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廣發(fā)行儲蓄卡pos機限額
近期，多家銀行圍繞清理長(cháng)期睡眠信用卡、調整客戶(hù)持卡數量上限、新開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、下線(xiàn)自動(dòng)分期業(yè)務(wù)等發(fā)布相關(guān)公告，加強信息審核，加大對銀行卡的監管。相關(guān)話(huà)題引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注，有部分持卡客戶(hù)反映在日常消費、交易等方面產(chǎn)生了一些不便。
一方面銀行的“斷卡行動(dòng)”正在持續推進(jìn)，新辦卡時(shí)流程較此前更為繁瑣，同時(shí)也有銀行通過(guò)限制轉賬金額等方式進(jìn)一步加強賬戶(hù)管理。多位銀行從業(yè)人士對記者表示，上述情況均是反洗錢(qián)、防范電信詐騙的相關(guān)要求。
銀行嚴格卡管理央行發(fā)布的《2022 年第三季度支付體系運行總體情況》數據顯示，截至三季度末，全國共開(kāi)立銀行卡93.82億張，環(huán)比增長(cháng)0.89%。其中，借記卡85.75億張，信用卡和借貸合一卡8.07億張，環(huán)比分別增長(cháng)0.96%和0.08%。人均持有銀行卡6.64張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
早在2016年，為防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪，央行即要求加強賬戶(hù)實(shí)名制管理、加強轉賬管理、加強銀行卡業(yè)務(wù)管理、強化可疑交易監測等。在個(gè)人銀行結算賬戶(hù)方面，要求自2016年12月1日起，銀行業(yè)金融機構為個(gè)人開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
一國有大行工作人員向記者透露，在用戶(hù)首次卡開(kāi)環(huán)節，他們需要進(jìn)行“五問(wèn)”，“兩查”和風(fēng)險提示。
其中“五問(wèn)”包括：
詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿，賬戶(hù)是否為本人使用，觀(guān)察是否有受他人操控開(kāi)戶(hù)的表現；
詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因，賬戶(hù)用途是否與本人身份、金融屬性相符；
詢(xún)問(wèn)客戶(hù)職業(yè)信息，并進(jìn)行核實(shí)；
詢(xún)問(wèn)客戶(hù)居住地址，如常住地址與網(wǎng)點(diǎn)距離較遠，進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)原因；
詢(xún)問(wèn)客戶(hù)聯(lián)系方式，并進(jìn)行核查。
“兩查”包括查詢(xún)客戶(hù)名下賬戶(hù)情況，重點(diǎn)詢(xún)問(wèn)是否頻繁開(kāi)銷(xiāo)賬戶(hù)等；查詢(xún)客戶(hù)歷史交易明細等。
銀行開(kāi)展“斷卡行動(dòng)”的初衷是打擊電信網(wǎng)絡(luò )詐騙，整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪，開(kāi)展反洗錢(qián)，保障儲戶(hù)資金安全和利益。其中銀行卡既包括個(gè)人銀行卡，也包括對公賬戶(hù)及結算卡，同時(shí)還包括非銀行支付機構賬戶(hù)，即微信、支付寶等第三方支付。
同時(shí)，針對睡眠信用卡的整改工作仍在繼續。本月以來(lái)，中國銀行、北京農商行、平安銀行陸續發(fā)布相關(guān)公告。專(zhuān)家建議，銀行應通過(guò)精細化經(jīng)營(yíng)和個(gè)性化服務(wù)，來(lái)增強客戶(hù)的用卡意愿，進(jìn)一步優(yōu)化信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。
這類(lèi)銀行卡將要清理日前，中國銀行公告稱(chēng)，自3月20日起，該行將對連續18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易、且無(wú)任何未償款項和存款的長(cháng)期睡眠信用卡分階段進(jìn)行降額、停用或銷(xiāo)卡等相關(guān)處理。
“信用卡任務(wù)這個(gè)季度還差幾十張。有同行能互相幫忙開(kāi)卡嗎？”某股份行工作人員在社交平臺詢(xún)問(wèn)道。她告訴記者，此前已動(dòng)員過(guò)身邊的親友，“現在銀行的小伙伴們建了個(gè)群，大家互換信用卡任務(wù)?！?/p>
某銀行的信用卡業(yè)務(wù)負責人告訴記者，當前仍存在睡眠信用卡數量較多的現象。針對該問(wèn)題，光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、上海農商行等多家銀行發(fā)布公告稱(chēng)，對睡眠信用卡陸續進(jìn)行停用或銷(xiāo)卡等處理。
平安銀行公告稱(chēng)，將于4月1日起通過(guò)AI電話(huà)或短信等方式向滿(mǎn)足條件的部分長(cháng)期睡眠客戶(hù)進(jìn)行通知，客戶(hù)未在規定期限內根據通知要求對卡片進(jìn)行操作的，該行將對其采取銷(xiāo)卡或銷(xiāo)戶(hù)措施；北京農商行公告稱(chēng)，將于7月1日起（含）陸續對客戶(hù)名下近18個(gè)月及以上無(wú)主動(dòng)交易的鳳凰信用卡停止用卡服務(wù)。
