網(wǎng)上有很多關(guān)于鄭州pos機市場(chǎng),瑞銀信退出河南銀行卡收單市場(chǎng)的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于鄭州pos機市場(chǎng)的問(wèn)題，今天pos機之家(m.xjcwpx.cn)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來(lái)看下吧!
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鄭州pos機市場(chǎng)
支付江湖似乎從來(lái)不缺水花。
這兩天，多個(gè)渠道傳出消息，瑞銀信退出河南銀行卡收單市場(chǎng)，引起眾多業(yè)內人士的熱議。
央行官網(wǎng)顯示，瑞銀信的業(yè)務(wù)范圍包括移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單(除安徽省、內蒙古自治區、寧夏回族自治區以外地區)。因其近年來(lái)拿到眾多罰單而被市場(chǎng)關(guān)注。
對此，大河報·大河財立方記者第一時(shí)間向權威部門(mén)和瑞銀信河南分公司進(jìn)行了求證，前者稱(chēng)“消息不屬實(shí)，未要求瑞銀信退出”，后者稱(chēng)“河南區域收單業(yè)務(wù)運營(yíng)正?！?。
根據人行鄭州中心支行6月30日公布的河南省支付機構名單，有另外4家支付機構退出河南范圍內的銀行卡收單業(yè)務(wù)，現存的39家支付機構中，瑞銀信在列。
瑞銀信河南分公司運營(yíng)情況究竟如何?風(fēng)起于青萍之末，支付江湖是否再起風(fēng)云?
實(shí)探瑞銀信河南分公司
現場(chǎng)工作人員稱(chēng)運營(yíng)正常
近日，一條消息在支付圈火了。內容稱(chēng)“因嚴重違規，目前瑞銀信已退出河南省范圍內銀行卡收單業(yè)務(wù)”。公開(kāi)資料顯示，瑞銀信成立于2003年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)，2014年7月10日，拿到央行頒發(fā)的第三方支付牌照。2015年5月正式來(lái)到河南，從事移動(dòng)電話(huà)支付和銀行卡收單業(yè)務(wù)。
所謂收單，是指銀行或者第三方支付機構進(jìn)行特約商戶(hù)的開(kāi)拓與管理、授權請求、賬單結算等活動(dòng)，其聯(lián)通的是銀聯(lián)與商戶(hù)。這就意味著(zhù)，一家支付機構的退出，將影響一大批應用商戶(hù)。
瑞銀信河南分公司
為驗證這一消息是否屬實(shí)，7月14日上午，大河報·大河財立方記者來(lái)到位于鄭州市經(jīng)三路財富廣場(chǎng)的瑞銀信河南分公司。記者看到，公共辦公區域4名工作人員在正常工作，并未有搬離或者撤出跡象。
該公司員工稱(chēng)，目前河南區域收單業(yè)務(wù)運營(yíng)正常，更多消息請聯(lián)系深圳總部獲取。隨即留下記者電話(huà)，稱(chēng)之后會(huì )與記者聯(lián)系。
瑞銀信河南分公司辦公區
隨后，大河報·大河財立方記者致電瑞銀信總部及北京管理部，均無(wú)人接聽(tīng)。7月16日，記者再次致電瑞銀信河南分公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員，對方提出需按照總部采訪(fǎng)流程進(jìn)行采訪(fǎng)，并稱(chēng)“會(huì )代為聯(lián)系總部品牌部，盡量在今天下午回復”。截至記者發(fā)稿，仍未收到總部的任何回復。
大河報·大河財立方記者再次向權威部門(mén)求證，其稱(chēng)“情況不屬實(shí)，未要求瑞銀信退出河南”。
某收單代理機構相關(guān)人士也告訴記者：“今年瑞銀信河南分公司受到人行鄭州中心支行處罰，應該正在規范整改，一直沒(méi)有新的產(chǎn)品面世，但也并未聽(tīng)聞他們退出河南銀行卡收單市場(chǎng)?！?/p>
某瑞銀信POS機使用商戶(hù)也稱(chēng)，機器目前使用正常。
雖然瑞銀信銀行卡收單業(yè)務(wù)并未退出河南市場(chǎng)，但其此前因多次違規在河南領(lǐng)到多張罰單。
今年4月26日，人行鄭州中心支行開(kāi)出了今年以來(lái)的最大一張罰單——680.5萬(wàn)元，處罰機構就是瑞銀信河南分公司，處罰原因為“未按規定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理責任”“未能采取有效管理措施造成特約商戶(hù)違規使用受理終端”等9項。瑞銀信河南分公司時(shí)任負責人及現在負責人均因此被罰，處罰金額合計20.5萬(wàn)元。
而在2018年6月份，因為違反《銀行卡收單管理業(yè)務(wù)管理辦法》《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》等相關(guān)規定，瑞銀信河南分公司就有了處罰“初體驗”，被罰7萬(wàn)元。
