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支付領(lǐng)域再現千萬(wàn)元級別罰單，也是年內第三方支付領(lǐng)域的最大罰單。近日，銀盛支付服務(wù)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀盛支付”）領(lǐng)到了央行2245萬(wàn)元大額罰單一事引發(fā)熱議。據不完全統計，該張罰單是銀盛支付自2017年以來(lái)收到的第20張罰單，也是銀盛支付在2022年收到的第2張罰單。
3月31日，銀盛支付方面回應北京商報記者稱(chēng)，該罰單發(fā)生在對歷史業(yè)務(wù)的檢查中，目前已全部完成整改。而北京商報記者進(jìn)一步調查發(fā)現，除了連年被罰外，銀盛支付在POS機推廣環(huán)節也引發(fā)用戶(hù)不滿(mǎn)。
被罰2245萬(wàn)元 回應：已完成整改
2022年第三方支付行業(yè)的罰款紀錄，被銀盛支付刷新了。
根據央行深圳市中心支行日前披露的行政處罰信息公示表，因存在未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)、未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易等4項違規行為，銀盛支付被罰款2245萬(wàn)元，也是截至目前年內第三方支付領(lǐng)域的最大罰單。
同時(shí)，時(shí)任銀盛支付董事長(cháng)陳敏，對上述4項違法違規行為負有直接責任，遭央行罰款44.9萬(wàn)元。
這已是銀盛支付年內第二次領(lǐng)到罰單。根據央行青島中心支行1月7日披露的罰單，銀盛支付青島分公司收單銀行結算賬戶(hù)設置不規范以及為同一商戶(hù)多次入網(wǎng)、分配不同商戶(hù)號，被責令限期整改，并處罰款9萬(wàn)元。
對于本次罰單所涉及的具體情況和整改進(jìn)度，北京商報記者也向銀盛支付方面進(jìn)行了了解。銀盛支付方面回應稱(chēng)，該罰單發(fā)生在對歷史業(yè)務(wù)的檢查中，公司高度重視本次專(zhuān)項檢查結果，認真聽(tīng)取監管意見(jiàn)及指導，當前已按照監管要求完成了整改。
博通分析資深分析師王蓬博表示，從本次銀盛支付罰單披露的違法行為類(lèi)型來(lái)看，違規行為是央行一直以來(lái)關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，即反洗錢(qián)和收單業(yè)務(wù)，涉及到特約商戶(hù)的管理、身份識別和亂放通道等問(wèn)題。從罰單金額也可以看出，所涉違規情況比較嚴重。
“第三方支付領(lǐng)域的罰單，主要是對過(guò)去某一段時(shí)間內機構違規展業(yè)情況的處罰。通常情況下，支付機構應該對于罰單中指出的問(wèn)題積極整改、查漏補缺。另外支付機構整體運營(yíng)時(shí)間較短，在反洗錢(qián)、大額可疑交易報告制度等方面的合規建設不夠完善，疊加交易量大等因素，就容易觸碰違規的‘雷區’?！碧K寧金融研究院高級研究員黃大智指出。
外包服務(wù)商違規展業(yè)？回應：將積極處理
北京商報記者從行業(yè)研究人士處了解到，銀盛支付罰單內容中所出現的違法事宜，在線(xiàn)上和線(xiàn)下業(yè)務(wù)中均有可能涉及。而正如王蓬博所言，反洗錢(qián)和收單業(yè)務(wù)一直是監管重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域。
而銀盛支付業(yè)務(wù)則涉及到銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付等領(lǐng)域，在其過(guò)往的罰單中，被罰事宜也曾多次涉及到違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理規定。在銀盛支付的POS機推廣環(huán)節，也被多位用戶(hù)所詬病。
3月31日，用戶(hù)李雷（化名）告訴北京商報記者，其在2022年2月接到推銷(xiāo)電話(huà)，對方自稱(chēng)POS機售后推銷(xiāo)，以“更換新機”的名義為其推薦了銀盛支付POS機，并承諾費率終生不上調，首刷固定金額激活后可當日秒退，機器不產(chǎn)生任何費用。
李雷稱(chēng)，此前其所使用的POS機，同樣來(lái)自于上述外包公司業(yè)務(wù)員的推廣，正在使用的兩臺機器均未能收到首刷款項，李雷也曾多次催促其返還押金。在收到了新寄出的銀盛支付POS機后，對方向李雷承諾可以一并退還。
考慮到此前還有押金尚未到賬，李雷試刷了幾筆小額資金，均已到賬。2月28日，上述客服人員再度聯(lián)系李雷稱(chēng)月末統一退款，建議李雷繼續刷卡399元、499元激活銀盛支付POS機，并稱(chēng)會(huì )一直加班辦理押金退款，否則會(huì )遭到銀聯(lián)處罰。
