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傳統pos機代理商
今年6月末，大連市銀行卡市場(chǎng)工作委員會(huì )全票表決通過(guò)了《大連市銀行卡受理市場(chǎng)規范工作章程》(下稱(chēng)“《章程》”)，意在從根本上制約和打擊銀行卡受理市場(chǎng)的違規行為。
《章程》自7月1日實(shí)施以來(lái)，所有收單機構對自身的外包代理商進(jìn)行了自查清理，八家代理商由于存在連續惡意違規被納入外包服務(wù)機構黑名單。這八家違規代理商分別是，大連樂(lè )收天下科技有限公司、大連佰鑫汽車(chē)服務(wù)有限公司、大連快付通技術(shù)發(fā)展有限公司、沈陽(yáng)多融多信息科技有限公司、沈陽(yáng)旭陽(yáng)東升商務(wù)服務(wù)有限公司、營(yíng)口前程投資有限公司、四川現代付通信息技術(shù)有限公司和河北柔暢網(wǎng)絡(luò )科技有限公司。大連市銀行卡市場(chǎng)工作委員會(huì )對八家外包服務(wù)機構黑名單進(jìn)行了通報，禁止轄內任何機構與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
在大連餐廳用餐，刷卡單據卻顯示的是河南某化肥廠(chǎng)；蔬菜批發(fā)商為圖低扣率私下購買(mǎi)POS機，所收款項卻被代理商卷跑了。近年，因準入門(mén)檻低，大量資質(zhì)較差的外包機構（代理商）涌入收單市場(chǎng)，通過(guò)冒用監管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶(hù)，各類(lèi)風(fēng)險案件頻發(fā)。為杜絕此類(lèi)違規行為，今年7月1日起，本市正式實(shí)施《大連市銀行卡受理市場(chǎng)規范工作章程》，經(jīng)過(guò)4個(gè)多月的清查，目前有八家代理商被列入外包服務(wù)機構黑名單，禁止轄內任何機構與其開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。
案例一蔬菜批發(fā)商辛苦錢(qián)被代理商挪走了
昨天上午大菜市商戶(hù)給中國銀聯(lián)大連分公司打去求助電話(huà)。這位做批發(fā)生意的商戶(hù)，每天經(jīng)手流動(dòng)資金較多，由于現金不安全也不方便，他通過(guò)朋友打聽(tīng)，在代理商處辦理了POS機?！爱敃r(shí)告訴我辦理不用費用，而且交易扣率低，我覺(jué)得合適就辦了?！?商戶(hù)怎么也沒(méi)想到，貪這一時(shí)的便宜會(huì )讓他如此“鬧心”。 “之前使用很順利，但是從上周開(kāi)始，通過(guò)POS機交易的款項一直沒(méi)有入賬?！?/p>
正常情況下，誰(shuí)給商戶(hù)提供的刷卡機具，誰(shuí)就應該負責商戶(hù)的收單方面的服務(wù)。然而，這位商戶(hù)給當初辦理機具的人打去電話(huà)時(shí)，得到的回音卻是電話(huà)無(wú)法接通?！斑@里面的錢(qián)，可都是我起早貪黑賺的辛苦錢(qián)啊。誰(shuí)能告訴我這筆錢(qián)現在哪里”商戶(hù)哭訴道。
在全國各地，類(lèi)似上述蔬菜批發(fā)商的遭遇不在少數。今年8月義烏商戶(hù)從代理商處購買(mǎi)POS機，然而POS機的資金清算賬戶(hù)被代理商私自更改成自己的賬戶(hù)，導致該個(gè)體商戶(hù)的11筆共32萬(wàn)余元清算資金流入代理商賬戶(hù)。
案例二私賣(mài)POS機為信用卡套`現牟利易引發(fā)金融風(fēng)險
不僅是商戶(hù)風(fēng)險，代理商違規行為，還將沖擊金融市場(chǎng)安全。市民張女士近來(lái)發(fā)現，從網(wǎng)店到朋友圈都出現了個(gè)人賣(mài)POS機的廣告，“如果商家在私人那購買(mǎi)POS機，我們刷卡消費時(shí)候會(huì )不會(huì )出現問(wèn)題啊?！睆埮繐牡?。
記者在某電商平臺搜索“個(gè)人POS機”時(shí)發(fā)現，共出現480多個(gè)商品信息。甚至出現“超低震撼價(jià)，只為跑量”的廣告語(yǔ)。通過(guò)與淘寶店主聯(lián)系得知“只需要提供身份證和銀行卡即可辦理，純普通信用卡持有人也可以購買(mǎi)，臺數沒(méi)有限制。單筆最高5萬(wàn)~10萬(wàn)，日刷和月刷都不限制?！?/p>
據信用卡專(zhuān)業(yè)人士介紹，個(gè)人POS機作為收賬工具，用戶(hù)可以刷信用卡進(jìn)行交易支付，這就可能為信用卡套`現提供一定的方便。信用卡套`現既損害了銀行的利益，也使得信用卡出現大量的逾期，容易引發(fā)金融風(fēng)險。
整治本市清退八家違規代理商
“隨著(zhù)近年來(lái)銀行卡收單業(yè)務(wù)的市場(chǎng)化發(fā)展，越來(lái)越多的非金融支付機構瞄上了收單這塊‘蛋糕’。由于準入門(mén)檻低，大量資質(zhì)較差的外包機構（代理商）涌入收單市場(chǎng)，通過(guò)冒用監管和銀聯(lián)名義撒網(wǎng)式拓展商戶(hù)，在拓展過(guò)程中存在大量變造、偽造、虛設商戶(hù)，就造成了如上述風(fēng)險案件頻發(fā)。銀行卡受理市場(chǎng)到了迫切整頓的時(shí)候?！笨ńM織機構人士憂(yōu)心道。
據了解，第三方支付公司之下又有一級、二級甚至三級代理商。多層級別的代理制度導致管理比較混亂，有些人甚至批發(fā)幾十臺POS機后就自稱(chēng)代理商。而代理商為了能得到更多的分潤，想盡辦法多出售POS機，弄虛作假、瞞報信息的情況就不斷出現。由于某些POS機代理商不具備相應的營(yíng)業(yè)資質(zhì)，無(wú)專(zhuān)業(yè)人員，員工流動(dòng)性大。商戶(hù)從這些公司辦理POS機后，商戶(hù)的資金對賬、資金差錯處理、機具維修、耗材配送等得不到保障，商戶(hù)在使用中麻煩重重。
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