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樂(lè )富pos機總部
3月28日，廈門(mén)市反詐騙中心對外發(fā)布，通過(guò)梳理全市詐騙警情發(fā)現，2016年1-3月份中心接報的電信網(wǎng)絡(luò )新型詐騙警情中，詐騙分子通過(guò)第三方支付平臺轉移變現詐騙資金的案件達632起，占全部詐騙警情的38.6%，尤其是冒充QQ好友、冒充淘寶客服、機票改簽、積分兌換、木馬鏈接等詐騙警情中使用第三方支付平臺流轉資金的更為突出，而第三方支付平臺中業(yè)務(wù)范圍較廣的“拉卡拉”、“樂(lè )富”等涉及其中。第三方支付平臺因使用更加便捷、作案更加隱蔽已成為詐騙分子轉移詐騙資金的新手段。
在傳統的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件中，詐騙分子誘騙被害人將錢(qián)款轉至指定銀行賬戶(hù)后，或直接取款，或轉移到其他銀行卡取款，被騙錢(qián)款都在銀行賬戶(hù)之間流轉。但是近年來(lái)，隨著(zhù)第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展，支付、結算工具推陳出新，犯罪分子也不斷改變詐騙錢(qián)款的流轉方式，更多選擇使用第三方支付平臺的線(xiàn)上支付工具、POS機對涉案銀行卡內的錢(qián)款進(jìn)行線(xiàn)上支付、刷卡消費，以實(shí)現詐騙錢(qián)款的轉移和變現。反詐騙中心通過(guò)分析研判相關(guān)警情發(fā)現，詐騙分子主要通過(guò)以下三種方式使用第三方支付平臺對詐騙資金進(jìn)行流轉變現：
一是“線(xiàn)上盜刷”。詐騙分子通過(guò)誘騙、竊取、遠程操控被害人電腦等方式，獲取其銀行卡交易、授權認證的短信驗證碼或銀行卡的網(wǎng)上銀行操作權限，再通過(guò)第三方支付平臺的線(xiàn)上支付工具進(jìn)行轉賬或消費，從而將贓款轉移至其所持有的銀行卡取現;或直接使用贓款在網(wǎng)上購買(mǎi)商品(以購買(mǎi)話(huà)費充值卡、購買(mǎi)游戲充值卡為主)，然后再通過(guò)出售所購商品的方式變現。如，2016年3月6日，市民張先生報警稱(chēng)當日15時(shí)許，其接到一個(gè)自稱(chēng)“暴走的蘿莉”淘寶客服的電話(huà)，告知其淘寶訂單異常欲退款，后按照對方要求點(diǎn)擊發(fā)來(lái)的短信上的鏈接進(jìn)行“退款”操作，并將收到的驗證碼告知對方。隨后張先生發(fā)現其工行賬戶(hù)資金被分成14筆支出，金額共計11489.59元。反詐騙中心查明，張先生工行卡內的資金，于15時(shí)17分被盜刷4999.99元到“快錢(qián)”支付清算信息有限公司，在接下來(lái)的15分鐘內又有6489.6元被分成13筆、每筆499.2元盜刷至中國銀聯(lián)股份有限公司廣東分公司賬戶(hù)。
二是“線(xiàn)上支付”。詐騙分子誘騙被害人將錢(qián)款轉賬至其指定的銀行卡，再使用涉案銀行卡的網(wǎng)上銀行、短信驗證功能，通過(guò)第三方支付平臺的線(xiàn)上支付工具進(jìn)行轉賬或消費，將贓款轉賬至其他銀行卡取現或直接在網(wǎng)上購買(mǎi)商品(以購買(mǎi)話(huà)費充值卡、購買(mǎi)游戲充值卡為主)再出售商品變現。如，2016年1月28日14時(shí)，劉平收到幫助處理違章的信息，后分別于1月28日、2月1日和2月4日在湖里區恒豐花園二期90號16樓1604室先后分4筆將3.4萬(wàn)元通過(guò)支付寶轉賬至嫌疑人的建行賬戶(hù)，事主直至3月4日14時(shí)許發(fā)現被騙后才報警。反詐騙中心調查發(fā)現，嫌疑人建行卡內的贓款分別于1月29日和30日分4次在網(wǎng)上通過(guò)“財付通支付科技有限公司”刷走3.4萬(wàn)元。