按照對方所言，李雷連續刷卡399元、499元，最終只有499元到賬。對于去向不明的399元，上述推廣人員以“對沖流水，到賬較慢”等名義，要求其等待。從李雷展示的信息來(lái)看，上述推廣人員曾明確向其表明款項可退回，幾經(jīng)推脫后最終不再回復。
“一個(gè)月了，也沒(méi)有拿回這一筆費用，這簡(jiǎn)直就是欺詐。也許等到這家外包公司下一次代理其他品牌POS機的時(shí)候，才會(huì )再來(lái)找我推銷(xiāo)機器吧?！崩罾谉o(wú)奈地說(shuō)道。
另從用戶(hù)在黑貓投訴平臺反饋的信息來(lái)看，不少用戶(hù)均出現了與李雷同樣的情況，即在收到推廣的機器后，服務(wù)商以收取服務(wù)費、激活費、押金等名義，對首刷款項不予退還，金額多為299元、399元。在大量用戶(hù)投訴后，銀盛支付為部分用戶(hù)辦理了退款。
黃大智告訴北京商報記者，POS機所涉及的線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)，本身是支付機構的一項重要盈利點(diǎn)，支付機構由此對POS機進(jìn)行了大量的推廣。但這一業(yè)務(wù)同樣是一項“高?！睒I(yè)務(wù)，一方面可能涉及到跳碼、套現等問(wèn)題，另一方面在推廣環(huán)節，還涉及到收單服務(wù)外包機構等主體，層層下放至業(yè)務(wù)員后，原有的合規舉措效力較低，從而出現這類(lèi)欺騙、誘導用戶(hù)開(kāi)通POS機的行為。
王蓬博則坦言，這些問(wèn)題背后，也反映出相關(guān)支付機構風(fēng)控體系不健全，在消費者權益保護、合規展業(yè)等方面存在進(jìn)一步的提升空間。
對于如何解決POS機推廣過(guò)程中產(chǎn)生的這些問(wèn)題，銀盛支付方面回應稱(chēng)，公司對于服務(wù)商市場(chǎng)及業(yè)務(wù)拓展有嚴格的規范要求，嚴禁以欺詐或誘導等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)宣傳及推廣，一旦發(fā)現將進(jìn)行嚴肅處理。對于用戶(hù)的投訴，將積極處理、為用戶(hù)解決問(wèn)題，堅決維護和保障用戶(hù)的權益。
連年被罰 如何呵護“生命線(xiàn)”
公開(kāi)信息顯示，銀盛支付是銀盛集團旗下子公司，2011年5月獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是首批獲得支付牌照的27家機構之一。2021年5月，銀盛支付完成第二次牌照續展，業(yè)務(wù)類(lèi)型為全國范圍內的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)。陳敏為公司法定代表人、董事長(cháng)。
值得一提的是，近年來(lái)，銀盛支付一直是央行支付罰單榜上的“?？汀?。據北京商報記者不完全統計，自2017年以來(lái)，銀盛支付連年被罰，本次罰單也是銀盛支付領(lǐng)到的第20張罰單，合計罰沒(méi)金額接近5800萬(wàn)元。僅在2020年，銀盛支付便6次遭到處罰。
對于公司在業(yè)務(wù)合規整改方面的后續規劃，銀盛支付指出，將嚴格落實(shí)監管要求，堅持合規經(jīng)營(yíng)理念，履行社會(huì )責任，堅持以客戶(hù)服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)，助力小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)濟發(fā)展，維護消費者合法權益。
王蓬博認為，銀盛支付對業(yè)務(wù)的管控要與合規緊密結合，培養并提高公司整體的合規意識。支付機構商戶(hù)眾多，客戶(hù)群體也較為復雜，在線(xiàn)下收單業(yè)務(wù)方面要更多通過(guò)技術(shù)手段來(lái)改進(jìn)當前存在的問(wèn)題。
“在轉型、盈利等壓力下，支付機構也不能因為對利潤的追求而放松對合規的把控。嚴格篩選合作伙伴，提升對合規的重視程度，利用制度最大限度地避免違規事件的發(fā)生?！蓖跖畈┭a充道。
黃大智同樣強調，對于第三方支付機構而言，合法合規是“生命線(xiàn)”。一旦為了追求利潤放松警惕性、甚至是僥幸參與到違規交易中，將面臨監管的懲處，很可能遭遇大額罰沒(méi)，情節嚴重者還可能直接失去業(yè)務(wù)許可，得不償失。支付機構要更加重視合規文化建設，守好“生命線(xiàn)”。
北京商報記者 岳品瑜 廖蒙
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