2019年6月13日，央行更新了瑞銀信支付牌照業(yè)務(wù)范圍，顯示收單業(yè)務(wù)范圍從全國變成了除安徽省、內蒙古自治區和寧夏回族自治區以外地區，被央行砍去以上三省份收單業(yè)務(wù)。
值得注意的是，已有支付機構退出河南收單市場(chǎng)。6月30日，人行鄭州中心支行公布河南省支付機構名單，易寶支付有限公司河南分公司、上海匯付數據服務(wù)有限公司鄭州分公司、上海富友支付服務(wù)股份有限公司河南分公司、卡友支付服務(wù)有限公司河南分公司等4家支付機構退出河南范圍內的銀行卡收單業(yè)務(wù)，現存支付機構39家。
不過(guò)上述相關(guān)人士稱(chēng)，“這4家支付機構退出河南其實(shí)是很久以前的事，均是因為違規操作受罰，只是現在名單公布出來(lái)了”。
嚴監管成常態(tài)
上半年支付機構被罰總額超去年全年
支付江湖從來(lái)不缺少故事，尤其是在嚴監管成為常態(tài)化的背景下，處罰案例并不罕見(jiàn)。
公開(kāi)數據顯示，今年上半年，央行對支付機構共開(kāi)出32張罰單，罰單金額超2.5億元，千萬(wàn)元級別及以上級別的罰單有5張。其中，4月份，商銀信支付服務(wù)有限責任公司因涉挪用備付金、為非法集資平臺直接提供支付結算服務(wù)等16項違規行為，被合計罰沒(méi)1.16億元，堪稱(chēng)支付史上最大罰單。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮公開(kāi)表示，今年上半年第三方支付機構的罰單金額明顯較大，針對相關(guān)負責人的處罰力度也開(kāi)始加大，并開(kāi)始部分披露細節，傳遞出央行整頓支付市場(chǎng)亂象的決心和手段，大額罰單、相關(guān)責任人追責將成為未來(lái)短中期的一個(gè)監管趨勢。
據移動(dòng)支付網(wǎng)統計，2017年~2019年連續三年，人民銀行每年針對第三方支付機構開(kāi)出的罰單(按處罰字號)總數量均超過(guò)100張;過(guò)去兩年，人民銀行每年針對第三方支付機構開(kāi)出的罰單總金額均超過(guò)1億元。
其中，2019年全年，人民銀行對第三方支付機構開(kāi)出115張罰單，罰沒(méi)金額約1.66億元，平均每張144.48萬(wàn)元。雖然2019年罰單數量不如前幾年，但處罰金額卻為歷年之最。
但就今年的情況來(lái)看，僅上半年的罰單總額已超過(guò)去年全年，大額罰單的數量明顯增加，平均每張超781.25萬(wàn)元。
“疊加疫情影響，今年相關(guān)部門(mén)對支付機構的監管肯定會(huì )更加嚴格?！庇袠I(yè)內人士認為，這在競爭白熱化的當下，將促使行業(yè)越來(lái)越規范化，推動(dòng)支付機構提升自身服務(wù)等相關(guān)軟實(shí)力。
值得一提的是，處罰原因目前已涉及預付卡管理、備付金、清算管理、銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò )支付、支付結算、反洗錢(qián)等眾多領(lǐng)域，基本涵蓋了支付機構所有的業(yè)務(wù)范圍。
蘇筱芮預計，未來(lái)央行將繼續在反洗錢(qián)、備付金管理、商戶(hù)實(shí)名制、收單管理等領(lǐng)域加強監管力度。
數據顯示，我國現有持牌第三方支付機構237家，業(yè)務(wù)類(lèi)型主要分為銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò )支付和預付卡發(fā)行與受理三大類(lèi)，近94%的市場(chǎng)份額由支付寶、財付通這兩大巨頭壟斷。
移動(dòng)支付倒逼傳統收單業(yè)務(wù)轉型
行業(yè)將趨向細分化
監管處罰的背后，是行業(yè)不斷肅清走向規范化，而在眾多業(yè)內人士看來(lái)，這一進(jìn)程也將倒逼市場(chǎng)更趨細分化和專(zhuān)業(yè)化。
“僅以收單業(yè)務(wù)來(lái)看，目前主要分為銀行和第三方支付機構兩大收單主體，包括傳統POS、智能終端和移動(dòng)聚合支付等類(lèi)型。隨著(zhù)移動(dòng)支付的滲透和刷卡等相關(guān)風(fēng)險的規避，二維碼收單正成為小微商戶(hù)的首選?！庇袠I(yè)內人士告訴大河報·大河財立方記者，很多銀行或者第三方機構在推二維碼收單時(shí)，會(huì )給予商戶(hù)比較大的優(yōu)惠，例如減免手續費、補貼等。
而在傳統POS機刷卡收單業(yè)務(wù)中，跳碼、信用卡違規套現等亂象屢禁不止，蠶食銀行方的利潤，擾亂金融穩定。這其中就繞不開(kāi)費率的問(wèn)題。
