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1、重慶pos機機構
重慶pos機機構
在監管大舉整頓“二清”亂象的當下，一家公司撞上槍口。近日，近300名投資者聚集到上海杉德支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)發(fā)展有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“杉德支付”)門(mén)前，稱(chēng)錢(qián)款被一家名為諾漫斯的公司違規“二清”后不翼而飛，為諾漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商戶(hù)簽約的是諾漫斯”而拒絕背鍋。業(yè)內人士認為，支付機構至少有監控不嚴的責任，杉德支付此次撞槍口也已有“伏筆”，此前因業(yè)務(wù)違規多次吃到央行罰單。
不翼而飛的錢(qián)款
近期杉德支付陷入一場(chǎng)“二清”風(fēng)波。事件起因是2018年初以來(lái)，“二清”機構諾漫斯的POS機頻繁出現大面積刷卡后錢(qián)不到賬問(wèn)題，而后人走樓空。杉德支付被疑默許諾漫斯違規“二清”，導致商戶(hù)錢(qián)款不翼而飛。
所謂“二清”，也被部分業(yè)內人士稱(chēng)為清算過(guò)程中的“二房東”，是指那些沒(méi)有拿到收單牌照、只能在持牌收單機構下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)的公司，由持牌收單機構先清算給公司，公司再清算給商戶(hù)。
持牌機構搭通道、“二清”公司跑路，這樣的戲碼并不是第一次上演，也正因為過(guò)去數年間，欺詐、洗錢(qián)、挪用商戶(hù)結算資金等風(fēng)險不斷暴露，“二清”行業(yè)迎接了強監管的洗禮。監管層不僅不斷更新著(zhù)“二清”機構黑名單，2017年底，央行還進(jìn)一步將整治面擴大至為無(wú)證機構暗中做幫手的持牌支付機構，并將工作劃分四個(gè)階段，最終的處罰和總結階段將在2018年6月底完成。
杉德支付與諾漫斯的關(guān)系似乎和上述模式吻合，也因此在一周前招致近300名投資者上門(mén)討要說(shuō)法，并要求杉德支付幫助尋回錢(qián)款，一位知情人士向北京商報記者確認了此事。
不過(guò)杉德支付拒絕對此背鍋。根據此前杉德支付做出的回應，該事件中和商戶(hù)簽約的是諾漫斯，所以這些商戶(hù)并非杉德的特約商戶(hù)，商戶(hù)不翼而飛的錢(qián)款跟杉徳支付并沒(méi)有關(guān)系，諾漫斯是通過(guò)外部轉賬給商戶(hù)的。杉德支付再度重申和自身無(wú)關(guān)。
對此說(shuō)法，商戶(hù)予以了反駁。根據商戶(hù)提供的交易憑證，部分清算商戶(hù)名稱(chēng)和商戶(hù)編號與杉德支付旗下產(chǎn)品“哆啦云”的備注是同樣的;商戶(hù)提供的部分流水清單備注寫(xiě)的是“杉德清算”，清單反映出來(lái)的是重慶杉德發(fā)出支付指令。
北京商報記者試圖采訪(fǎng)杉德支付，公司相關(guān)人士表示，目前正配合警方調查，不能提供更多信息。對于商戶(hù)的質(zhì)疑，杉德支付也尚未給予回應。
北京商報記者注意到，當前打開(kāi)杉德支付官網(wǎng)，屏幕中心會(huì )彈出一則于4月9日發(fā)布的聲明，聲明中杉德支付稱(chēng)“近期出現關(guān)于我司的不實(shí)傳言”，并表示作為首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機構，成立至今一直致力于為廣大用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的支付服務(wù)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受央行的監督、管理和指導。目前公司所有業(yè)務(wù)皆正常、合規、有序地開(kāi)展。
杉德支付之責
不過(guò)這份聲明未能完全打消外界質(zhì)疑。被問(wèn)及杉德支付與諾漫斯的合作是否合規時(shí)，一位知情人士并未直接回答北京商報記者，只是表示“諾漫斯的行為已經(jīng)涉嫌‘二清’，這是央行明令禁止的”。中國支付網(wǎng)創(chuàng )始人劉剛還指出，杉德支付和諾漫斯簽署的不是外包合同，就是特約商戶(hù)合同，與外包無(wú)關(guān)。
