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財付通pos機如何撤銷(xiāo)
3月15日，“3·15”晚會(huì )曝光銀聯(lián)銀行卡默認開(kāi)通“閃付”功能，存在被盜刷風(fēng)險。
一時(shí)間，“隔空盜刷”風(fēng)險再次引起民眾擔憂(yōu)。16日，銀聯(lián)立即發(fā)表聲明回應閃付便捷又安全，稱(chēng)“隔空盜刷”是極少數個(gè)案，且是公安機關(guān)重點(diǎn)打擊的犯罪行為，如若發(fā)生盜刷，支持風(fēng)險全額賠付。
事實(shí)上，稍加留意不難發(fā)現，除了此次在全國消費者權益日被“點(diǎn)名”，“隔空盜刷”近幾年常出現在大眾媒體報道中，但若沒(méi)有解釋清楚該項技術(shù)，反而會(huì )無(wú)意中放大了事件的危害性，也容易引起民眾恐慌。
業(yè)內人士指出，“隔空盜刷”不僅發(fā)生概率低，由于有單筆1000元的限額，可獲取的資金少，且屬于違法行為，對違法犯罪分子來(lái)說(shuō)，吸引力不大。此外，如若用戶(hù)不習慣可自行選擇自主關(guān)閉或者恢復。
就在2018年6月，銀聯(lián)小額免密免簽（“雙免”）提額，單筆限額300元提升至1000元，多家銀行也相繼跟進(jìn)提額。彼時(shí)，券商中國記者曾對“”的安全性和便利性進(jìn)行詳細分析（詳見(jiàn)：《與你我都相關(guān)！銀聯(lián)卡免密支付由300提到1千，為何大家反而擔心了》）
銀聯(lián)：“隔空盜刷”是極少概率，風(fēng)險全額賠付
3月15日，央視“3·15”晚會(huì )曝光銀聯(lián)銀行卡默認開(kāi)通閃付功能，存在被盜刷風(fēng)險。據測試，具有“閃付”功能的銀行卡在消費的時(shí)候，不用輸入密碼、不用簽字，只需要將卡片靠近POS機就能迅速完成交易。
央視記者發(fā)現，大多銀行在辦理銀行卡時(shí)默認開(kāi)通“閃付”功能，一些網(wǎng)絡(luò )賣(mài)家利用其他產(chǎn)品信息作掩護，在網(wǎng)上可以購買(mǎi)到支持銀聯(lián)免密支付的POS機，將這種從網(wǎng)上購買(mǎi)的POS機與銀行卡間隔5厘米，即便將帶有閃付功能的銀行卡裝入外套口袋，放入包內口袋，在不用接觸卡片的情況下，都可以成功完成支付。
銀聯(lián)“閃付”被點(diǎn)名存在安全隱患之后，引發(fā)民眾廣泛關(guān)注。
3月16日，中國銀聯(lián)官方聲明回應稱(chēng)：銀行卡閃付既便捷又安全，在國際上已經(jīng)得到廣泛應用，“隔空盜刷”是極少數個(gè)案。
在上述聲明中，可以簡(jiǎn)單捋一下銀聯(lián)的意思：
“隔空盜刷”是極少數概率，統計顯示2015年業(yè)務(wù)開(kāi)通以來(lái)風(fēng)險比率為千萬(wàn)分之二，遠低于萬(wàn)分之一點(diǎn)一六的行業(yè)平均交易欺詐率；
中國銀聯(lián)已聯(lián)合各商業(yè)銀行建立了“風(fēng)險全額賠付”保障機制，對于客戶(hù)發(fā)生的盜刷風(fēng)險損失，持卡人掛失前72小時(shí)內全額賠付，超過(guò)72小時(shí)經(jīng)確認為盜刷損失的，也將獲得全額賠付；
知情權充分保障。小額免密免簽是一項行業(yè)規則，中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行通過(guò)官網(wǎng)公告、領(lǐng)卡合約、發(fā)卡章程、持卡人權益告知書(shū)、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人進(jìn)行了告知；用戶(hù)用不習慣可自行方便自主關(guān)閉或者恢復。
“隔空盜刷”是非法犯罪，公安機關(guān)重點(diǎn)，銀聯(lián)全力配合公安機關(guān)繼續加大對POS機非法買(mǎi)賣(mài)等銀行卡犯罪行為的打擊力度，持續督促收單機構加強POS終端管理。
事實(shí)上，為了加大“科普”力度，去年7月中旬，銀聯(lián)官方技術(shù)團隊發(fā)布了一系列圖文，從小額雙免的定義、交易特征、使用場(chǎng)景、選擇權、知情權、安全性等諸多方面做了解釋。
對于安全性，銀聯(lián)技術(shù)團隊這樣解釋?zhuān)?、金融芯片具有高安全性；2、特定商戶(hù)經(jīng)過(guò)嚴格篩選，也就是說(shuō)確保用卡環(huán)境安全可靠；3、單日累計免密限額一般在3000元以?xún)龋ǜ靼l(fā)卡行有差異），交易額度風(fēng)險可控；4、交易數據配備智能風(fēng)控技術(shù)，可高效識別可疑；5、風(fēng)險全賠付，掛失前72小時(shí)內被盜刷金額全額賠付。
