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激活pos機要刷信用卡嗎
“在國外旅游時(shí)，如果你的信用卡額度不夠，又想買(mǎi)東西，怎么辦？”通常來(lái)講，人們都會(huì )借同伴信用卡刷 ，然后再通過(guò)微信等方式將錢(qián)轉給同伴。
而這位同伴也會(huì )玩笑道，“玩了一次套現”。這雖是戲謔之言，但在現實(shí)生 活中，信用卡套現行為實(shí)則擾亂了正常的市場(chǎng)秩序，通過(guò)虛構交易來(lái)獲取低廉的手續費，享受 免息的現金。
值得注意是，在信用卡套現過(guò)程中，支付公司一直扮演著(zhù)“助力”角色，特別是通過(guò)POS機。
近日，趣識財經(jīng)從自稱(chēng)閃電寶MPOS代理商處了解到，通過(guò)使用移動(dòng)支付終端，可實(shí)現信用卡套現。
公開(kāi)資料顯示，閃電寶MPOS是港股上市公司，也是第三方支付公司——匯付天下旗下小微商戶(hù)收款產(chǎn)品。
虛擬交易場(chǎng)景 刷滿(mǎn)10萬(wàn)返還服務(wù)費
官網(wǎng)顯示，閃電寶MPOS是一款移動(dòng)智能收款工具，匯付天下的相關(guān)工作人員表示，閃電寶用于常規商業(yè)店鋪刷卡交易。
然而，趣識財經(jīng)了解到，閃電寶MPOS代理商在挨家挨戶(hù)向創(chuàng )業(yè)型公司推銷(xiāo)機器，而吸引這些人開(kāi)通POS機的原因是代理商的一句——“可將信用卡錢(qián)轉到借記卡上”。
“信用卡提現，除了手續費外，每日利息是萬(wàn)五，而用POS機除了每刷一筆0.5%費率外，剩下就是按照消費方式還款?！?/p>
正是因為，POS機提供這種“便利”，用較低借款成本，“享受”免息期的現金。但事實(shí)上，這種套現方式是虛構交易場(chǎng)景。
趣識財經(jīng)了解到，在閃電寶APP“服務(wù)”一欄，點(diǎn)擊“收款”后，會(huì )顯示收款頁(yè)面，包括收款商戶(hù)的名稱(chēng)、收款金額、業(yè)務(wù)類(lèi)別。
其中，閃電寶MPOS代理商告知趣識財經(jīng)，“隨意取一個(gè)收款商戶(hù)名稱(chēng)”。而在收款金額上，這位代理商稱(chēng)，“金額不要太整，要有些零頭”。
對此，前述代理商解釋道，“因為在實(shí)體店消費，很多時(shí)候金額都不是整數，避免銀行查到款有問(wèn)題導致”。
在選擇業(yè)務(wù)類(lèi)型時(shí)，同樣有“講究”，除了與收款金額能夠匹配在一起，也要根據不同時(shí)段選擇商戶(hù)。
在輸入收款金額，點(diǎn)擊下一步后，就會(huì )顯示出三種收款方式，刷卡、快捷支付、銀聯(lián)二維碼，收款方式不同手續費也有所不同。
而關(guān)于費率的問(wèn)題，前述匯付天下工作人員稱(chēng)，“關(guān)于所有費率，我們是查詢(xún)不到的，是系統自動(dòng)扣除?！辈贿^(guò)，無(wú)論是哪種方式，都可以實(shí)現信用卡套現。
趣識財經(jīng)注意到，在進(jìn)行刷卡前，還需要用戶(hù)本人信用卡刷卡測試交易，共計134.01元，其中測試金融中包含120元新手服務(wù)費，而實(shí)際到賬僅10.21元。
針對此，匯付天下工作人員表示，120元是直接扣除，不做返還?！爸皇呛笃谟袀€(gè)返還獎勵機制，你在激活后的90天內，使用信用卡刷滿(mǎn)10萬(wàn)，直接反你120元，60萬(wàn)反200元?！?/p>
律師：支付機構有責任核實(shí)商家真實(shí)性
據央行《關(guān)于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》等規定，各商業(yè)銀行、支付機構新布放的POS終端應符合銀行卡清算機構POS終端應用流程規范，采用密碼識別技術(shù)增強POS終端合法身份驗證，確保注冊信息真實(shí)可靠。
