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會(huì )員寶pos機統一客服電話(huà)
今日，一則“相互寶6月11日被關(guān)?！钡南?，將螞蟻金服送上微博熱搜。盡管暫時(shí)以“假消息”收尾，但大眾對于相互寶的擔憂(yōu)從未停止。
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：微博
2021年以來(lái)，網(wǎng)絡(luò )互助行業(yè)經(jīng)歷了一場(chǎng)大清洗。五個(gè)月內，美團互助、水滴互助、悟空互助等多家平臺相繼退出。至今，規?？壳暗幕ブ媱澲?，唯有螞蟻旗下相互寶尚且留存。
在行業(yè)集體退出的大背景下，相互寶已陷入“進(jìn)退兩難”的尷尬境地：一方面，讓近億級的存量用戶(hù)良性退出絕非易事；另一方面，在過(guò)往拒賠爭議、互助系統弊端不斷顯露的影響下，用戶(hù)對相互寶的信任還剩多少呢？
互助關(guān)停趨勢下
相互寶頭懸達摩克利斯之劍
網(wǎng)絡(luò )互助形式自誕生以來(lái)，因其準入門(mén)檻低、性?xún)r(jià)比高等優(yōu)勢，吸引了大批資本的涌入，也俘獲了眾多用戶(hù)的參與。
網(wǎng)絡(luò )互助雖具備一定的商業(yè)保險特征，卻始終沒(méi)有明確的監管主體和規范。在經(jīng)歷了一段時(shí)期的野蠻生長(cháng)后，監管層對網(wǎng)絡(luò )互助平臺的涉眾風(fēng)險更加警覺(jué)，全面納入監管的聲音越來(lái)越多。
去年9月，銀保監會(huì )打非局刊文，直指網(wǎng)絡(luò )互助平臺暗藏風(fēng)險，點(diǎn)名相互寶、水滴互助等平臺會(huì )員數量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，涉眾風(fēng)險不容忽視。部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險，如果處理不當、管理不到位還可能引發(fā)社會(huì )風(fēng)險。
還未堅持到監管層發(fā)文就已倒下的燈火互助，關(guān)停前成員數不到50萬(wàn)，究其原因或許還可以歸為“經(jīng)營(yíng)不善”。
而進(jìn)入2021年后，不到三個(gè)月的時(shí)間內，美團互助、輕松互助和水滴互助相繼宣布關(guān)停，關(guān)停時(shí)的會(huì )員數分別達1500萬(wàn)、1700萬(wàn)和1245萬(wàn)，則被外界解讀為監管趨嚴下尋求合規化路徑的考慮。
隨后，4月30日，悟空互助宣布關(guān)停；5月14日，上線(xiàn)僅10個(gè)月的小米互助也宣布關(guān)停。至此，規模排名靠前的互助計劃中，唯有螞蟻旗下的相互寶尚且留存，但或許最終也無(wú)法幸免。
此前宣布關(guān)停的互助平臺，多數選擇了返還分攤費用、贈送商業(yè)健康險的后續處置方案，憑借自身體量不大的優(yōu)勢，在關(guān)停潮中“全身而退”。
而相互寶的會(huì )員數即使已經(jīng)出現下滑態(tài)勢，最新一期分攤數據顯示，參與分攤的人數仍有8729.8萬(wàn)人，體量是此前關(guān)停的水滴互助的7倍之多，是美團互助、輕松互助會(huì )員數的5倍。
登錄相互寶的主頁(yè)可以看到，目前仍在運營(yíng)的互助計劃有大病互助計劃、慢性病人群防癌互助計劃、老年防癌計劃和公共交通意外互助計劃四項計劃。最新一期公示數據顯示，本期預計分攤總金額高達6.14億元。
若將來(lái)面臨關(guān)停境地，近億級體量用戶(hù)如何良性退出，數億元分攤費用如何返還，對于螞蟻無(wú)疑是一個(gè)巨大考驗。若不選擇退還分攤費用，而像水滴互助一樣贈送會(huì )員健康險，又有哪家保險公司愿意來(lái)承接？
會(huì )員遞減、屢陷拒賠風(fēng)波
相互寶吸引力逐漸喪失
除了監管環(huán)境趨嚴外，相互寶自身對用戶(hù)的吸引力也在逐漸喪失。
此前，相互寶屢次被爆出患病拒賠、隨意修改理賠條件、擅自移出用戶(hù)等操作，受到社會(huì )各方的質(zhì)疑，令用戶(hù)心寒。
作為相互寶的早期用戶(hù)，一位父親抱著(zhù)“幾分錢(qián)就能幫助別人”的美好愿景，從2018年10月就加入了相互寶，并鼓勵身邊親友一起參與。
2019年1月女兒意外摔傷導致腦部重創(chuàng )，這位父親在向相互寶申請理賠時(shí)，卻被告知自己已經(jīng)退出了相互寶系統，原因竟是一年前女兒因黃疸出院時(shí)被院方記錄下來(lái)。而兒科醫生認為病理性黃疸是一種嬰兒常見(jiàn)病，并不影響兒童入保。
此次拒賠風(fēng)波引起了社會(huì )的廣泛關(guān)注，相互寶決定通過(guò)賠審團投票決定“賠”還是“不賠”，最終這位父親以69.389%的支持率拿到了互助金。
另一位莊女士反映，今年3月份她被確診罹患左乳腺癌，4月份申請大病互助，同樣收到了相互寶的拒賠通知，理由是因為莊女士曾被診斷右乳腫物，就診病例上有“積乳？”兩字，不符合健康條約。
諸如此類(lèi)的拒賠爭議時(shí)有發(fā)生，讓相互寶“幫助他人、守護自己；一人生病，大家出錢(qián)”的宣傳標語(yǔ)帶了些諷刺意味。
而其他互助平臺的相繼關(guān)停，也損傷了部分用戶(hù)對互助計劃可持續發(fā)展的信心。
相互寶平臺公布的分攤人數和幫助成員數據顯示，自互助計劃實(shí)施以來(lái)，幫助成員數爆發(fā)式增長(cháng)，從最初的2人增至最近一期的3940人，而分攤人數卻在去年8月達到峰值后逐期下降。
2021年1月第一期互助的分攤人數為10100.76萬(wàn)人，1月第二期時(shí)分攤人數已跌破一億，至6月第一期互助的分攤人數則降至8729.8萬(wàn)人，較年初銳減1370.96萬(wàn)人。
如果說(shuō)最初的用戶(hù)增長(cháng)是靠相互寶平臺打出的“低門(mén)檻高賠付”“0元加入”“1億人守護”等令人心動(dòng)的宣傳標語(yǔ)，那么后期分攤人數的銳減更多是網(wǎng)絡(luò )互助模式弊端日益顯現的結果。
低門(mén)檻、高賠付的特點(diǎn)對高風(fēng)險人群有著(zhù)天然的吸引力，而隨著(zhù)時(shí)間的推移，高風(fēng)險人群的不斷加入促使互助成員的疾病發(fā)生率走高，分攤成本逐漸增加，每期分攤金額從2019年的幾毛錢(qián)增至如今逾6元錢(qián)，勢必會(huì )對健康人群產(chǎn)生擠出效應，從而造成惡性循環(huán)。
相互寶將來(lái)會(huì )否面臨關(guān)停仍未可知，但可以預見(jiàn)的是，若要關(guān)停，相互寶背后是近億級用戶(hù)的清退壓力；若不關(guān)停，如何遏制住會(huì )員數不斷下跌的勢頭、維持互助計劃的良性可持續發(fā)展也是難題。
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