盡管二者的關(guān)系仍撲朔迷離，在業(yè)內人士看來(lái)，杉德支付在此事件中有不可推卸的責任。劉剛表示，從央行發(fā)布的支付業(yè)務(wù)規章上來(lái)講，支付機構必須“了解你的客戶(hù)”，否則就違反了反洗錢(qián)的相關(guān)法規，多家支付機構均因此受到了嚴重處罰。在這個(gè)案例中，杉德支付沒(méi)有對諾漫斯盡到“了解”的義務(wù)，致使諾漫斯成為了事實(shí)上的“二清”公司。 他進(jìn)一步表示，支付機構“作惡”畢竟是少數，更多的風(fēng)險來(lái)自于他們的“客戶(hù)”，早幾年很多“客戶(hù)”都演變?yōu)樽觥岸濉钡拇笊虘?hù)。一位不愿具名的市場(chǎng)分析人士也認為，支付機構至少應該承擔對合作機構監控不嚴的責任。
為何在監管的嚴打下“二清”情況依然存在?上述接近監管的人士感嘆，這種事防不勝防?！笆諉芜@種苦活累活，持牌機構食之無(wú)味棄之可惜，但是別人想干沒(méi)有資質(zhì)，于是就有了‘二清’?！痹撊耸空f(shuō)道。
“二清”也能給支付機構帶來(lái)較為可觀(guān)的效益。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言分析稱(chēng)，雖然站在風(fēng)險層面看，“二清”機構可以接觸商戶(hù)資金，一旦出現周轉困難、債務(wù)糾紛甚至卷款跑路等，必然危及商戶(hù)資金安全。但站在業(yè)務(wù)層面看，通過(guò)“二清”，支付機構可以快速做大特約商戶(hù)規模，是占領(lǐng)市場(chǎng)份額的有力武器。即使監管對“二清”是高壓打擊狀態(tài)，一些支付機構為了市場(chǎng)份額，難免也會(huì )鋌而走險。隨著(zhù)監管層面加強監督和處罰力度，行業(yè)內“二清”現象已經(jīng)有了好轉，但受市場(chǎng)份額的激勵，很難在事實(shí)上根治。
劉剛也在分析中形容支付機構的行為是“鋌而走險”，他補充表示，“二清”屢禁不止的原因有很多，除收益可觀(guān)外，也包括之前監管較松。
合規風(fēng)險頻發(fā)
事實(shí)上，杉德支付在監管大舉整頓“二清”亂象之際撞上槍口，成為反面案例也并非完全偶然，公司成立初期的“優(yōu)等生”光環(huán)在近年來(lái)的多次罰單下漸失光彩。
據公司官網(wǎng)資料顯示，杉德支付注冊資本金3.43億元，由原上海杉德支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)發(fā)展有限公司與杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司合并組成，專(zhuān)營(yíng)第三方支付業(yè)務(wù)及相關(guān)軟件開(kāi)發(fā)，于2011年獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準開(kāi)展支付業(yè)務(wù)，2016年首批續牌成功。主要業(yè)務(wù)包括預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單。 目前已在全國主要省份設立了20多家分支機構、100多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
然而，2017年杉德支付卻頻頻被寫(xiě)在央行罰單的主體欄中。據不完全統計，年內公司收到的罰單在200萬(wàn)元左右。2017年1月，杉德電子商務(wù)大連分公司因違反反洗錢(qián)相關(guān)規定被處以25萬(wàn)元罰款;3月，杉德電子商務(wù)福建分公司因違反支付結算管理規定被沒(méi)收違法所得4000元，處罰款59萬(wàn)元;9月，因違反支付業(yè)務(wù)規定，杉德支付被央行沒(méi)收違法所得34.91萬(wàn)元，并處以罰款85萬(wàn)元，共計119.91萬(wàn)元;12月，杉德支付黑龍江分公司又因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)制度規定被罰2萬(wàn)元。
監管罰單公示相對滯后，這說(shuō)明杉德支付合規問(wèn)題在2017年前就開(kāi)始逐漸暴露。有業(yè)內人士指出，杉德支付內部管理的混亂，一些分公司甚至到了管理缺失的地步，導致實(shí)際業(yè)務(wù)操作常常與管理規定背道而馳。在“二清”遭遇監管重拳治理的時(shí)刻，這一事件將如何解決也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。對于監管是否針對此事下達了解決意見(jiàn)，上述知情人士并未否認，但表示不能透露更多信息。北京商報記者 劉雙霞 程維妙/文 宋媛媛/制圖
稿件編審：張凱華 編輯：新媒體部
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