北京華沛德權律師事務(wù)所魏廣林律師表示，匯付天下有責任核實(shí)入網(wǎng)商家的真實(shí)性。
另對于這種套現方式，魏廣林認為，違反國家規定，使用銷(xiāo)售點(diǎn)終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
而持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
事實(shí)上，除了用POS機進(jìn)行套現外，在信用卡代償方面，可以通過(guò)模擬消費將信用卡里的錢(qián)刷出來(lái)。
一般來(lái)講，信用 卡代償是指持卡人向信用卡代償平臺申請一筆貸款，用于償還信用卡賬單，然后再以分期方式 償還代償平臺。
但如果未有足夠資金，還可以利用信用卡里剩余可用余額進(jìn)行還款，也叫“套現貸”。
據其他媒體報道，以一張1萬(wàn)元額度的信用卡為例，有 9000 元的賬單還不上，就用卡里剩余的可用額度，通過(guò)還款平臺先刷出1000元，然后再將這1000元還回去，這樣重復操作9次，就把9000元的賬單還上了，這樣賬單就推到下個(gè)月去了。
該報道還提到， 還款平臺對接的都是正規的支付公司，模擬消費將信用卡中的錢(qián)刷出來(lái)對接都是支付公司的特約商戶(hù)。
值得注意是，今年5月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專(zhuān)家委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金專(zhuān)委會(huì )”）旗下技術(shù)平臺監測了 140余家信用卡代還平臺，主要介紹了“套現貸”、信用卡套現、平臺代償三種業(yè)務(wù)模式，并提示，這類(lèi)業(yè)務(wù)涉及信用卡違規套現、平臺收取高額費用、用戶(hù)信用卡信息安全等潛在風(fēng)險。
移動(dòng)POS服務(wù)占上半年收入八成
近些年，監管加大整治力度，包括匯付天下在內第三方支付機構頻“吃”央行罰單。
據公開(kāi)報道，2015至2017年，匯付天下三次因為不合規事件遭受監管處罰。最近一次處罰發(fā)生在2017年8月，匯付天下因違反客戶(hù)備付金管理相關(guān)規定，被罰款6萬(wàn)元。
而就在近日，央行支付結算司下發(fā)《關(guān)于支付機構撤銷(xiāo)人民幣備付金賬戶(hù)有關(guān)工作通知》，要求支付機構在2019年1月14日前撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)。
這一通知意味著(zhù)，第三方支付獲取備付金利息的時(shí)代終結。而對于匯付天下，今年6月15日，平臺正式港交所掛牌上市，開(kāi)盤(pán)價(jià)為6.98港元。
截至發(fā)稿前，匯付天下報價(jià)為3.24港元，總市值為40.53億港元。匯付天下披露的財報顯示，截至2018年6月30日，匯付天下總收入為14億元。
而匯付天下的主要收益來(lái)自于支付業(yè)務(wù)，其支付業(yè)務(wù)收益為13.6億元，占總收益比重高達97 %。另外，其金融科技業(yè)務(wù)收益為0.4億元，其它收益為122萬(wàn)元。其中，支付業(yè)務(wù)中的POS服務(wù)收入為0.2億元，同比下降46%，移動(dòng)POS服務(wù)收入為11.3億元，占總收入80.7%。
而互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)收入為1.3億元，移動(dòng)支付服務(wù)收入為0.6億元，跨境支付服務(wù)收入為0.1億元，同比增長(cháng)884%。
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