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銷(xiāo)售pos機利潤
一家小小的煙酒店，生意平淡，但人流不斷。原來(lái)，煙酒店“掛羊頭賣(mài)狗肉”，內設pos機以虛構交易等方式為信用卡持卡人非法套現和“養卡”。昨日，記者接舉報后進(jìn)行暗訪(fǎng)發(fā)現，南昌多家煙酒店存在套現的違規現象。隨后，記者向江西省銀監會(huì )和南昌市經(jīng)偵支隊舉報，相關(guān)部門(mén)表示，持卡人非法套現將被列入“黑名單”。
反映
煙酒店竟可以刷卡套現
“蓮塘一家毫不起眼的煙酒店，平時(shí)生意一般，但是卻門(mén)庭若市?！迸e報人告訴記者，原來(lái)該煙酒店“掛羊頭賣(mài)狗肉”，設置POS機，以虛構交易等方式為信用卡持卡人非法套現及“養卡”，而煙酒店則從中抽取提成。
舉報人還說(shuō)，每天有很多人到該店進(jìn)行套現，該店每天刷銀聯(lián)卡金額至少十幾萬(wàn)元，“我一個(gè)親戚經(jīng)常在該店套現，然后又將套現出來(lái)的錢(qián)拿去賭博，導致信用卡長(cháng)期欠債，希望有關(guān)部門(mén)將這個(gè)煙酒店查封?！?/p>
暗訪(fǎng)
店主自稱(chēng)可套現但收1%費用
昨日上午，記者來(lái)到舉報者反映的位于蓮西路邊的“福順煙酒”店，發(fā)現該店卻有不尋常之處。這家小商店的經(jīng)營(yíng)面積不大，主要銷(xiāo)售煙酒和生活用品，平時(shí)顧客不少，但蹊蹺的是，上門(mén)的顧客往往出門(mén)時(shí)兩手空空，而且進(jìn)出的時(shí)間非常短，根本不像是一般的消費者，且經(jīng)常還有一些“熟面孔”多次出現。
隨后，記者扮作顧客進(jìn)店一探究竟。記者進(jìn)店挑選了幾十元的物品，并提出用POS機刷卡結算。一自稱(chēng)是店主的男子爽快地答應了。記者與店主交談發(fā)現，他們這不僅能購物刷卡，同時(shí)還可以利用POS機進(jìn)行套現，但每一萬(wàn)元要收取100元的手續費。
店內2臺POS機一日最高可刷20萬(wàn)元
“我要套現蠻多現金，你這里可以辦嗎？”記者問(wèn)到?！澳阋嗌?？”老板警惕地說(shuō)，“50萬(wàn)元左右，可以嗎？”記者回答。老板介紹說(shuō)，一天最高只能刷20萬(wàn)元出來(lái)，手續費要2000元，而且要在兩部POS機上刷，該店主邊說(shuō)邊從柜臺下拿出另一部POSS機?！八⒌锰?，銀聯(lián)會(huì )警惕，POS機很容易被停用，我們也會(huì )被上‘黑名單’?！痹摰曛髡f(shuō)：“你可以這次刷完后，過(guò)段時(shí)間再來(lái)，這樣不會(huì )被引起懷疑?！?/p>
南昌多家煙酒店有此“業(yè)務(wù)”
記者在暗訪(fǎng)時(shí)得知，因為利潤大，南昌還有很多家煙酒店從事該“業(yè)務(wù)”。
記者先后在西湖區、東湖區和紅谷灘新區的多家煙酒店發(fā)現，這些煙酒店幾乎全部都可以幫客人套現。而店方扣取的手續費通常都在1%到2%之間。對于“現場(chǎng)套現”，多家店主均表示無(wú)所謂，一名店主更是說(shuō)道：“這事只要你不說(shuō)，我不說(shuō)。誰(shuí)會(huì )去查。查到了也不是什么大事?！?/p>
記者走進(jìn)紅谷灘一家“達利煙酒”店，只見(jiàn)店堂內擺滿(mǎn)了各種煙酒，柜臺上擺放著(zhù)一臺POS機。記者詢(xún)問(wèn)信用卡可否套現，一名40多歲操著(zhù)外地口音的中年男子說(shuō)道：“可以?！庇浾哂衷?xún)問(wèn)是否需要買(mǎi)東西，中年男子搖搖頭表示：“不用買(mǎi)東西。不過(guò)是90元兌100元?！薄笆遣皇鞘裁纯ǘ伎梢蕴赚F?！庇浾咦穯?wèn)道。中年男子則說(shuō)：“哪個(gè)銀行的信用卡都行?！?/p>
