網(wǎng)上有很多關(guān)于銀行pos機背景,隨行付免費領(lǐng)POS機背后的貓膩的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于銀行pos機背景的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
本文目錄一覽：
1、銀行pos機背景
銀行pos機背景
來(lái)源：中國經(jīng)濟網(wǎng)
網(wǎng)銷(xiāo)POS機被監管?chē)来蛑?，一種免費領(lǐng)POS機的模式開(kāi)始在市場(chǎng)中出現。記者近日發(fā)現，微信小程序上出現多個(gè)“隨行支付POS免費領(lǐng)取”的代理商。記者進(jìn)一步調查發(fā)現，這些代理商表示不需要審核POS機用戶(hù)資質(zhì)，并可以利用信用卡進(jìn)行套現。此前，隨行付曾因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)被央行重罰。在分析人士看來(lái)，免費領(lǐng)取POS機行為，屬于網(wǎng)銷(xiāo)POS機的變種，具有極大的洗錢(qián)、套現、盜刷等風(fēng)險。
5個(gè)月內合計被罰超900萬(wàn)
5月24日，央行太原中心支行公布的行政處罰信息顯示，隨行付山西分公司存在違反有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為被處以罰款128萬(wàn)元，并同時(shí)責令該公司給予相關(guān)責任人員紀律處分，并對相關(guān)責任人員共處以罰款12萬(wàn)元，合計共罰款140萬(wàn)元，這已經(jīng)是隨行付年內第三次領(lǐng)到監管罰單。
實(shí)際上，今年以來(lái)，隨行付及其分公司多次被罰，且被罰金額都在百萬(wàn)元以上。1月2日，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部公布的罰單顯示，隨行付重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢(qián)規定的行為，被處以罰款170萬(wàn)元，相關(guān)責任人員被處以罰款4萬(wàn)元。
時(shí)隔兩個(gè)月后，3月6日，隨行付因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)被罰。根據央行營(yíng)業(yè)管理部披露的罰單顯示，隨行付因未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，未按規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)等問(wèn)題被央行營(yíng)業(yè)管理部合計處以590萬(wàn)元罰款，兩名相關(guān)責任人共被罰款31萬(wàn)元，合計被罰621萬(wàn)元。
至此，據北京商報記者統計，2019年還未過(guò)半，隨行付及其分公司和相關(guān)責任人員共計罰款達到935萬(wàn)元。
分析人士指出，屢次被罰的背后反映了支付機構在合法、合規方面欠缺良多。國內支付機構競爭激烈，或迫于生存壓力、或為了更高收入，部分支付機構接入黑灰產(chǎn)，非法牟利。
免費領(lǐng)POS機背后
除了頻收罰單外，隨行付還涉嫌手刷POS機違規套現。北京商報記者調查發(fā)現，在各大主流電商網(wǎng)站搜索隨行付POS機已經(jīng)不會(huì )出現相關(guān)結果，但是在微信小程序搜索“隨行付”時(shí)，則會(huì )出現“隨行支付POS免費領(lǐng)取”、“隨行付高端MPOS免費領(lǐng)”的商家。
記者以購買(mǎi)POS機的名義向客服人員咨詢(xún)，一家客服人員介紹稱(chēng)，只需要填寫(xiě)姓名、電話(huà)及詳細地址，再微信支付39元的保證金就可以免費領(lǐng)取隨行付POS機，并以郵寄形式將POS機寄到商戶(hù)手里，同時(shí)在機器激活后保證金會(huì )全額返還。對于激活的標準，該客服人員表示，開(kāi)機后使用的第一個(gè)月需要達到5000元的流水。
