隨著(zhù)人們消費觀(guān)念的轉變，支付結算方式也在悄然發(fā)生著(zhù)更新，信用卡正在改變著(zhù)人們的消費習慣。然而，信用卡在給人們的生活提供便利的同時(shí)，有部分持卡人鉆信用卡刷卡空子，比如利用信用卡的免息期通過(guò)POS機終端進(jìn)行套現，只需支付相應的手續費，便可享受信用卡的“免息貸款”。
一、POS機套現的危害
1、會(huì )損害正常的金融秩序。POS套現會(huì )擾亂銀行等金融機構正常的經(jīng)營(yíng)秩序，給金融機構帶來(lái)潛在的金融風(fēng)險，一旦持卡人無(wú)法歸還套取的現金，就會(huì )給銀行造成無(wú)法挽回的聲譽(yù)風(fēng)險和資金風(fēng)險，POS違規套現的信用風(fēng)險很大，嚴重影響銀行等金融機構正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
2、泄露個(gè)人賬戶(hù)信息。由于從事POS套現的商戶(hù)多為不法分子，持卡人“滿(mǎn)心歡喜”在套取現金的時(shí)候“一不小心”就被犯罪分子側錄、竊取個(gè)人的銀行卡信息，給持卡人造成資金損失。
3、給銀行卡洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)提供了“沃土”。由于POS套現隱秘性高，加之目前網(wǎng)絡(luò )購物等新興手段層出不窮，套現之后可以及時(shí)的轉移贓款，給犯罪分子提供了生存空間，加大了銀行反洗錢(qián)的難度。
二、POS機套現的防控措施
1、加強業(yè)務(wù)宣傳。金融機構可通過(guò)廣播電視、宣傳資料、網(wǎng)絡(luò )短信、微博微信等媒介，加強金融知識的普及和宣傳，提高信用卡持卡人安全、規范、合法的用卡意識，約束POS特約商戶(hù)的日常交易行為，堅決抵制信用卡套現活動(dòng)，建立一個(gè)良好的受理市場(chǎng)環(huán)境，切實(shí)維護好良好的用卡環(huán)境。
2、嚴格規范入網(wǎng)。金融機構在受理信用卡申領(lǐng)人及POS特約商戶(hù)入網(wǎng)的時(shí)候，要嚴格按照規章制度認真審查申請人的身份證件、資質(zhì)證明等，并經(jīng)過(guò)實(shí)地調查，尤其是在受理封頂類(lèi)及抵扣率類(lèi)商戶(hù)的申請時(shí)，更要實(shí)地考察該商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，切不可盲目追求發(fā)卡量和布放POS機具而降低業(yè)務(wù)門(mén)檻，切實(shí)從源頭上堵住信用卡套現的行為。
3、加大回訪(fǎng)力度。由于套現風(fēng)險由收單機構承擔，收單機構對發(fā)展的POS特約商戶(hù)要建立嚴格的回訪(fǎng)制度。商戶(hù)拓展員要定期不定期加強日?；卦L(fǎng)，了解商戶(hù)的業(yè)務(wù)需求，為其配送耗材等，尤其是對于低扣率及封頂類(lèi)的商戶(hù)要加大回訪(fǎng)力度，對于謹慎發(fā)展的商戶(hù)要密切關(guān)注其日常交易，切實(shí)維護好銀行自身的利益。
4、加強日常監測。金融部門(mén)應建立一個(gè)完善的POS交易日常監測平臺，根據POS套現的交易特點(diǎn)，加強對低扣率及封底類(lèi)商戶(hù)的日常監測，尤其是交易金額經(jīng)常為整數的、交易行為在營(yíng)業(yè)外時(shí)間進(jìn)行的、交易金額與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符等情況的極可能是在進(jìn)行POS套現，金融部門(mén)可以及時(shí)發(fā)現并阻止套現行為的發(fā)生。
5、多部門(mén)協(xié)同配合。鑒于當前POS機套現呈現點(diǎn)多面廣、跨區作案等特點(diǎn)，公安機關(guān)、人民銀行、銀監部門(mén)以及各金融機構等各部門(mén)之間應加強日常信息溝通、資源共享，集多方優(yōu)勢，社會(huì )各界共同監督，協(xié)同配合，切實(shí)形成打擊合力，有效遏制POS機套現違法犯罪活動(dòng)的勢頭，對于查處的違法犯罪人員要嚴格懲處，以示警戒。