“銀行問(wèn)起來(lái)就說(shuō)買(mǎi)了高檔煙酒”
“刷這么多錢(qián)，銀行那邊會(huì )不會(huì )看出來(lái)呀?！庇浾咴诹硗庖患覠熅频臧翟L(fǎng)時(shí)說(shuō)道，該店主說(shuō)：“你在這里刷卡，只是顯示在消費，銀行那邊只能看到我煙酒店的名字。你放心吧。只要我說(shuō)你在這消費，你就在這消費了。我說(shuō)你買(mǎi)兩萬(wàn)的東西，你就買(mǎi)了兩萬(wàn)的東西?！薄皟扇f(wàn)元是不是得買(mǎi)很多東西。銀行那邊會(huì )不會(huì )懷疑呀?！甭?tīng)到記者說(shuō)出的顧慮，店主笑笑說(shuō)：“不用擔心。一條‘中華煙’700多，這些錢(qián)還不夠一箱煙呢?！币慌缘呐曛饕矌颓坏溃骸啊┡_’現在一瓶900多了。你就說(shuō)買(mǎi)的是茅臺唄?！?/p>
說(shuō)法
公安部門(mén)：煙酒店為他人套現被騙法律不保護
南昌市經(jīng)偵支隊的民警告訴記者，一般在煙酒店套現的市民都不會(huì )報案，如果其他人報案警方難以及時(shí)掌握證據，因此很難立案。同時(shí)該民警還向記者表示，有一些煙酒店因為幫他人套現反而被騙了錢(qián)。
據民警介紹，有家煙酒店幫他人套現，誰(shuí)知在店主去銀行取錢(qián)時(shí)，套現者謊稱(chēng)讓店主的父親幫他通過(guò)POS機查詢(xún)余額，趁機就取消了交易，待拿到店主取來(lái)的錢(qián)后套現者立即離開(kāi)，該店最后損失3萬(wàn)多元，可該店主報警后，警方調查過(guò)程中發(fā)現該店為他人套現本身就是違法行為，此行為不受法律保護，店主后悔不已。
“一些人覺(jué)得通過(guò)套現只是獲取點(diǎn)小額的手續費，并不是什么大問(wèn)題。事實(shí)上，這已觸犯刑法?！痹撁窬f(shuō)道。
金融機構：非法提現影響個(gè)人信用
江西省銀監會(huì )工作人員表示,根據中國人民銀行和銀監會(huì )發(fā)出的《關(guān)于防范信用卡風(fēng)險有關(guān)問(wèn)題的通知》，針對一些POS機用戶(hù)違法套現，銀聯(lián)中心會(huì )安排專(zhuān)人進(jìn)行監管抽查。一旦查出有人違規提供這種服務(wù)，他們糾正的同時(shí)，還會(huì )向司法部門(mén)提供信息。此外，持卡人非法提現一經(jīng)發(fā)現，就會(huì )導致信用卡留下不良記錄。
律師：商家為他人套現可能觸犯刑法
江西洪城律師事務(wù)所李竹青律師表示，民間“信用卡套現”、“信用卡代還款”等賺取非正常利潤的交易，其本身就不屬于合法行為，得不到法律保護，很多公司和個(gè)人都是在暗箱操作，一旦發(fā)生問(wèn)題，追討損失難上加難。比如在中介做代還款交易，特別是在托管卡的過(guò)程中，持卡人不能掌握信用卡的還款狀況，一旦非法中介停止支付或者刷取了大量現金逃匿，持卡人將不能及時(shí)獲悉信息并償還，就可能被銀行以惡意透支告到法院。屆時(shí)，持卡人可能因涉嫌信用卡詐騙罪而面臨訴訟風(fēng)險。
李竹青律師介紹，商家為他人套現，將承擔很大的風(fēng)險，極有可能觸犯刑法。根據刑法第225條，違反國家規定，使用POS機等方法，以虛構交易、虛開(kāi)價(jià)格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，數額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機構資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬(wàn)元以上的，都將以非法經(jīng)營(yíng)罪追究法律責任。
首席記者劉星文
萬(wàn)勍圖
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