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招商銀行pos機怎么辦理流程
獲取客戶(hù)和派生存款，是交易銀行業(yè)務(wù)目前能起到的可量化作用，這一點(diǎn)在首個(gè)將交易銀行業(yè)務(wù)設置成獨立總行一級部門(mén)的招行身上，體現得尤為明顯。招行對公業(yè)務(wù)正在祭出新打法，交易銀行就是試驗田。
截至2017年9月末，招行公司存款共計2.3萬(wàn)億（其中活期1.4萬(wàn)億），較2016年底增長(cháng)超過(guò)2300億元， 在負債成本走高的眼下，增量位列股份制銀行首位。
而現在，招行交易銀行部開(kāi)始將區塊鏈、人工智能等金融科技技術(shù)引入產(chǎn)業(yè)供應鏈、企業(yè)財資管理等不同商用場(chǎng)景，全面升級交易銀行業(yè)務(wù)。
這件事情的意義在于，繼支付脫媒、小額信貸和基金銷(xiāo)售等零售業(yè)務(wù)之后，我國終于有銀行將金融科技引入業(yè)務(wù)架構更為復雜、專(zhuān)業(yè)化要求更高的公司金融業(yè)務(wù)。
平臺化轉向
對于交易銀行的業(yè)務(wù)范疇，目前國內銀行較為統一的認知是：為企業(yè)客戶(hù)在采購銷(xiāo)售過(guò)程中提供收付款服務(wù)，和在貿易過(guò)程中提供融資服務(wù)。相較投資銀行，交易銀行更為側重資金流動(dòng)，支撐業(yè)務(wù)的通常為現金管理。
這樣的認知，從國內商業(yè)銀行的交易銀行部普遍由原貿易金融部門(mén)和現金管理部門(mén)合并而成，就得以體現。
早在2004年，率先開(kāi)展現金管理業(yè)務(wù)的招行就已形成了包括賬戶(hù)管理、收付款管理、流動(dòng)性管理、資金增值管理的完整產(chǎn)品體系。此后十余年間，招行的交易銀行內涵不斷擴大，目前，招行對交易銀行的最新定位，已升級成為“平臺銀行”——融合移動(dòng)支付、公司二維碼支付、全網(wǎng)關(guān)對公代收付等全渠道支付結算產(chǎn)品入口建設，覆蓋O2O（線(xiàn)上到線(xiàn)下）、即遠期、信用購銷(xiāo)等應用場(chǎng)景，針對基礎客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造智能、互聯(lián)網(wǎng)化對客服務(wù)平臺。
“平臺銀行”的核心意義在于，招行企業(yè)客戶(hù)的上下游生態(tài)鏈均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶(hù)。
當外在職能開(kāi)始轉變，內在衡量標準同時(shí)更為豐富。針對平臺銀行涉及的不同業(yè)務(wù)模塊，招行設置了對公司金融板塊更具成長(cháng)性的評判指標。證券時(shí)報記者了解到，針對基礎產(chǎn)品板塊現金管理和企業(yè)網(wǎng)銀，目前主要的考核指標是用戶(hù)數增長(cháng)，以及結算行存款的增長(cháng)；而針對整個(gè)平臺銀行，招行將價(jià)值貢獻作為最主要的衡量核心指標，交易銀行稅收調整后EVA（經(jīng)濟增加值）占公司金融全產(chǎn)品線(xiàn)的60%以上。
“平臺化定位確立后，我們的部門(mén)定位也隨之轉變——與多部門(mén)聯(lián)動(dòng)，協(xié)同整個(gè)公司金融板塊發(fā)展。企業(yè)網(wǎng)銀作為一個(gè)基礎平臺，輸出給所有的部門(mén)使用。而針對公司金融核心客群，我們會(huì )按照KYC（了解客戶(hù)）模板，在名單制里和客戶(hù)部門(mén)一起篩選出適合平臺銀行服務(wù)的客戶(hù)，然后一起配合出具解決方案。這是一種高效的合作機制，要求我們一起調研和溝通反饋，至于基礎性客戶(hù)，我們會(huì )跟小企業(yè)金融部做整體的產(chǎn)品推廣方案，發(fā)動(dòng)分行進(jìn)行推廣?！闭行薪灰足y行部副總經(jīng)理張鵬告訴記者。