另一家客服人員則介紹，使用隨行付POS機會(huì )要求第一筆凍結196元，并要求3個(gè)月內累計刷卡10萬(wàn)元流水，凍結的196元才會(huì )直接打到儲蓄卡內。同時(shí)，該客服人員表示為隨行付代理商，并指出不需要審核資質(zhì)，也可以利用此POS機套取信用卡資金，并主動(dòng)教記者如何操作。
關(guān)于隨行付屢收罰單、網(wǎng)絡(luò )出售POS機及公開(kāi)幫助用戶(hù)信用卡套現等問(wèn)題，北京商報記者撥打隨行付官網(wǎng)總部電話(huà)，其工作人員表示不接受采訪(fǎng)。隨后，記者嘗試多次聯(lián)系該電話(huà)，但截至發(fā)稿，該電話(huà)一直處于正在通話(huà)中。此后，記者嘗試向其官網(wǎng)郵箱發(fā)送采訪(fǎng)提綱，但郵件被退回。
事實(shí)上，監管一直明令禁止網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售POS機。早在2016年9月，央行下發(fā)的《關(guān)于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。今年銀聯(lián)還發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強移動(dòng)設備外接受理終端合規管控的函》，要求收單機構要合法合規開(kāi)展移動(dòng)支付終端業(yè)務(wù)。
一位支付行業(yè)資深觀(guān)察人士表示，隨行付的上述行為已經(jīng)嚴重違規，今年的“85號文”已經(jīng)再次明令禁止網(wǎng)銷(xiāo)POS機，支付機構置監管命令于不顧，或許可以在短時(shí)間內非法牟利，但并非長(cháng)久之計。監管鼓勵的是合法合規下的業(yè)務(wù)創(chuàng )新，依靠網(wǎng)銷(xiāo)POS機這類(lèi)違法違規行為，損害了行業(yè)本身的健康發(fā)展，具有極大的洗錢(qián)、套現、盜刷等風(fēng)險，可以說(shuō)是違法行為的幫兇。
轉型迫切
在分析人士看來(lái)，由于主業(yè)備受打擊，支付機構迫切希望尋求轉型之路，而發(fā)力信用貸款成為了支付機構的一大轉型方向。對于隨行付而言，此前違規銷(xiāo)售手刷POS機風(fēng)波不斷，如何合規發(fā)展成為了隨行付轉型的一大難題。
公開(kāi)資料顯示，隨行付于2011年7月成立，總部位于北京，設有28家分公司，擁有央行頒發(fā)的全國銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話(huà)支付牌照、跨境人民幣結算服務(wù)資質(zhì)。為了拓寬業(yè)務(wù)渠道，隨行付于2014年設立了金融科技板塊——隨行付金融，目前旗下的產(chǎn)品包括信用卡余額代償“還到”、小微商戶(hù)專(zhuān)享的無(wú)抵押大額信貸“隨商貸”、“隨行付錢(qián)包”和供應鏈金融。不過(guò)，相關(guān)金融科技板塊并未披露具體業(yè)績(jì)信息。北京商報記者多次嘗試聯(lián)系隨行付金融官網(wǎng)電話(huà)，但該電話(huà)關(guān)機。
值得注意的是，記者注意到在21聚投訴網(wǎng)站上有多個(gè)與隨行付金融相關(guān)的投訴帖，不少用戶(hù)投訴其“還到”產(chǎn)品費率太高等問(wèn)題。
在主業(yè)受困背景下，支付行業(yè)面臨合規、盈利等多重挑戰，隨行付也未能幸免。在蘇寧金融研究院特約研究員黃大智看來(lái)，合規目前已經(jīng)成為了支付機構的生命線(xiàn)。同時(shí)，斷直連、備付金政策對于支付機構來(lái)講并不僅僅是減少了備付金的利息收入，同時(shí)也失去了和銀行談判費率的資格，在成本增加與收入減少等多種因素作用下，部分支付機構已經(jīng)難以為繼，生存堪憂(yōu)。
“支付行業(yè)轉型面臨的問(wèn)題主要是新的利潤增長(cháng)點(diǎn)從哪里來(lái)。B端的轉型要解決3個(gè)問(wèn)題，首先是國際化視野，把握跨境支付最后的藍海；其次是打造支付生態(tài)圈，滿(mǎn)足客戶(hù)全方位從賬戶(hù)體系到安全性的需求；最后是定制化解決方案的開(kāi)發(fā)?！币子^(guān)支付分析師王蓬博分析道。
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