雙免欺詐率遠低于傳統銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率
稍加留意不難發(fā)現，除了此次在全國消費者權益日被“點(diǎn)名”，“隔空盜刷”近幾年常出現在大眾媒體報道中，但若沒(méi)有解釋清楚該項技術(shù)，反而會(huì )無(wú)意中放大了事件的危害性，也容易引起民眾恐慌。
上述銀聯(lián)專(zhuān)家團隊列舉數據，2017年雙免欺詐率是0.18個(gè)百分點(diǎn)，而傳統銀行卡業(yè)務(wù)總體欺詐率1.36個(gè)百分點(diǎn)，并指出，“隔空盜刷”不僅發(fā)生概率低，由于有單筆1000元的限額，可獲取的資金少，且屬于違法行為，對違法犯罪分子來(lái)說(shuō)，吸引力不大。
事實(shí)上，這也是多位業(yè)內人士的共識。尤其是近年來(lái)，隨著(zhù)人臉識別等生物識別技術(shù)的發(fā)展，因盜刷產(chǎn)生的資損，已經(jīng)大幅降低。而且，正是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)支付技術(shù)成熟和應用產(chǎn)品的快速發(fā)展，“閃付”功能快速崛起并加速推開(kāi)。
“傳統的銀行卡支付，消費者都要將銀行卡交與收銀員來(lái)完成，更容易遭遇到不法收銀員對銀行卡的犯罪行為，很多銀行卡的信息都是在這個(gè)流程上泄露的，同時(shí)由于POS機的流程要求，消費者刷卡后還要輸入密碼、在簽購單上簽字，這已經(jīng)難以滿(mǎn)足日益快速的生活節奏，尤其是與很多小額高頻消費模式甚至有些格格不入了?！笨ㄐ袠I(yè)的資深觀(guān)察人士董錚稱(chēng)。
據他介紹，中國銀聯(lián)在2015年正式推出金融IC卡的小額支付“免密免簽”業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)幾年時(shí)間的發(fā)展，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)被市場(chǎng)所接受，2017年末全國可接受非接觸支付的POS受理終端超過(guò)了1300萬(wàn)臺，全年使用“免密免簽”業(yè)務(wù)交易筆數超過(guò)了6億筆，同比增長(cháng)了300%，交易金額超過(guò)百億元；“閃付”這類(lèi)非接觸支付方式，也廣泛出現在國外支付交易中。
搶奪移動(dòng)支付市場(chǎng)，美團、滴滴、摩拜等也爭開(kāi)免密閃付
為了方便用戶(hù)更快捷簡(jiǎn)單地進(jìn)行支付，用戶(hù)在一些消費交易場(chǎng)景屬性強的平臺，比如各大電商平臺，本地生活平臺美團、出行叫車(chē)服務(wù)平臺滴滴，甚至共享自行車(chē)平臺摩拜，一旦產(chǎn)生資金交易、進(jìn)行支付環(huán)節都會(huì )被提醒，“是否開(kāi)通免密支付”。
此前，券商中國記者就雙免應用場(chǎng)景日益廣泛的問(wèn)題采訪(fǎng)一位股份行零售業(yè)務(wù)人士時(shí)，對方告知，“風(fēng)控標準調整了，額度放大，用戶(hù)便捷刷單準入變低了，但是它是安全的，它的安全一方面是技術(shù)標準已經(jīng)非常成熟；另一方面是因一旦支付環(huán)節的漏洞，用戶(hù)拿著(zhù)交易流水、小票等憑據，完全可以找到賠付的地方，索要合理合法的利益?！?/p>
“安全性、風(fēng)險可控是一個(gè)支付技術(shù)產(chǎn)品首先要考慮?！鄙鲜鋈耸拷忉?。去年4月起，央行發(fā)布條碼支付規范（試行）通知，就配套印發(fā)了《條碼支付安全技術(shù)規范（試行）》和《條碼支付受理終端技術(shù)規范（試行）》，列出了詳細的交易驗證方式要素要求。
而一些用戶(hù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品如美團、滴滴綁定了小額“雙免”的功能授信，也可以在A(yíng)PP進(jìn)行解除。比如美團“閃付”解綁，可以點(diǎn)擊進(jìn)入“我的”—“閃付”—“閃付卡管理”進(jìn)行操作。
央行金融消費權益保護局發(fā)布數據顯示，截至2018年6月末，財付通和支付寶的用戶(hù)滲透率持續上升，雙寡頭格局持續凸顯；其它用戶(hù)滲透率較靠前的支付品牌還有京東錢(qián)包（9.5%）、銀聯(lián)云閃付（9.3%）等。
在移動(dòng)支付中，小額高頻特征非常明顯，比如中國銀聯(lián)，在過(guò)去兩年，300元以上金額交易數同比快速增長(cháng)，其2017年信用卡實(shí)現POS消費金額同比增長(cháng)17.5%；從單筆交易金額區間上看，300元至5萬(wàn)元的中等金額交易筆數同比增幅超過(guò)20%。
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