某支付機構河南分公司相關(guān)人士告訴記者，經(jīng)過(guò)“96”費改和借貸分離之后，目前刷卡費率基本簡(jiǎn)化為標準類(lèi)0.6%左右、減免類(lèi)0費率、優(yōu)惠類(lèi)0.38%，分潤模式也更為清晰。舉個(gè)例子，假設一位消費者在標準類(lèi)商戶(hù)的POS機上刷卡1000元，需付出6元的手續費。這6元里的4.5元去了發(fā)卡行，1.5元去了收單機構。然后發(fā)卡行和收單機構需各自拿出0.325元上繳給銀聯(lián)，銀聯(lián)就獲得了0.65元。發(fā)卡行、收單機構和銀聯(lián)的利潤分配大致為7：2：1。
一旦發(fā)生跳碼，例如從標準類(lèi)跳到減免類(lèi)或者優(yōu)惠類(lèi)，銀行的利潤會(huì )產(chǎn)生直接的折損。這也導致多家銀行已經(jīng)主動(dòng)開(kāi)始限制線(xiàn)下刷卡交易。
今年4月份，平安銀行就發(fā)布過(guò)公告，全面取消線(xiàn)下交易積分，實(shí)施線(xiàn)上交易雙倍積分;廣發(fā)信用卡也對特定商戶(hù)進(jìn)行了限額，被業(yè)內稱(chēng)為廣發(fā)史上最嚴風(fēng)控。
移動(dòng)支付疊加風(fēng)控需要，POS機刷卡收單業(yè)務(wù)正“被”退居幕后。
“現在的小微商戶(hù)基本都轉為二維碼聚合支付了，根據我們檢測的數據，如果一個(gè)店一天有十萬(wàn)元的收入，其中90%以上都是掃碼支付，用現金和刷卡的都很少?！蹦硺I(yè)內人士告訴記者。
央行日前公布的《2020年第一季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年一季度末，銀行卡跨行支付系統聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)2257.99萬(wàn)戶(hù)，聯(lián)網(wǎng)POS機具3160.53萬(wàn)臺，較上季度末分別減少379.61萬(wàn)戶(hù)、341.15萬(wàn)臺。同期，網(wǎng)聯(lián)清算平臺業(yè)務(wù)量則保持增長(cháng)，網(wǎng)聯(lián)平臺處理業(yè)務(wù)26884.41億筆，金額63.63萬(wàn)億元，同比分別增長(cháng)16.65%和16.29%。日均處理業(yè)務(wù)9.72 億筆，金額為6992.4億元。
不過(guò)，在上述人士看來(lái)，二維碼支付也有自身的劣勢，例如掃碼有限額、對公業(yè)務(wù)不適用等。因此雖然受移動(dòng)支付影響，部分消費場(chǎng)景中的傳統銀行卡收單業(yè)務(wù)正被取代，但在各大商場(chǎng)、KTV等高消費場(chǎng)所或者對公業(yè)務(wù)中，依然有較大的生存空間?！耙院笾Ц妒袌?chǎng)的分工將會(huì )更加明確，掃碼支付更偏小微一些，POS機更趨向大額交易?！?/p>
某支付機構河南分公司相關(guān)負責人向大河報·大河財立方記者透露，目前公司正在升級與轉型，POS機刷卡收單業(yè)務(wù)將作為最基礎的業(yè)務(wù)存在。
中外合資銀行卡清算機構正式進(jìn)場(chǎng)
行業(yè)或迎新變局
值得關(guān)注的是，今年6月13日，中國支付清算行業(yè)迎來(lái)一件爆炸性新聞。
央行公布，審查通過(guò)了連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司提交的銀行卡清算機構開(kāi)業(yè)申請，并向其核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
此次獲得許可證的連通公司是美國運通(American Express)和連連數字科技有限公司在我國境內發(fā)起設立的合資公司。獲得許可后，可在我國境內拓展成員機構、授權發(fā)行和受理“美國運通”品牌的銀行卡。
這標志著(zhù)美國運通成為國內首家，也是目前唯一一家獲得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的外卡組織。這也意味著(zhù)，中國銀聯(lián)作為唯一銀行卡清算機構的地位將被打破，對我國金融機構和消費者來(lái)說(shuō)，未來(lái)將有更多的選擇。
“一直以來(lái)，中國銀聯(lián)是中國清算業(yè)的‘一枝獨秀’，辦理收單硬件需要銀聯(lián)認證，刷卡消費需要收取通道結算費，可以說(shuō)是‘一人定價(jià)’的市場(chǎng)?，F在連通公司拿到了許可證，或許將對將來(lái)的市場(chǎng)、費率、服務(wù)等各方面產(chǎn)生影響?！蹦迟Y深業(yè)內人士告訴大河報·大河財立方記者，目前業(yè)內都在觀(guān)望，支付市場(chǎng)將出現哪些新的改變。（記者 裴熔熔 丁洋濤 楊霄 文圖）
來(lái)源：大河報·大河財立方
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