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pos機刷裝修貸是什么意思
近日，《證券日報》記者從多位銀行人士的微信朋友圈看到，很多銀行推出了信用貸利率優(yōu)惠政策，其中某股份制銀行聲稱(chēng)“月利率為0.375%，可滿(mǎn)足家裝、購車(chē)、留學(xué)、旅游等日常消費融資需求”。
經(jīng)過(guò)本報記者實(shí)地走訪(fǎng)獲悉，在強監管下，銀行消費貸進(jìn)入樓市雖然遭遇“封堵”，但是，“上有政策，下有對策”，首付貸并未完全銷(xiāo)聲匿跡，仍有多家房產(chǎn)中介宣稱(chēng)“有各種門(mén)路”，除了經(jīng)營(yíng)貸之外，裝修貸近期因利率優(yōu)惠繞道進(jìn)樓市的現象有所增加。據了解，每家中介機構收取的服務(wù)費居高不下，最高可達上萬(wàn)元，最低可達3000元。
?裝修貸的“花式促銷(xiāo)”
在當前嚴查消費貸流入樓市的風(fēng)口上，部分貸款中介公司和購房者依然尋求首付貸的路徑。一般來(lái)說(shuō)，首付貸就是購房人在購房首付款不足的情況下，打著(zhù)信用貸、消費貸、經(jīng)營(yíng)貸的幌子，把貸款用在了買(mǎi)房上。
據悉，目前市面上首付墊款主要分三種，一種是信用貸，即無(wú)抵押型，直接憑個(gè)人征信進(jìn)行貸款，一個(gè)人最高可貸30萬(wàn)元，還款期限最長(cháng)為5年，年利率普遍在4%左右。第二種是抵押消費貸，借款人以房產(chǎn)等為抵押物向銀行進(jìn)行貸款，最高可貸100萬(wàn)元，最長(cháng)10年，年利率在6%左右。第三種是經(jīng)營(yíng)貸款，主要是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶(hù)為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔保方式獲得銀行貸款。貸款額度最高可達房產(chǎn)評估價(jià)值的70%。其中，所謂的裝修貸是銀行為客戶(hù)裝修房屋消費而推出的產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上是信用貸的一種。
近期，《證券日報》記者走訪(fǎng)北京地區多家銀行發(fā)現，在個(gè)人信用貸款方面，部分銀行主要通過(guò)降低利率等方式攬客。其中，裝修是個(gè)人信用貸款中最常用的用途，也有部分銀行在裝修分期業(yè)務(wù)上進(jìn)行“讓利”。
以某城商行為例，該行的相關(guān)負責人表示：“我行到月底這段時(shí)間，3年期裝修貸貸款利率下調至3.95%，貸款金額超出20萬(wàn)元會(huì )進(jìn)行貸后檢查，需要貸款人提供裝修發(fā)票、合同，也要審查申請人的賬戶(hù)流水，通過(guò)流水判斷申請人的資金收入情況，查詢(xún)是否有可疑資金流入?！?/p>
不過(guò)，在優(yōu)惠攬客的同時(shí)，由于監管收緊，銀行不僅加強了對申請用戶(hù)的資質(zhì)審核，而且加大了對資金流向的監控以及貸后回訪(fǎng)，嚴格杜絕貸款資金被挪為他用。
據某國有大行的個(gè)貸人員介紹，近期，所有貸款業(yè)務(wù)利率里，除了純公積金的房貸之外，還沒(méi)有貸款項目比裝修貸的利率更低。目前該行的裝修分期業(yè)務(wù)優(yōu)惠期間月利率為0.29%，額度最高可達50萬(wàn)元，無(wú)需抵押。同時(shí)，他還強調，房子必須是裝修貸申請人名下的房產(chǎn)，而且必須真實(shí)裝修?！般y行會(huì )下戶(hù)勘察兩次，在水電改造時(shí)勘查一次，瓷磚、地磚全部鋪設完成時(shí)再勘查一次。而且刷卡消費時(shí)會(huì )有消費類(lèi)型的限制，也不能取現?！?/p>
“包裝貸款”收費最高超2萬(wàn)元
多位房產(chǎn)中介人士對《證券日報》記者介紹，由于監管部門(mén)對消費貸嚴監管，有房一族如果要湊首付建議走經(jīng)營(yíng)貸，對于沒(méi)有抵押物以及首付資金缺口較少的可以走“裝修貸”，而且近期部分銀行推出了利率優(yōu)惠政策，咨詢(xún)裝修貸的購房者也比較多。同時(shí)該中介建議記者，“目前不適合做消費貸，不僅利率高而且不容易批下來(lái)，利率大概在6%以上，同時(shí)對于后續按揭貸款也會(huì )有影響?！?/p>
某中介公司的貸款專(zhuān)員告訴記者：“購房人首付缺少30萬(wàn)元至50萬(wàn)元的，申請裝修貸比較多，不僅利率低也沒(méi)有抵押物。盡管名為‘裝修貸’，但可以用于交付首付貸，或用來(lái)支付中介費、稅費，但是要收取貸款金額的2%作為包裝費，最低3000元起?！?/p>
據另一家中介公司工作人員介紹，現在裝修貸審批比較嚴格，需要繳納借款金額的8%左右的“包裝費”，以30萬(wàn)元貸款金額為例，即收取2.4萬(wàn)元。
“只要名下有房即可辦理，5年期年利率3.96%，最多可向4家銀行申請?！蓖瑸橘J款中介的業(yè)務(wù)員小張介紹：“是否真用于裝修并不重要，只要繳納一定的手續費，我們可以幫忙包裝，后期我們都會(huì )安排好?！?/p>
《證券日報》記者調查發(fā)現，由于銀行對于裝修貸規定使用條件，在刷卡時(shí)對消費類(lèi)型有限制，因此需要貸款人尋求“通道”進(jìn)行提現。對此，中介表示有辦法規避，“雖然會(huì )有消費類(lèi)型的限制，而且不能提現。但是我們中介可以幫你找專(zhuān)門(mén)地方刷卡提現，通過(guò)POS機器刷卡套現出來(lái)，這屬于正常消費，不過(guò)，要收取刷卡金額的0.6%作為手續費?！蹦撤康禺a(chǎn)中介對記者表示。
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