招行在2017年半年報里用了“體系化競爭優(yōu)勢初步形成”來(lái)闡述交易銀行部門(mén)對公司金融的貢獻度，諸如“吸收擴大低成本對公結算存款層面：過(guò)去三年，對公結算交易筆數即將超過(guò)四億筆，增長(cháng)五倍，為招行帶來(lái)對公活期存款增長(cháng)六千億?！?/p>
除了批量獲得產(chǎn)業(yè)鏈客群、沉淀可觀(guān)結算存款以及提供穩定的輕型銀行中收外，交易銀行部門(mén)還在交叉銷(xiāo)售其他公司和零售產(chǎn)品。招行高管接受證券時(shí)報記者的采訪(fǎng)中總結，交易銀行正在助力招行完成對公信貸結構調整，和實(shí)現資產(chǎn)質(zhì)量的反轉。
國內首嵌金融科技
事實(shí)上，業(yè)務(wù)標準性強、對IT（信息技術(shù)）系統要求高的兩點(diǎn)天然屬性，幾乎成了招行開(kāi)展交易銀行業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢。
在以Fintech（金融科技）為主題詞的下半場(chǎng)，招行不止步于將科技運用于支付脫媒、小額信貸、基金組合銷(xiāo)售等零售產(chǎn)品線(xiàn)，而是以交易銀行為首塊試驗田，將科技嵌入到對公業(yè)務(wù)流程。
首先，針對交易銀行的基礎設施業(yè)務(wù)——支付板塊，招行率先做出聚合收款業(yè)務(wù)等嘗試。
“以前B端客戶(hù)收款，都是用各銀行的POS機，但現在很多收款行為發(fā)生在支付寶、微信、拉卡拉等第三方支付載體上。對于商戶(hù)來(lái)說(shuō)，它不可能一家一家去接入不同的收付渠道，它希望通過(guò)一個(gè)入口，就可以裝載不同的收單產(chǎn)品，支持各種收付。這樣不僅能降低成本，還可以簡(jiǎn)化整個(gè)財務(wù)核算管理流程。為了解決商戶(hù)痛點(diǎn)，我們推出了代扣接口統一的‘一點(diǎn)接入’服務(wù)。從細節著(zhù)手，客戶(hù)才愿意使用，才能夠帶來(lái)更多的派生存款?！睆堸i介紹。
而這只是借科技升級交易銀行服務(wù)的一個(gè)例子，事實(shí)上，招行從2017年初開(kāi)始，便在集結IT團隊研究區塊鏈等創(chuàng )新性技術(shù)的場(chǎng)景化應用。上月，招行聯(lián)手永隆銀行，實(shí)現三方之間使用區塊鏈技術(shù)的跨境人民幣匯款，而這也是全球首筆基于區塊鏈技術(shù)的同業(yè)間跨境人民幣清算業(yè)務(wù)。
張鵬還透露，招行正在加緊推進(jìn)財資管理云平臺的建設，為適應企業(yè)對財資管理服務(wù)需求的變化，在平臺型交易銀行的架構下，招行的財資管理服務(wù)從原來(lái)單一的資金管理系統服務(wù)，升級為以企業(yè)財務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財資生態(tài)平臺服務(wù)。
財資管理云平臺是一個(gè)融合了企業(yè)SaaS（軟件即服務(wù)）服務(wù)及金融服務(wù)的開(kāi)放式平臺，將金融服務(wù)有效地嵌入到企業(yè)的采購場(chǎng)景、生產(chǎn)場(chǎng)景、物流場(chǎng)景、銷(xiāo)售場(chǎng)景等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，圍繞全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期提供針對性、定制化的金融服務(wù)；不僅允許招行自有產(chǎn)品和服務(wù)在平臺上的開(kāi)發(fā)部署，還可根據客戶(hù)的需要整合業(yè)界成熟的第三方產(chǎn)品。
一旦落成，這將是國內銀行業(yè)首個(gè)開(kāi)放式財資管理平臺。
據了解，截至2017年底，云平臺的核心產(chǎn)品CBS（跨銀行現金管理平臺）已累計服務(wù)于1500多家大型集團企業(yè)，管理企業(yè)成員單位40000余家，在金融、互聯(lián)網(wǎng)、零售、建筑、交通、建筑、文化體育等十余個(gè)行業(yè)均有成功應用。
本文源自證券時(shí)報
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