三是“POS消費”。詐騙分子誘騙被害人將錢(qián)款轉賬至其指定的銀行卡，然后通過(guò)第三方支付平臺發(fā)行的商戶(hù)POS機進(jìn)行刷卡消費。反詐騙中心調查發(fā)現，此類(lèi)案件中贓款轉移均是通過(guò)不法商戶(hù)虛構交易進(jìn)行套現;此外，第三方支付平臺還發(fā)行了一些能夠與手機連接的POS機具，無(wú)需通過(guò)商戶(hù)身份申購就可直接實(shí)現銀行卡轉賬功能且資金即時(shí)到賬，為詐騙分子迅速轉移贓款提供便利。如，2016年1月27日17時(shí)許，市民王先生收到一條短信稱(chēng)其預訂的航班取消，讓其聯(lián)系客服改簽機票。在撥通短信上留下的“客服電話(huà)”后，王先生按照對方要求到柜員機進(jìn)行操作，隨后收到銀行卡被扣款65309元的短信。王先生發(fā)現被騙后立即報警。反詐騙中心調查發(fā)現，王先生銀行卡內的49886元和15423元被分別轉至詐騙分子的建行和工行兩個(gè)賬戶(hù)，隨后工行卡內的資金被騙子通過(guò)第三方支付平臺中匯電子支付有限公司的“榮招鑫建材批發(fā)商行”P(pán)OS機刷走1.54萬(wàn)元;建行卡內的4.5萬(wàn)元在被轉到另一個(gè)中國銀行賬戶(hù)后，分成三筆通過(guò)第三方支付平臺中匯電子支付有限公司的“?？诠谝儋Q易有限公司”“?？邶埲A鴻泰盛紡織品總匯”“?？邶埲A流行線(xiàn)服裝批發(fā)店”三家商戶(hù)POS機被盜走。
為什么詐騙分子越來(lái)越喜歡使用第三方支付平臺來(lái)流轉變現詐騙資金?廈門(mén)市反詐騙中心分析認為主要有以下幾個(gè)原因：
一是申請方式更加便捷。傳統的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙案件中，詐騙分子多是選擇通過(guò)銀行卡轉賬的方式變現資金。但是，隨著(zhù)銀行不斷強化對個(gè)人賬戶(hù)實(shí)名制的管控，申請非實(shí)名銀行卡的可能性幾乎為零。此外，一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制。不法分子不得不另辟蹊徑。第三方支付平臺的賬戶(hù)申請多數不需要實(shí)名認證，僅通過(guò)郵箱就可以輕松開(kāi)通，且一人可申請多個(gè)賬號(如一個(gè)姓名最多可以注冊30個(gè)“財付通”賬號)，這些便利性很大程度降低了不法分子的犯罪成本，吸引電信網(wǎng)絡(luò )詐騙分子將其作為資金轉移的工具。廈門(mén)反詐騙中心通過(guò)分析研判發(fā)現，目前市場(chǎng)中存在大量非實(shí)名的第三方支付賬號，這其中很大一部分被犯罪分子所利用。
二是贓款轉移更加隱蔽。相較傳統的到銀行柜臺、柜員機取現或者使用涉案銀行卡刷卡消費的方式，通過(guò)第三方支付平臺進(jìn)行資金轉移和消費在作案手法上更加隱蔽，可以直接將贓款向多種渠道流轉，如直接轉給第三方、轉到某張銀行卡或直接用于購物進(jìn)而變現。
三是作案地點(diǎn)突破地域限制。由于第三方支付平臺可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行資金流轉、消費，相較于傳統的需要到銀行、柜員機取現的限制，可以在任意有網(wǎng)絡(luò )存在的空間進(jìn)行。如今網(wǎng)絡(luò )廣泛覆蓋，不論是在城市還是鄉村均可輕松上網(wǎng)，犯罪分子套現取款等不再受到地域的限制，極大地降低了犯罪成本和風(fēng)險。
四是贓款套現更加快捷?！袄ɡ?、“樂(lè )富”、“快錢(qián)”、“銀聯(lián)商務(wù)”等第三方支付平臺為了搶占市場(chǎng)，推出了POS機“T+O”結算業(yè)務(wù)，即先將通過(guò)POS機轉入的資金墊付給使用人，使其不必受到轉賬資金需要經(jīng)過(guò)銀聯(lián)結算后第二日才到賬的限制，可當日取得該筆資金，而第三方支付平臺從商戶(hù)手中收取高額利息，該類(lèi)業(yè)務(wù)常被詐騙分子和套現人員非法利用。
五是監管難度更大?，F有的第三方支付平臺對POS業(yè)務(wù)終端進(jìn)行層層外包，外包的層次甚至多達四層以上，第三方支付企業(yè)自身對終端使用者難以有效監管，容易被詐騙分子利用。截至2015年9月8日，中國人民銀行共發(fā)放第三方支付企業(yè)牌照270張。對這些企業(yè)，國家明確規定中國人民銀行是唯一的負有監管義務(wù)的單位?，F實(shí)中，中國人民銀行要對這些企業(yè)實(shí)施有效監管，難度也很大，這勢必給犯罪分子提供可乘之機，也給公安機關(guān)偵查破案帶來(lái)重重困難。
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