此外，招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、北京銀行、寧波銀行等多家銀行對客戶(hù)名下的持卡數量上限進(jìn)行了設置與調整。例如，浦發(fā)銀行在公告中表示，自4月1日起，該行信用卡中心將統一對客戶(hù)名下超過(guò)20張數量上限的卡片進(jìn)行管制，被管制后卡片將無(wú)法正常使用。
有銀行每天非柜面交易限額5000元據都市快報報道，這兩天有北京地區銀行機構傳出，對Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。其中，非柜面渠道指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷(xiāo)售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。
2016年，央行發(fā)布相關(guān)規定，個(gè)人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)，每人在同一家銀行，只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)。
通常來(lái)說(shuō)，銀行Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是屬于全功能賬戶(hù)，支持辦理存款、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，還提供轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務(wù)；而銀行Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)屬于限制功能賬戶(hù)，在進(jìn)行轉賬交易的時(shí)候有限額。
據華夏時(shí)報，2月21日，記者調查了解到，近期銀行不僅加大了新用戶(hù)開(kāi)卡的審核力度，部分機構還對Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)設置了交易限額，其中一家股份制銀行北京地區非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。該行客戶(hù)經(jīng)理表示：“初始辦卡非柜面渠道每天支出不能超過(guò)5000元，后續如果有需要，可以提供社保繳存記錄或者信用卡記錄，到柜臺辦理提額，最高可以提高到10萬(wàn)?！?/p>
對于客戶(hù)抱怨開(kāi)卡越來(lái)越難，限制越來(lái)越多，多位銀行客戶(hù)經(jīng)理對記者表示：“現在是問(wèn)責制，誰(shuí)開(kāi)卡誰(shuí)負責?！?/strong>
另外，在首次開(kāi)卡環(huán)節，一些銀行會(huì )對客戶(hù)進(jìn)行“五問(wèn)兩查”和風(fēng)險提示，其中包括詢(xún)問(wèn)開(kāi)戶(hù)意愿、開(kāi)戶(hù)原因，以及核實(shí)客戶(hù)職業(yè)、住址、聯(lián)系方式等。
據都市快報，杭州一家大型股份制銀行工作人員告訴記者，“我們行新開(kāi)卡每天使用額度默認為3萬(wàn)元，如果有風(fēng)險或其它可疑情況，會(huì )下調到5000元?！睂τ谝恍┛蛻?hù)反應（尤其是日常有大宗消費需求）每天交易限額太少的，可以持本人銀行卡/折憑證及有效身份證件至銀行網(wǎng)點(diǎn)申請提額。
有網(wǎng)友表示，“如果是每天5000元的交易限額，那實(shí)在是太少了。買(mǎi)個(gè)手機、奢侈品包包可能就超過(guò)這個(gè)限額?！?/p>重點(diǎn)整改自動(dòng)分期業(yè)務(wù)
“用信用卡消費了兩筆，在我不知情的情況下進(jìn)行自動(dòng)分期，產(chǎn)生了分期利息?！毙⊥踉凇昂谪埻对V”平臺上投訴道。記者調研發(fā)現，“被分期”是持卡人投訴信用卡較多的問(wèn)題。
業(yè)內人士告訴記者，持卡人在刷卡消費時(shí)，常會(huì )收到銀行分期還款的建議，“免息”的字眼讓人心動(dòng)，但實(shí)際上銀行會(huì )收取相應的手續費，變相收取利息。圍繞該問(wèn)題，不少銀行已對自動(dòng)分期業(yè)務(wù)進(jìn)行了整改。
圖片來(lái)源：建設銀行官網(wǎng)
圖片來(lái)源：工商銀行官網(wǎng)
在優(yōu)化息費展示形式方面，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布公告將“分期手續費”調整為“分期利息”。以建行為例，公告顯示，自1月7日起，該行龍卡信用卡“分期手續費”將調整為“分期利息”，“分期手續費率”相應調整為“分期利率”，分期利息計收規則不變。
圖片來(lái)源：農行官網(wǎng)
圖片來(lái)源：交行官網(wǎng)
此外，農業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行、郵儲銀行、浙商銀行等多家銀行公告稱(chēng)，調整旗下信用卡分期業(yè)務(wù)。例如，農業(yè)銀行于1月6日下線(xiàn)自動(dòng)分期功能；交通銀行于1月5日起停止好享貸自動(dòng)分期簽約服務(wù)；郵政儲蓄銀行于2022年12月30日下線(xiàn)自動(dòng)分期卡（包含自動(dòng)分期成長(cháng)卡和自動(dòng)分期鴻運卡）。
有專(zhuān)家認為，銀行應加快轉變理念，對不同區域、群體和客戶(hù)進(jìn)行差異化定價(jià)，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和留住持卡人。
來(lái)源：湖北日報綜合中國證券報、21世紀經(jīng)濟報道、華夏時(shí)報、都市快報、各銀行官網(wǎng)
編輯：鄧汝濛
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