第三方個(gè)人辦理pos機

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1、第三方個(gè)人辦理pos機

第三方個(gè)人辦理pos機

電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)POS機亂象的頻繁發(fā)生，使POS機的流向難以有效監管，借助電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)渠道，POS機成為部分人非法牟利的工具。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

信用卡發(fā)卡量的持續增加，進(jìn)一步激發(fā)了POS機市場(chǎng)的潛力，為手刷、mPOS帶來(lái)了大量的新增用戶(hù)，在POS機交易量逐漸回暖的同時(shí)，利用POS機違規獲利情況的依然存在。

近日，一起與POS機套現有關(guān)的大案被曝光，嫌疑人通過(guò)POS機進(jìn)行虛假交易，非法套現9700余萬(wàn)，騙取銀行、第三方支付機構及保險公司等300余萬(wàn)。

在信用卡逾期規模和不良率居高不下的情況下，越來(lái)越多的用戶(hù)開(kāi)始依靠POS機來(lái)實(shí)現資金的周轉，從而避免征信污點(diǎn)的出現，在POS機刷卡的背后，不法分子也窺探到了其中的商機。

從今年1月份開(kāi)始，犯罪嫌疑人林某名下多張信用卡出現異地盜刷，總金額近10萬(wàn)元，被盜刷后林某多次向上海警方報案，警方接連收到此類(lèi)案件后，推測其中或許存在貓膩。

上海警方在調查中發(fā)現，林某名下的4張信用卡，在遺失前均出現過(guò)相同的操作，取消信用卡密碼并向銀行方提出申請提升了信用卡的臨時(shí)額度，此外，林某還專(zhuān)門(mén)從保險公司購買(mǎi)了信用卡盜刷險，這些行為引起了上海警方的懷疑。

在對林某的審訊過(guò)程中，林某對信用卡遺失的詳細經(jīng)過(guò)以及被盜刷的具體情況并不能完全交代清楚，且林某的描述漏洞百出，加上上海警方發(fā)現林某遺失的4張信用卡均在同一時(shí)間和地點(diǎn)刷卡消費過(guò)，警方斷定林某可能涉嫌利用虛假交易騙取保險公司賠款。

深入了解后，這起謊報信用卡被盜刷的案件漏出了破綻，事實(shí)上是林某將自己的信用卡交由他人利用POS機虛假交易，而林某則負責否認是本人交易并向警方報案，形成一條有計劃的詐騙鏈條。

而替林某進(jìn)行POS機刷卡交易的嫌疑人為魏某，魏某與其多名同伙通過(guò)網(wǎng)銷(xiāo)等渠道申請第三方支付平臺POS機，瞄準有資金需求的特殊群體，替這部分持卡人套現并收取高額手續費，利用POS機進(jìn)行虛假交易，總共非法套現9700余萬(wàn)元，

此外，魏某等人還與持卡人合作騙取保險公司賠償及銀行止付退款，依靠此舉賺取灰色收入，與持卡人按比例瓜分，最終魏某等人因保險詐騙及非法經(jīng)營(yíng)罪被抓獲，這也是全國首起利用信用卡非法套現，采取虛假報案騙取保險賠償款及銀行退款的復合型詐騙案。

目前，許多信用卡詐騙的源頭都是因POS機違規販賣(mài)、銀行卡賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)造成的，網(wǎng)銷(xiāo)POS機成為信用卡詐騙的幫兇，POS機套現大案頻頻發(fā)生。

此前，還曾發(fā)生過(guò)一起使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具POS機，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金的特大非法經(jīng)營(yíng)案件。

2015年至2017年間，被告人楊某某、劉某某先后租下多個(gè)辦公場(chǎng)所，利用承租的辦公地址及其個(gè)人身份信息和他人身份信息先后開(kāi)辦了5家公司。兩被告人通過(guò)其中4家公司的工商檔案資料累計申領(lǐng)了32臺POS機。

兩人通過(guò)社交軟件、街面發(fā)散宣傳彩頁(yè)等方式公開(kāi)宣傳其公司所開(kāi)展的信用卡套現、代還信用卡、養卡等業(yè)務(wù)，在沒(méi)有實(shí)際交易的情況下為信用卡持有人套現、代還信用卡、養卡。從2016年初至2017年8月，被告人楊某某、劉某某以上述公司的名義共刷卡25000多筆，涉及信用卡3800余張，刷卡金額1.5億元，非法獲利近80萬(wàn)元。

這種通過(guò)POS機套現牟利方式，實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F金貸款，使發(fā)卡機構無(wú)法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途，POS機套現已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。

根據最高人民檢察院、公安部相關(guān)立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用卡持有人直接支付現金，數額在100萬(wàn)元以上的，應以非法經(jīng)營(yíng)罪立案處理。

為了減少信用卡詐騙案件的發(fā)生，監管也在著(zhù)手整治違規亂象，切斷此類(lèi)利用POS機套現實(shí)施犯罪活動(dòng)的源頭。

2019年3月，央行下發(fā)了85號文件《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，其中重點(diǎn)強調了強化特約商戶(hù)與受理終端管理。

前不久，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、隨行付、國通星驛、錢(qián)寶等多家支付機構發(fā)文，明確禁止代理商以電銷(xiāo)網(wǎng)銷(xiāo)的方式進(jìn)行POS機推廣，除支付機構外，各銀行也在對信用卡詐騙、非法套現等行為加強風(fēng)控，這類(lèi)有規模的POS機套現將是銀行重點(diǎn)監測的對象。

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