案服務(wù)營(yíng)收收窄至32億港元，同比減少30%。與此同時(shí)，隨行付全資控股的南昌隨行付網(wǎng)絡(luò )小額貸款有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“隨行付小貸”）業(yè)務(wù)中賬齡較長(cháng)的應收貸款減值虧損撥備增加。
值得注意的是，年報中披露，高陽(yáng)科技議決尋求隨行付在香港聯(lián)交所主板或GEM或海外另行上市。在支付業(yè)績(jì)持續下滑之際，選擇另行上市的考慮是什么，以及面對支付、小貸業(yè)務(wù)的業(yè)績(jì)下滑公司將如何應對等問(wèn)題，《中國經(jīng)營(yíng)報》記者分別向高陽(yáng)科技以及隨行付發(fā)去采訪(fǎng)函，截至發(fā)稿前尚未收到回復。
支柱業(yè)務(wù)營(yíng)收下滑
詳細看年報業(yè)績(jì)，2020年，高陽(yáng)科技總體收入為41.43億港元，同比減少25%；年內利潤錄得7.79億港元，同比增加14%；股東應占利潤6.57億港元，同比增加15%。公開(kāi)信息顯示，高陽(yáng)科技的主業(yè)為投資控股，控股的各家公司進(jìn)行業(yè)務(wù)運營(yíng)，包括支付交易處理、信息安全芯片、平臺運營(yíng)、金融、電能計量產(chǎn)品等解決方案。
其中，支付交易處理解決方案為高陽(yáng)科技的營(yíng)收支柱，約占業(yè)績(jì)的78%，主要通過(guò)重慶結行移動(dòng)商務(wù)有限公司控股的隨行付在境內開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。截至2020年末，隨行付支付交易處理解決方案活躍國內商戶(hù)數超過(guò)330萬(wàn)戶(hù)，累計交易規模超過(guò)14600億元人民幣，同比下降17%，交易筆數達12.78億筆，同比增加42%。2020年的營(yíng)收與利潤也出現下滑，全年營(yíng)業(yè)額為32.66億港元，同比下降30%，經(jīng)營(yíng)利潤為5.24億港元，同比下降25%。
年報中提到，支付業(yè)務(wù)的交易量由于新冠肺炎疫情以及疫情防控措施的影響導致線(xiàn)下消費者商品及服務(wù)消費減少而大幅減少。根據高陽(yáng)科技2020年半年報，支付交易處理解決方案的營(yíng)收同比2019年上半年下滑34%。對比全年數據的下滑幅度，可見(jiàn)下半年該項目收入規模仍未恢復。那么，面對這一情況，隨行付將采取怎樣的應對，下滑的趨勢預計會(huì )在2021年持續嗎？對此，隨行付暫未回復。
隨行付官網(wǎng)顯示，其支付業(yè)務(wù)包括傳統POS、智能POS、MPOS、聚合碼支付以及互聯(lián)網(wǎng)支付等。業(yè)內人士告訴記者，POS行業(yè)在疫情前期，幾乎處于全面暫停的狀態(tài)，受到的影響較大?；ヂ?lián)網(wǎng)支付則受到的影響較小，由于每家支付公司主攻的場(chǎng)景不同，線(xiàn)下場(chǎng)景的業(yè)務(wù)恢復得較慢，且由于支付業(yè)務(wù)的規模依賴(lài)于商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，結合機構的經(jīng)營(yíng)水平，恢復的進(jìn)度也會(huì )有一定差異。
此外，對比其他上市的支付機構，隨行付的業(yè)績(jì)也顯得較為遜色。比如，拉卡拉（300733.SZ） 2020年營(yíng)業(yè)收入55.62億元，同比增長(cháng)13.53%；歸母凈利9.31億元，同比增長(cháng)15.43%。移卡（09923.HK）2020年營(yíng)業(yè)收入為22.9億元，同比增長(cháng)1.5%；錄得凈利潤4.4億元，同比增長(cháng)420.6%。
上述業(yè)內人士表示，2020年不少商戶(hù)或機構對數字化的需求增加，部分支付機構抓住這一機遇，推動(dòng)相關(guān)SAAS服務(wù)等賦能業(yè)務(wù)，對業(yè)績(jì)的提升效果明顯。反觀(guān)高陽(yáng)科技年報中的數據，其金融解決方案的營(yíng)業(yè)收入為2.71億港元，較2019年同期減少10%。減少的原因同樣為疫情的影響下，公司向客戶(hù)交付現場(chǎng)服務(wù)的能力受到影響。
另一方面，隨行付青海分公司以及時(shí)任隨行付青海分公司反洗錢(qián)領(lǐng)導小組組長(cháng)在2020年11月，由于存在特約商戶(hù)合作協(xié)議內容及要素不完善、特約商戶(hù)資質(zhì)審核和實(shí)名制落實(shí)不到位、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易等6項違法行為被罰款35.5萬(wàn)元。
而隨行付此前也曾因同樣的原因違規收到巨額罰單。2019年初，其重慶分公司曾因違反有關(guān)反洗錢(qián)規定，被罰款170萬(wàn)元；不久后，隨行付因違反四項規定，公司及兩名相關(guān)責任人被處罰，共處罰金621萬(wàn)元。違規問(wèn)題包含未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)等。
