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銀川辦理正規pos機
又一家支付機構收到千萬(wàn)元級別罰單，行業(yè)優(yōu)勝劣汰競爭加劇。
9月27日，央行天津分行發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中匯支付”）因銀行卡收單業(yè)務(wù)違規，被處以罰款1399萬(wàn)元。對于背負著(zhù)超2億元執行標的的中匯支付而言，這筆罰單無(wú)疑是雪上加霜。
對此，多位受訪(fǎng)人士均認為，支付行業(yè)嚴監管趨勢仍將延續，分化加劇將是行業(yè)常態(tài)。就在不久前，央行副行長(cháng)范一飛也公開(kāi)表示，目前已有41家支付機構主動(dòng)或被動(dòng)退出市場(chǎng)，支付行業(yè)優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)退出機制已經(jīng)初步形成。
中匯支付收千萬(wàn)罰單
央行天津分行9月27日公告顯示，中匯支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規定，被處以罰款1399萬(wàn)元，作出該行政處罰決定日期為9月16日。
事實(shí)上，中匯支付一直是央行行政處罰共公告里的?？?，近幾年來(lái)大大小小的罰單不斷，罰款金額在數萬(wàn)元到數十萬(wàn)元不等。此次高達千萬(wàn)元的巨額罰單又一次沖擊著(zhù)中匯支付不容樂(lè )觀(guān)的經(jīng)營(yíng)狀況。
根據支付牌照信息，中匯支付于2013年1月獲得支付牌照，2016年1月5日，該公司被注銷(xiāo)互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門(mén)、寧波、大連等12個(gè)?。▍^、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
券商中國記者從業(yè)內人士處了解到，彼時(shí)央行取消中匯支付的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可，是由于該公司存在重大違規行為，同時(shí)還因系統被攻擊泄露了大量數據。2017年，中匯支付還曾被中國銀聯(lián)爭議處理委員會(huì )辦公室通報，點(diǎn)名批評其虛假商戶(hù)、偽卡交易占比高等問(wèn)題。目前，中匯支付獲得央行許可的業(yè)務(wù)類(lèi)型只有銀行卡收單，且業(yè)務(wù)范圍受限。
與此同時(shí)，中匯支付還深陷訴訟糾紛，已多次被列為失信被執行人。天眼查信息顯示，目前中匯支付的被執行標的已接近2.89億元，未履行總金額超過(guò)2.86億元。據悉，其中有2.66億元執行標的源自中匯支付與深圳市東土優(yōu)選投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“東土投資”）之間的股權糾紛，東土投資為中匯支付A輪融資的投資人之一。
此外，多數合同糾紛來(lái)自與中匯支付合作的代理商，起訴的緣由大都是拖欠分潤，即這些代理商購買(mǎi)中匯支付POS機后，為其提供推廣服務(wù)，中匯支付則需向代理商支付服務(wù)費，但中匯支付以“目前企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難”拒絕付款。
收單業(yè)務(wù)為何屢屢遭罰？
“其實(shí)看什么業(yè)務(wù)違規罰得重，就知道監管最看重什么，還有現在機構的痛點(diǎn)在哪里?！币晃恢Ц稒C構人士告訴記者，銀行卡收單與反洗錢(qián)一向是監管高壓地帶，同時(shí)也是支付機構違規行為高發(fā)的重災區，“針對這兩項業(yè)務(wù)違規開(kāi)出來(lái)的千萬(wàn)級別巨額罰單早就屢見(jiàn)不鮮了”。
根據規定，銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機構與特約商戶(hù)簽訂銀行卡受理協(xié)議，在特約商戶(hù)按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶(hù)提供交易資金結算服務(wù)的行為。
星智金融研究院研究員黃大智指出，銀行卡收單業(yè)務(wù)內容較廣，支付機構的違規行為主要集中在商戶(hù)審核、受理協(xié)議簽訂、外包業(yè)務(wù)管理，“還有的是沒(méi)按照監管要求備案或超屬地范圍展業(yè)，有的是拓展虛假商戶(hù)進(jìn)行套現、違規設置收單結算賬戶(hù)，也就是類(lèi)似二清行為等”。
那么，為何支付機構屢屢發(fā)生銀行卡收單業(yè)務(wù)違規？“收單業(yè)務(wù)在支付機構的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)中，流程相對長(cháng)、涉及的參與方也較多，同時(shí)收單業(yè)務(wù)要求屬地經(jīng)營(yíng)，涉及很多線(xiàn)下環(huán)節，監管難度較高?！秉S大智進(jìn)一步指出，此外，由于支付機構的發(fā)展時(shí)間較銀行等金融機構較短，對法律法規的理解、自身合規體系的建設、相關(guān)人才的儲備和科技系統都存在一些不足。
前述機構人士則坦言，國內費率不斷下行，支付機構收入來(lái)源較少，“但是很多灰色業(yè)務(wù)的需求很旺盛，為了利益，不少支付機構還是會(huì )鋌而走險”。
優(yōu)勝劣汰行業(yè)競爭加劇
“2016年以來(lái)，央行開(kāi)展支付市場(chǎng)亂象整治，對違法違規行為零容忍?！?月24日，人民銀行副行長(cháng)范一飛在“第十屆中國支付清算論壇”上表示，目前，央行累計處罰1436家銀行支付機構，共罰沒(méi)11.3億元，引導22家支付機構主動(dòng)退出市場(chǎng)，對17家支付機構不予續展，撤銷(xiāo)2家嚴重違規支付機構業(yè)務(wù)許可，順利完成先鋒支付階段性風(fēng)險處置，優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)退出機制初步形成。
換而言之，截止目前已有41家支付機構主動(dòng)或被動(dòng)退出市場(chǎng)，271張支付牌照縮水至230張。及至今年年底，還有包括開(kāi)店寶、付臨門(mén)、錢(qián)寶、現代金控、騰付通、電銀、?？迫谕ǖ?1家第三方支付機構將面臨支付牌照到期，迎來(lái)續展大考。
“這反映了支付行業(yè)正處于一個(gè)動(dòng)態(tài)清退的過(guò)程，未來(lái)那些空有一個(gè)牌照，但沒(méi)有業(yè)務(wù)或是業(yè)務(wù)規模過(guò)小，甚至有一些違法違規犯罪案例的機構，可能會(huì )逐漸退出這個(gè)市場(chǎng)?！秉S大智表示，現在第三方支付牌照其實(shí)是過(guò)剩的，牌照的市場(chǎng)價(jià)格也從前幾年的十幾億元，到現在的幾億元，以后或許還會(huì )下降。
有支付機構人士向記者坦言，目前國內支付市場(chǎng)競爭過(guò)于激烈，費率價(jià)格戰已經(jīng)走到盡頭，長(cháng)期來(lái)看也不太可能提高，因此現在單純只做支付業(yè)務(wù)已經(jīng)很難維持機構運營(yíng)。
“雖然現在不少支付機構提出金融科技轉型，也就是為B端提供支付解決方案?！痹撊耸空J為，但“大部分支付機構受限于其自身技術(shù)和經(jīng)濟實(shí)力，要走金融科技轉型的路其實(shí)也很難，更多支付機構還是在原有業(yè)務(wù)基礎上，通過(guò)提供更多增值服務(wù)來(lái)增收，方能得以生存”。
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