事實(shí)上，隨行付支付成立于2011年，在2012年6月獲得人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證。因業(yè)務(wù)不規范，其在吉林、遼寧、浙江、福建和黑龍江五省的銀行卡收單業(yè)務(wù)許可被收回。
如今，監管機構對于支付行業(yè)的監管力度正在不斷加強，在采訪(fǎng)中，不少業(yè)內人士都提到，合規是支付機構發(fā)展的第一要務(wù)，且違規行為一旦被查出，不僅要吐出違法所得，還有額外的數倍罰款，對于公司業(yè)務(wù)運營(yíng)也會(huì )造成一定影響。
逾期上升減值損失大增
小貸業(yè)務(wù)方面，隨行付的全資子公司隨行付小貸，是高陽(yáng)科技小額貸款業(yè)務(wù)的提供方。 年報顯示，高陽(yáng)科技在支付交易處理解決方案上全年計提了6702.6萬(wàn)港元的信貸減值損失，較上年增長(cháng)了52%。
高陽(yáng)科技表示，信貸減值虧損增加主要是由于小額貸款業(yè)務(wù)中賬齡較長(cháng)的應收貸款減值虧損撥備增加。 截至2020年末，高陽(yáng)科技應收貸款總額為10.88億港元，逾期約4973.6萬(wàn)港元，應收貸款減值撥備4494萬(wàn)港元。
在整體經(jīng)濟環(huán)境的影響下，不少小貸公司的逾期率都有不同程度的上升，為了應對資產(chǎn)質(zhì)量的下降而選擇了控制放貸規模。隨行付小貸是否也將采取類(lèi)似舉措？對此記者向隨行付小貸發(fā)去采訪(fǎng)函，截至發(fā)稿前暫未收到回復。
值得注意的是，高陽(yáng)科技在年報中提到，公司計劃尋求隨行付在香港聯(lián)交所主板或GEM或海外另行上市，所授認購價(jià)不得低于發(fā)行價(jià)（如有）。近期，也有多家支付機構尋求上市。
為何支付機構會(huì )“扎堆”謀上市？上述業(yè)內人士告訴記者，最為直接的原因是融資需求，而后是隨著(zhù)支付行業(yè)的競爭日益激烈，上市公司的身份能夠帶來(lái)一定的品牌效應。對于部分大型集團而言，則可以壯大自身的金融生態(tài)圈，進(jìn)一步增強競爭力。
或許，高陽(yáng)科技正有擴大生態(tài)圈之意。年報還披露，隨行付香港有限公司對一家從事金融科技及支付服務(wù)業(yè)務(wù)公司的投資計劃。如果投資計劃可以實(shí)現，隨行付香港將持有該目標公司約52.4%權益，并將對其董事會(huì )具有控制權。
那么，除了支付以及小貸業(yè)務(wù)之外，隨行付目前的生態(tài)圈中還包括哪些？天眼查顯示，隨行付（北京）金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng) “隨行付金服”）、北京隨行付商業(yè)保理有限公司等。根據隨行付金服官網(wǎng)，其主要業(yè)務(wù)包括“還到”、隨商貸、小驛有錢(qián)、隨行付錢(qián)包和供應鏈金融。
其中，小驛有錢(qián)為貸超平臺，合作機構包括多家銀行。官網(wǎng)介紹，小驛有錢(qián)的合作模式為流量方提供針對用戶(hù)的服務(wù)模塊，由小驛有錢(qián)負責模塊內容的運營(yíng)。貸款產(chǎn)品方可委托小驛有錢(qián)為其進(jìn)行推廣獲客服務(wù)。不過(guò)記者注意到，小驛有錢(qián)的微信公眾號顯示“該賬號已系統注銷(xiāo)，停止使用”。
回到隨行付擬上市的前景方面，記者也注意到，多家支付機構選擇在科創(chuàng )版上市，而隨行付則選擇了港股或海外市場(chǎng)。關(guān)于在不同資本市場(chǎng)上市的門(mén)檻等有何不同，香頌資本董事沈萌表示，A股對金融科技的估值較高、流動(dòng)性強，不過(guò)目前也開(kāi)始嚴格科創(chuàng )屬性的審查。港股的估值較A股相對較低，流動(dòng)性也較低。
可以看到，近期支付機構匯付天下（1806.HK）宣布私有化退市。其在公告中表示，將退出缺乏流通性的投資、以溢價(jià)釋放價(jià)值、在目前不明市況下實(shí)現收益及繼續投資于本公司的機會(huì )。在業(yè)內人士看來(lái)，當交易不活躍、股價(jià)較低的情況下，對公司在二級市場(chǎng)的融資并沒(méi)有太大意義，而上市還需要支出行政開(kāi)支等，選擇退市是一個(gè)較為明智的決定。
在支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛看來(lái)，隨行付選擇港股或海外上市，更多是因為上市門(mén)檻較低，上市的成功率更高。不過(guò)，也有業(yè)內人士指出，一方面目前港股的流動(dòng)性較差；另一方面，自身業(yè)績(jì)的下滑將直接影響到融資規模。其猜測，隨行付的上市動(dòng)作，融資能力或許并非首要因素，也可能是為了尋求財富的正規化。
那么，若隨行付成功上市，東陽(yáng)科技對其融資規模以及交易活躍度是否有所擔心？目前其金融生態(tài)圈中小驛有錢(qián)的運營(yíng)狀況如何？針對信貸推廣服務(wù)而言，隨行付的流量來(lái)自于哪里，產(chǎn)品推廣的轉化率如何？對此，隨行付暫未回復。
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